Kariera w bankowości
Bankowość to jeden z najpopularniejszych segmentów pod względem podejmowania kariery zawodowej, gdzie do rozpoczęcia kariery w bankowości wymagane jest uzyskanie wymaganego stopnia ukończenia studiów na renomowanej uczelni, po którym osoba musi rozpocząć pracę w dowolnej z różnych obszary takie jak kasjerzy, urzędnicy ds. pożyczek, urzędnicy ds. inwestycji, audytor itp.
Jak podaje Research and Markets, oczekuje się, że globalny sektor bankowy osiągnie 163,058 mld USD w 2017 r., Przy CAGR 8% w ciągu najbliższych pięciu lat. Chociaż sektor bankowy nieco zwolnił z powodu kryzysu zadłużenia, który rzucił wyzwanie kilku głównym gospodarkom, nadal ma przed sobą długą drogę, jeśli chodzi o uzyskanie wystarczającej rentowności. Czynnikiem, który w dużej mierze doprowadził do trwałej rentowności, jest dychotomia we wzroście rynków rozwiniętych i wschodzących. Sektor bankowy rynków wschodzących okazał się obiecujący nawet w czasie najgorszego kryzysu, który wstrząsnął całym światem, obejmując całą branżę bankową w swoim zasięgu. Jednak banki na rynkach rozwiniętych najbardziej ucierpiały w wyniku kryzysu zadłużenia i poniosły ogromne straty. Nawet w obecnym scenariuszuoczekuje się, że siłą napędową światowego sektora bankowego będą rynki wschodzące. Wzrost aktywów 1000 największych banków spowolnił do 2,7% w pokryzysowym okresie 2008-2010, podczas gdy w okresie przedkryzysowym 2006-2007 banki odnotowały dwucyfrowy wzrost.
Aktualny scenariusz w branży bankowej
Światowy sektor bankowy jest zdominowany przez Europę, która posiada 43% całkowitego udziału w rynku sektora bankowego na całym świecie , ale pod względem wzrostu w latach 2006-2011 sektor bankowy w regionie Azji i Pacyfiku przewyższył zarówno europejski, jak i północnoamerykański regiony.
Przede wszystkim kraje takie jak Indie i Chiny, z ogromną populacją i rosnącym dochodem na mieszkańca, oferują ogromne możliwości rozwoju kariery w sektorze bankowym w tych regionach. Rosnące dochody gospodarstw domowych i oszczędności konsumenckie dzięki inwestycjom w sektorze bankowym utorują drogę do wyższej trajektorii wzrostu w nadchodzących czasach, ponieważ zapewniają one szerokie możliwości globalnym bankom w porównaniu z USA i Europą, w przypadku których przewiduje się powolny wzrost.
W związku z kryzysem zadłużenia 2008 r. Branża z większą ostrożnością podchodziła do regulacji, w szczególności w zakresie współczynnika wypłacalności i zarządzania ryzykiem. Przepisy są teraz bardziej rygorystyczne, aby zabezpieczyć interesy klientów i banków, aby taka niewyobrażalna katastrofa nie zaszkodziła perspektywom rozwoju kariery w sektorze bankowym.
Kryzys zadłużenia wstrząsnął sektorem bankowym do samego rdzenia, a zaufanie klientów zachwiało; stąd poprawa efektywności operacyjnej stała się potrzebą godziny. Banki na całym świecie inwestują ogromne sumy w unowocześnianie swoich platform technologicznych, aby zapewnić swoim klientom bezproblemową obsługę bankową, a także surowsze normy w celu odzyskania i utrzymania lojalności klientów.
Banki na całym świecie koncentrują się na następujących aspektach bankowości, które można wyraźnie postrzegać jako nadchodzące trendy w globalnym scenariuszu bankowym.
Orientacja na rynki wschodzące
Rynki wschodzące Azji i Pacyfiku, a mianowicie Indie i Chiny, mają ogromną bazę klasy średniej, która ma rozporządzalny dochód, który można zainwestować. Banki na całym świecie zaznaczają swoją obecność na rynkach wschodzących, które służą jako centra wzrostu dla globalnych banków.
W badaniu szacuje się, że do 2030 r. Wiele rynków wschodzących, które znajdują się na trajektorii wzrostu, osiągnęłoby pełny potencjał i przekształciło się w rynki dojrzałe. Obecne dojrzałe rynki zostałyby zastąpione przez te rozwijające się ośrodki rozwoju sektora bankowego.
