Formuła amortyzowanej pożyczki - Jak obliczyć? (Przykłady)

Spisie treści

Co to jest formuła pożyczki amortyzowanej?

Co to jest formuła pożyczki amortyzowanej?

Formuła pożyczki amortyzowanej polega na określeniu rocznej lub miesięcznej spłaty, jaką pożyczkobiorca musi uiścić na rzecz pożyczkodawcy za zaciągnięty kredyt. Roczna płatność składa się z rocznych płatności odsetek i rocznej części długoterminowego zadłużenia. Element odsetkowy w spłacie rocznej pozostaje wysoki w początkowym okresie spłaty pożyczki, jednak podczas kończącej się kadencji główne składniki dominują w spłacie rocznej.

Roczne płatności można określić przy użyciu aktualnej wartości wzoru renty. Umorzona rata zależy od stopy procentowej, okresu trwania pożyczki, pożyczonej sumy i charakteru skumulowania zgodnie z umową pomiędzy pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami. Umorzona płatność ma na celu umożliwienie pożyczkodawcy przewidzenia, jaką kwotę uzyska z kwoty pożyczki, która ma być obsłużona przez pożyczkobiorcę.

Wzór jest wyrażony w następujący sposób: -

Wzór pożyczki amortyzowanej = (kwota pożyczki * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Tutaj,

Stopę procentową przedstawia się jako i.
Okres trwania pożyczki jest oznaczony jako n.

Wyjaśnienie

Amortyzowaną pożyczkę można obliczyć, wykonując następujące kroki:

Krok 1: Po pierwsze, pożyczkobiorca musi określić kwotę pożyczki. Pożyczkobiorca, powołując się na swoją zdolność i dostępność kredytu, kalkulatory określają żądaną kwotę pożyczki, aby uzupełnić brakujące środki.

Krok 2: Następnie określ stopę procentową, jaką pożyczkodawca najprawdopodobniej pożyczy daną kwotę. Na podstawie warunków gospodarki i zgodnie z oczekiwaniami pożyczkodawców może istnieć określony zakres stóp procentowych dostępnych dla pożyczkobiorców. Pożyczkobiorcy muszą wybrać najlepszą stopę procentową spośród dostępnych opcji.

Krok 3: Następnie określ okres spłacania pożyczki, który pożyczkobiorca uważa, że mógłby obsłużyć, na podstawie zdolności spłacania pożyczkobiorcy.

Krok 4: Następnie określ iloczyn pożyczonej sumy, stopy oprocentowania oraz sumy jedności i stopy oprocentowania mającej moc zadłużenia pożyczki.

Krok 5: Następnie odejmij sumę jedności i stopy procentowej mającej moc zadłużenia pożyczki i jedności.

Krok 6: Następnie podziel wynikową wartość z kroku 4 przez wynikową wartość z kroku 5, aby otrzymać zamortyzowaną kwotę pożyczki, która ma być obsługiwana przez pożyczkobiorcę, którą pożyczkobiorca musi zapłacić pożyczkodawcy w celu amortyzacji pożyczki.

Przykłady formuły amortyzowanej pożyczki

Przykład 1

Weźmy przykład pożyczkobiorcy, który szuka finansowania na swój nowy dom. Jest jeden pożyczkodawca, który chce pożyczyć pożyczkę w wysokości 2 milionów dolarów z oprocentowaniem w wysokości 8 procent na okres 20 lat. Pomóż pożyczkobiorcy określić miesięczną amortyzowaną kwotę pożyczki.

Skorzystaj z poniższych danych do obliczenia zamortyzowanej kwoty pożyczki

Obliczanie miesięcznej amortyzowanej pożyczki jest następujące -

= (2 000 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65 690,70 USD) / (3,926802771)

Miesięczna amortyzowana kwota pożyczki wyniesie -

Miesięczna kwota zamortyzowana = 16 728,80 USD

Jeżeli pożyczkobiorca zaciągnie pożyczkę, będzie musiał spłacać miesięczną amortyzowaną kwotę 16 728,80 USD przez okres 20 lat.

Przykład nr 2

Weźmy przykład pożyczkobiorcy, który szuka finansowania na swój nowy samochód. Jest jeden pożyczkodawca, który chce pożyczyć pożyczkę w wysokości 0,5 miliona dolarów z oprocentowaniem 8 procent na okres 5 lat. Pomóż pożyczkobiorcy określić miesięczną amortyzowaną kwotę pożyczki. Określ miesięczną amortyzowaną kwotę, jak pokazano: -

Skorzystaj z poniższych danych do obliczenia zamortyzowanej kwoty pożyczki

Obliczenie miesięcznej amortyzowanej pożyczki jest następujące:

= (500 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4 966,15 USD) / (0,489845708)

Miesięczna amortyzowana kwota pożyczki wyniesie -

Miesięczna kwota zamortyzowana = 10 138,20 USD

Jeśli pożyczkobiorca zaciągnie pożyczkę, musi spłacać miesięczną amortyzowaną kwotę 10 138,20 USD przez pięć lat.

Trafność i zastosowanie

Aby skutecznie obsługiwać pożyczkę, pożyczkobiorca musi określić amortyzowaną kwotę pożyczki, którą musi obsługiwać przez cały okres jej obowiązywania. Kredyt amortyzowany jest uważany za korzystny, jeżeli pożyczkobiorca dokonuje wcześniejszych spłat w krytycznych momentach w celu zmniejszenia salda kapitału, co z kolei obniżyłoby spłaty o wysokim oprocentowaniu. Przed zaciągnięciem dodatkowego zadłużenia warto ocenić istniejące otwarte rachunki pożyczek, aby uniknąć sytuacji w pułapce zadłużenia.

Amortyzowana kwota pożyczki powinna wynosić co najmniej 35 procent rocznego lub miesięcznego dochodu. Za każdym razem, gdy oprocentowanie spada, zawsze utrzymuj tę samą wartość zamortyzowanej kwoty i zmniejsz okres kredytowania. Zapewniłoby to szybszą obsługę kredytów w wyznaczonych ramach czasowych.

Formuła pożyczki amortyzowanej w Excelu

Teraz weźmy przykład Excela, aby zilustrować koncepcję amortyzowanej pożyczki w poniższym szablonie programu Excel. Funkcja PMT to funkcja finansowa programu Excel, która pomaga w określeniu zamortyzowanej kwoty pożyczki. Składnia pmt jest reprezentowana w następujący sposób: -

= pmt (rate, nper, pv, (fv), (type))

Tutaj,

Stopa procentowa jest przedstawiana jako stopa.
Liczba okresów jest reprezentowana jako liczba_okresów.
Kwota pożyczki jest reprezentowana jako pv.
Przyszła wartość jest reprezentowana jako fv.
Wartość pmt, która ma być określona na początku lub na początku okresu, jest reprezentowana przez typ.

Rozważmy przykłady w programie Excel, aby dokładniej zilustrować koncepcję amortyzowanej pożyczki.

Przykład 1

Skorzystaj z poniższych danych do obliczenia zamortyzowanej kwoty pożyczki w programie Excel.

Obliczanie miesięcznej płatności za pomocą funkcji PMT wygląda następująco:

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 USD)

Miesięczna płatność wyniesie -

Miesięczna płatność = 16 728,80 USD

Podobnie, rozważmy przykład 2 w programie Excel, aby dokładniej zilustrować koncepcję amortyzowanej pożyczki. Tabela zawiera szczegółowe wyjaśnienie premii za ryzyko.