Odroczone odsetki Znaczenie
Odsetki odroczone to łączna kwota odsetek narosłych od kredytu, które pozostały niespłacone i są naliczane, gdy łączna kwota spłaty kredytu jest na tyle mała, że nie jest w stanie pokryć całej kwoty odsetek pozostających do spłaty, a tym samym zwiększa saldo kapitału kredytu.
Gdy zapłata odsetek ulega opóźnieniu lub odroczeniu w związku z planami płatności na dany okres, określa się jako program odroczonych odsetek. Zwykle są one reklamowane jako „brak odsetek do” określonej daty, a po przekroczeniu tej daty zaczynają naliczać odsetki i od tego momentu odsetki od daty zakupu są naliczane na tym koncie.
Jak to działa?
Odroczone odsetki to jedna z najczęściej stosowanych metod, którą pożyczkodawcy wykorzystują do wyprowadzania dodatkowych opłat z tzw. Transakcji zerowych. Takie rozwiązanie pozwala pożyczkobiorcy płacić minimalne odsetki za okres tymczasowy w porównaniu z kwotą faktycznie pobieraną przez pożyczkodawców.
Należy również zauważyć, że pożyczkobiorca może zapłacić niższą stopę procentową tylko wtedy, gdy jest w stanie spłacić kwotę pożyczki przed końcem okresu promocyjnego. W przypadku przekroczenia terminów naliczane są odsetki. Pożyczkobiorca może nawet zostać zmuszony do zapłacenia pełnej kwoty odsetek od swojego pierwotnego zakupu, niezależnie od tego, ile spłacił do tego czasu.
Jak obliczyć odsetki odroczone?
Odroczone odsetki można obliczyć w następujących krokach:
Krok 1: W pierwszym kroku należy ustalić, czy jego odroczone odsetki oferują zawieszenie odsetek na kilka miesięcy. Jest to powszechne w przypadku kart kredytowych, a także planów ratalnych za drogie produkty, takie jak meble, biżuteria, sprzęt AGD itp.
Krok 2: Należy zapoznać się z umową i sprawdzić, czy w ogóle nie ma interesu w wyznaczonym okresie wskazanym w umowie.
Krok 3: Należy poszukać stopy procentowej podanej w umowie, a także czasu, jaki ma na spłatę zaciągniętego długu.
Krok 4: W następnym kroku po prostu pomnóż należną kwotę przez stopę procentową i liczbę lat pozostałych do spłaty tego samego zwrotu. Na przykład A kupił kanapę za 1000 dolarów za 10% rocznie i ma dwa lata na spłatę; wówczas A będzie musiał zapłacić 200 $ odsetek, które zostaną obliczone poprzez pomnożenie ceny zakupu przez stopę procentową i liczbę pozostałych dni, tj. 1000 * 10% * 2. Jeśli kwota odsetek zostanie naliczona, A będzie musiał zapłacić 200 USD - odsetki za 2 lata - w ciągu roku, razem z 1000 USD.
Krok 5: Na koniec należy odliczyć odsetki od okresu bezodsetkowego, jeśli w ogóle nie są naliczane.
Jak uniknąć płacenia odsetek odroczonych?
Programy z odroczonym oprocentowaniem można zauważyć, gdy istnieją oferty, które zawierają informację „zero odsetek za dwanaście miesięcy” lub „takie same jak gotówka”. Pożyczkobiorcy mają możliwość i wybór, aby uniknąć płacenia odsetek odroczonych, ale jest to naprawdę skomplikowane. Takie programy są bardzo powszechne, gdy pożyczkobiorca korzysta z finansowania w sklepie lub korzysta z ofert sklepowych kart kredytowych. Programy te są powszechne w przypadku drogich produktów, takich jak meble, biżuteria i sprzęt AGD. Tych programów można zobaczyć w nadmiarze podczas ferii zimowych, ponieważ detalistom łatwo jest przekonać kupujących do wydania dodatkowych pieniędzy na zakup prezentów i zapłacenia później. W składaniu takich ofert są również widoczni firmy oferujące wysokiej jakości karty kredytowe i sprzedawcy internetowi.
Odroczone odsetki od kart kredytowych
Odroczone odsetki umożliwiają kupującym dokonywanie zakupów za pomocą karty kredytowej bez konieczności płacenia odsetek od pozostałego salda. Odroczone odsetki od kart kredytowych mogą w tej chwili pomóc kupującym w robieniu zakupów na ich kartach kredytowych i nie będą musieli płacić miesięcznych odsetek, które będą naliczane po zakończeniu okresu promocyjnego.
Jeśli saldo zostanie zapłacone przed zakończeniem okresu promocyjnego, kupujący może całkowicie uniknąć płacenia odsetek. Ale jeśli nie spłaci przed zakończeniem okresu wstępnego, będzie zobowiązany do zapłacenia wszystkich odsetek, które narosły od pierwszego dnia.
Odroczone odsetki VS 0% RRSO
Oferta 0% APR różni się od odroczonego oprocentowania. W przypadku RRSO 0% nie będzie trzeba płacić żadnych odsetek, a naliczanie odsetek rozpocznie się dopiero po zakończeniu promocji. Jeśli po zakończeniu oferty pozostanie minimalne saldo, odsetki będą naliczane tylko od tej niewielkiej kwoty, podczas gdy w przypadku pożyczki z odroczonym odsetkiem naliczana jest znaczna opłata wsteczna za okres promocyjny.
Korzyści
Jeżeli pożyczka z odroczonym odsetkiem zostanie spłacona w całości przez pożyczkobiorcę w przewidzianym terminie, pożyczkobiorca nie będzie musiał płacić od niej kwoty odsetek. Osoba fizyczna może czerpać korzyści z odroczonych odsetek tylko wtedy, gdy jest w stanie spłacić całkowitą kwotę odroczonych odsetek od pożyczki przed końcem wyznaczonego okresu.
Wady
Jeżeli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić w całości kwoty kredytu z odroczonym oprocentowaniem przed upływem wyznaczonego terminu, to będzie zobowiązany zapłacić nie tylko kwotę kredytu, ale całą kwotę odsetek, które narosły od pierwszego dnia .
Wniosek
Odroczone płatności są zwykle sprzedawane jako brak odsetek do wyznaczonego okresu, a po tej dacie odsetki zaczną być naliczane, po czym pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić odsetki, które zaczęły naliczać od dnia zakupu. Jeżeli pożyczkobiorca jest w stanie spłacić kwotę kredytu z odroczonym odsetkiem w wyznaczonym terminie, to nie będzie musiał płacić od niego żadnych odsetek.
