Co to jest poręczenie?
Poręczenie to umowa zawarta między trzema stronami, w ramach której poręczyciel gwarantuje wierzycielowi wykonanie określonego zadania lub kwoty, jeżeli główny dłużnik zhańbi zobowiązanie lub dług, o którym mowa w gwarancji, chroniąc w ten sposób wierzyciela przed utratą niewykonania lub brak płatności.
Jakie strony są zaangażowane w uzyskanie Poręczenia?
Poniżej przedstawiono trzy strony, które są zaangażowane w uzyskanie poręczenia:
- Zobowiązany - osoba lub firma, która wymaga zabezpieczenia. Zobowiązany to podmiot, który jest chroniony obligacją.
- Zleceniodawca - osoba lub firma, która kupuje obligację i obiecuje przestrzegać warunków gwarancji. Zwykle dyrektor musi wykonać zadanie lub powstrzymać się od wykonywania określonej czynności.
- Poręczenie - Poręczyciel wystawia i zabezpiecza obligację dla głównego zobowiązanego oraz gwarantuje wierzycielowi wypłatę odszkodowania w przypadku zgłoszenia roszczenia. Krótko mówiąc, poręczenie gwarantuje wierzycielowi, że zleceniodawca może wykonać zadanie.
Przykład obligacji poręczeniowych
A teraz weźmy przykład i zrozummy, jak działa gwarancja.
Przykład 1
Załóżmy, że lokalne władze USA (zobowiązane) chcą zbudować budynek biurowy i zatrudniają wykonawcę XYZ (zleceniodawcę) do wykonania zadania. Wykonawca XYZ jest zobowiązany przez lokalne władze USA do zabezpieczenia należytego wykonania budowy, aby zagwarantować, że w pełni wypełnią warunki umowy. Wykonawca XYZ kupi gwarancję należytego wykonania budowy od rzetelnej i zaufanej firmy poręczającej.
Zasadniczo poręczenie chroni lokalne władze USA, gwarantując wykonanie przez kontrahenta XYZ zobowiązania wynikającego z umowy. Załóżmy, że wykonawca XYZ nie wywiązuje się w pełni ze zobowiązania, wówczas firma poręczycielska musi wypłacić odszkodowanie lokalnym władzom USA.
Przykład nr 2
Nieruchomość domową i część aktywów finansowych pozostawia zmarły rodzic, którego dzieci są jeszcze nieletnie, sąd może wówczas zażądać zabezpieczenia kaucji opiekuńczej przez wybranego opiekuna. Zabezpieczenie ma na celu zapewnienie, że wyznaczony opiekun działa w najlepszym interesie osoby, której sprawował opiekę (tutaj sąd jest Obligatem, a opiekun jest głównym). Sąd zatwierdza opiekunów na podstawie dowodów świadczących o tym, że opiekun zadba o majątek finansowy w najlepszym interesie małoletnich dzieci. Jeśli opiekun nadużywa finansów drugiej osoby, wówczas można wnieść roszczenie przeciwko tej kaucji.
Służy jako gwarancja wykonania zlecenia przez zleceniodawcę zgodnie z warunkami umowy, a jeżeli kiedykolwiek wierzyciel stwierdzi, że warunki umowy nie są spełnione, może dochodzić roszczenia z tytułu poręczenia, jeżeli poręczyciel stwierdzi że roszczenie jest zasadne, wtedy Poręczyciel wypłaci wierzycielowi odszkodowanie, a zleceniodawca będzie odpowiedzialny za zwrot poręczenia za roszczenie i wszelkie inne koszty. W związku z tym Poręczyciel jest w środku, oferując gwarancję płatności jednej stronie i odbierając płatność w przypadku roszczenia drugiej strony.
Rodzaje poręczenia
Poniżej przedstawiono rodzaje poręczeń.
- # 1- Poręczenie sądowe - Ten rodzaj kaucji zapewnia zabezpieczenie przed utratą, która może wystąpić w przypadku postępowania sądowego. Zabezpieczenia te są wymagane przed postępowaniem sądowym.
- # 2 - Fidelity Surety Bond - tego typu poręczenie jest przyjmowane przez firmy w celu ochrony przed kradzieżami pracowników i nieuczciwymi działaniami. Obligacje te stanowią element zarządzania ryzykiem biznesowym.
