Definicja pożyczki bez regresu (dług)
Pożyczka bez regresu to kategoria pożyczki, w której pożyczkobiorca musi dołączyć pewne zabezpieczenie do umowy pożyczki, takie jak nieruchomość, wyposażenie, stałe depozyty bankowe itp. W celu zabezpieczenia pożyczki dla pożyczkodawcy. W przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez pożyczkobiorcę, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie w celu uregulowania należności. Zabezpieczenie jest zazwyczaj własnością.
- Pożyczkobiorca z tytułu długu bez regresu nie ponosi odpowiedzialności osobistej. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, pożyczkodawca może ostatecznie odzyskać należność poprzez zajęcie zabezpieczenia.
- Jeśli jednak zabezpieczenie nie pokrywa pełnej wartości pożyczki, pożyczkodawca nie może żądać od pożyczkobiorcy dalszej spłaty.
Przykład pożyczki bez regresu (dług)
Konieczność odróżnienia pożyczki z regresem od pożyczki bez regresu pojawia się tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze zobowiązań, a pożyczka nadal jest dłużna. Zaangażowanie zabezpieczenia jest podstawowym sposobem odróżnienia regresu od pożyczki bez regresu.
Na przykład pani Jolly i pan Happy chcą indywidualnie kupić dom. Obaj zaciągnęli pożyczki w wysokości 240 000 dolarów, które mają być spłacone w ciągu 2 lat, płacąc co miesiąc 10000 dolarów.
Pan Happy kupił dom na zasadzie regresu, tj. Bez zabezpieczenia pożyczkodawcy, w związku z czym staje się osobiście odpowiedzialny w przypadku spłaty zobowiązań. Pani Jolly zastawiła zakupiony dom na poczet zaciągniętej pożyczki. tj. zapewnia zakupiony dom jako zabezpieczenie.
Załóżmy, że obaj zostaną niespłaceni po zapłaceniu 4-miesięcznych rat w wysokości 40000 USD. tj. łącznie 200 000 USD pozostaje niezapłacone. Obecna wartość rynkowa domów wynosi tylko 180 000 USD. Pożyczkodawca przejął domy obu pożyczkobiorców i odzyskał 180 000 dolarów. Kwota 20000 $ pozostaje niezapłacona.
Teraz pan Happy, który wziął pożyczkę regresową, musi dodatkowo spłacić 20000 $ ze swojego majątku osobistego, ale pani Jolly nie jest osobiście zobowiązana do zapłaty dalszej kwoty. Tak więc udzielając długu bez regresu, obowiązkiem pożyczkodawcy jest prawidłowe sprawdzenie wartości godziwej nieruchomości.
Różnica między długiem regresowym a długiem bez regresu (pożyczka)
| Sr.no. | Pożyczka regresowa | Pożyczka bez regresu |
| 1 | Odpowiedzialność osobista: pożyczkodawca może zająć zabezpieczenie i może żądać dalszych pieniędzy z majątku osobistego pożyczkobiorcy, jeśli dług nie zostanie uregulowany. | Pożyczkodawca jest ograniczony do zajęcia zabezpieczenia w ramach umowy pożyczki i nie może żądać dalszych płatności. |
| 2 | Pożyczkodawca może słusznie odzyskać wszystkie należności | Odzyskanie pożyczkodawcy jest ograniczone |
| 3 | Pożyczkodawca przed udzieleniem pożyczki odpowiednio sprawdza wiarygodność i pochodzenie pożyczkobiorcy. | Pożyczkodawca sprawdza bieżącą wartość i przyszłe prognozy rynkowe dotyczące zabezpieczenia udzielonego przez pożyczkobiorcę. |
| 4 | W ramach pożyczki regresowej mogą być oferowane wysokie kwoty. | Kwota kredytu ograniczona jest do wysokości zabezpieczenia. Generalnie niższa od wartości zabezpieczenia. |
| 5 | Ze względu na osobistą odpowiedzialność pożyczkobiorców pożyczkodawca oferuje zazwyczaj niższe oprocentowanie. | Pożyczkodawca stara się naliczać wyższe oprocentowanie ze względu na wyższe ryzyko spłaty. |
Przepisy dotyczące braku regresu w przypadku pożyczek bez regresu
Prawo dotyczące niedoborów stanowi, że jeśli pożyczkobiorca nie spłaca terminowych płatności, nieruchomość obciążona hipoteką może ulec przepadkowi i zostać sprzedana. Przepisy te są związane z pożyczkami regresowymi i upoważniają pożyczkodawcę do podjęcia działań prawnych przeciwko pożyczkobiorcom w celu uzyskania pełnej spłaty pożyczki.
przepisy dotyczące braku regresu, które są powszechnie stosowane w przypadku pożyczki bez regresu, działają przeciwko pożyczkodawcom i zabraniają im składania pozwów w sprawie braków przeciwko pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca może uzyskać niesłuszne korzyści, ponieważ może po prostu odejść bez dłużnego pożyczkodawcy żadnej dalszej kwoty po sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką.
Zalety
- W przypadku pożyczki regresowej pożyczkobiorca gwarantuje spłatę pożyczki w terminie. Z kolei w przypadku pożyczki bez regresu pożyczkobiorca nie podpisuje osobiście umowy, aby stać się poręczycielem pożyczki, stąd nie ma żadnej osobistej odpowiedzialności ani ryzyka dla pożyczkobiorcy.
- Ogólnie rynkowy współczynnik LTV jest ograniczony do 75%. tj. w przypadku nieruchomości o wartości 10 mln USD, pożyczkodawcy przeznaczy do 7,5 mln USD jako kwotę pożyczki. Jako pożyczkobiorca staraj się znaleźć nieruchomość, która utrzymuje się na swoim własnym przepływie pieniężnym, a przepływ pieniężny z nieruchomości nie powinien być mniejszy niż 1,25-krotność kwoty proponowanej spłaty kredytu.
- To świetne źródło funduszy na większe inwestycje w nieruchomości, takie jak apartamenty, kompleksy, striptiz itp.
Kluczowe kwestie dotyczące pożyczki bez regresu
- Pożyczka bez regresu zwykle dotyczy kredytów mieszkaniowych i innych komercyjnych kredytów hipotecznych.
- Dług bez regresu jest zwykle brany pod uwagę, gdy pożyczkobiorca wymaga dużej ilości kapitału.
- W celu pożyczenia wysokiego kapitału pożyczkodawca zachowuje gwarancję w postaci zabezpieczeń. Zabezpieczenia są na ogół nieruchomościami.
- Pożyczkodawcy narzucają pożyczkobiorcom wysokie standardy kredytowe
- W przypadku zwłoki pożyczkobiorca nie jest osobiście zobowiązany do dokonywania dalszych płatności po przejęciu nieruchomości obciążonej hipoteką.
- Jest udostępniana na długi okres.
- Ze względu na większe ryzyko spłaty pożyczkodawcy pobierają wyższe oprocentowanie.
- Wskaźniki LTV (Loan to Value) generalnie nie przekraczają 75% w przypadku pożyczki bez regresu.