- # 3 - Komercyjne obligacje poręczeniowe - tego typu obligacje są używane na rzecz ogółu społeczeństwa. Obligacje te są obowiązkowe w niektórych określonych sektorach przez agencje rządowe. Na przykład przemysł alkoholowy lub wszelkie firmy posiadające licencję.
- # 4 - Poręczenie kontraktu - ten rodzaj zabezpieczenia gwarantuje wykonanie kontraktu budowlanego zgodnie z warunkami. Na jednej umowie zawsze wystawiane są dwie poręczenia: jedna zapewniająca wykonanie, a druga zapewniająca płatność.
Zalety
- Zapewnia ochronę przed nieuzasadnionymi roszczeniami.
- Zachowaj poufność wszystkich działań.
- Zapewnia wysoką wiarygodność.
- Zapewnij ochronę w przypadku jakiegokolwiek sporu.
- Daje pewność, że prace zostaną wykonane zgodnie z umową.
- Poręczenie daje gwarancję pokrycia straty przez poręczyciela w przypadku niemożności poniesienia przez zleceniodawcę jakichkolwiek nieprzewidzianych kosztów.
- Daje to wykonawcy większą siłę nacisku, dzięki czemu może zbierać więcej przetargów, które zapewniają dodatkowe przychody.
- Daje to wierzycielowi pewność, że wykonawca ma dobrą sytuację finansową do obsługi ryzyka związanego z działalnością budowlaną.
- Poręczenie jest jak narzędzie ograniczania ryzyka, które zapewnia ochronę klientom firmy.
Niedogodności
- Kompromis jakościowy w niektórych przypadkach, ponieważ aby to zminimalizować, poręczyciel może wdrożyć najmniej i najtańszy środek zaradczy w przypadku niewykonania zobowiązania przez wykonawcę, który ostatecznie może zagrozić jakości dla właściciela.
- Wierzyciel musi oszacować szkodę, jaką poniósł w przypadku zwłoki ze strony wykonawcy. Jeżeli wierzyciel nie dokona prawidłowej kalkulacji, wierzyciel może nie otrzymać deficytu od Poręczyciela.
- Koszt kontraktu rośnie, ponieważ Wykonawca jest zobowiązany do uzyskania zabezpieczenia, a następnie doliczy koszt zabezpieczenia do kosztu kontraktu.
- Może to skutkować procesem sądowym, bo mimo że poręczenie daje gwarancję na wypadek niewywiązania się przez kontrahenta, wierzyciel musi udowodnić poręczycielowi, że wykonawca nie wywiązał się z konfliktu pomiędzy Poręczycielem a Zobowiązanym, co może skutkować procesem sądowym.
Należy pamiętać o wszystkich powyższych zaletach i wadach, a analizę kosztów i korzyści należy przeprowadzić dla każdego projektu budowlanego, aby określić, czy wiązanie jest odpowiednie dla danego projektu, czy nie.
Zmiana poręczenia
Rider obligacji jest legalnym sposobem aktualizowania informacji o poręczeniu obligacji. Poniżej przedstawiono punkty, które można zmienić, a następnie odpowiednio przepisać obligację poręczeniową.
- Zmiana adresu głównego zobowiązanego.
- Wzrost kwoty obligacji.
- Zmiana terminu obligacji lub okresu obowiązywania obligacji.
- Jeśli w oryginalnej wiązaniu jest błąd, który można poprawić.
Wniosek
Poręczenie w najprostszym rozumieniu to przyrzeczenie Poręczyciela, że określone zadanie zostanie wykonane na warunkach wykonawcy zgodnie z przepisami. Najczęściej obligacje poręczeniowe są wymagane przez agencje rządowe, Departament Regulacji, Sąd Stanowy, Sąd Federalny lub Generalnych Wykonawców do formalnej ochrony.
Zatem sednem jest wykorzystanie obligacji jako ubezpieczenia Obligatariusza, ponieważ jest on beneficjentem i kredytem dla Zleceniodawcy, ponieważ wierzytelność powinna zostać spłacona przez Zleceniodawcę Poręczycielowi.