W Azji, Afryce i Ameryce Łacińskiej banki globalne będą musiały starannie dostosować swoje usługi, a także przepisy w zależności od lokalnych potrzeb i wymagań. Rynki rozwinięte są technicznie zaawansowane, podczas gdy na tych wschodzących penetracja bankowości jest wciąż niska, a wraz z wprowadzeniem smartfonów banki mają wiele możliwości pod względem wyższego poziomu penetracji poprzez platformy bankowości mobilnej.
Wiele azjatyckich banków inwestuje ogromne sumy pieniędzy, aby wykorzystać rosnącą liczbę użytkowników smartfonów w tych krajach. W rzeczywistości tylko w Azji Południowej transakcje bankowości mobilnej przekroczyły już miliard w ciągu roku; w rzeczywistości w 2013 r. rynki wschodzące miały 60% udział w transakcjach płatności mobilnych.
Relacje z klientami kluczem do dobrej bankowości
Relacje z klientami ucierpiały najbardziej podczas światowego kryzysu zadłużenia. W związku z tym konieczne jest, aby banki stały się wyjątkowo ostrożne i czujne, jeśli chodzi o zatrzymywanie klientów. Dzięki surowszym normom i monitorowaniu banki na całym świecie dążą do bardziej osobistych i satysfakcjonujących relacji z klientami, charakteryzujących się większym zaufaniem i lojalnością.
Klienci chcą teraz większej przejrzystości w swoich relacjach bankowych i większej kontroli nad swoimi informacjami finansowymi; szacuje się, że aby nadążyć za obecnym trendem również w przyszłości, banki będą musiały pogłębiać relacje z klientami nie tylko poprzez większy udział w portfelu, ale także poprzez wzmacnianie powiązań osobistych dzięki informacjom pochodzącym z technik analizy danych.
Ponadto szacuje się, że do 2030 r. Demografia populacji bankowej uległaby całkowitej zmianie. Banki będą musiały wprowadzać innowacje w nowszych modelach biznesowych, aby uwzględnić potrzeby i wymagania bardziej zamożnych i starszych grup demograficznych.
Rozwiązania bankowe nowej generacji
W ciągu dekady nastąpił gwałtowny wzrost liczby młodych konsumentów, którzy czują się komfortowo w korzystaniu z usług internetowych i aplikacji mobilnych, co powoduje, że banki muszą inwestować w zdalne rozwiązania bankowe. Przejście na platformy technologiczne zmniejsza koszty operacyjne, infrastrukturalne, utrzymania i energii dla banków, a tym samym zwiększa ich rentowność, a także zapewnia lepszą obsługę klienta i spersonalizowane usługi, które obiecują większą niezawodność, większe bezpieczeństwo, lepszą elastyczność i funkcjonalność. W nadchodzących czasach takie zdalne rozwiązania bankowe będą raczej obowiązkową funkcją każdego banku niż dobrym posiadaniem funkcji.
Business Intelligence w monitorowaniu transakcji
Potrzeba godziny to zwiększenie roli Business Intelligence (BI) i analityki w monitorowaniu transakcji. Przy malejących marżach zysku i nieskończonej konkurencji banki zdały sobie sprawę, że aby zyskać przewagę konkurencyjną wśród ich współczesnych, muszą przeanalizować już dostępne dane o konsumentach, którymi dysponują. Każdy klient dokonujący transakcji, czy to zakupu, czy inwestycji, jest rejestrowany w systemach bankowych. Takie dane mogą być odpowiednio analizowane w celu uzyskania przydatnych informacji o preferencjach klientów, zapewniając w ten sposób dostosowane do potrzeb i trafne rozwiązania dla klientów w zakresie ich produktów inwestycyjnych lub kredytów hipotecznych. Jest również kluczowym elementem konsumeryzacji, pomagając w opracowywaniu produktów i rozwiązań odpowiadających konkretnym potrzebom konsumentów.
BI nie tylko zapewnia analizę w czasie rzeczywistym, z której można skorzystać natychmiast, ale także ujednolica informacje rozproszone w różnych systemach IT. BI jest również przydatna w zapobieganiu oszustwom poprzez ustalenie wzorca działania dla klienta, od którego można łatwo wyśledzić wszelkie odchylenia.
Utworzenie centrów płatności
Postęp technologiczny jest odpowiedzialny za narodziny niebankowych dostawców usług płatniczych (PSP), które w zastraszającym tempie oferują usługi bankowości mobilnej. W związku z tym banki muszą koniecznie tworzyć własne centra płatności, które nie pomagają im w generowaniu przychodów i zmniejszaniu kosztów, ale także usprawniają ich systemy płatnicze rozproszone w wielu kanałach.
Obecnie klienci żądają płatności w dowolnym miejscu i czasie, które są tańsze i szybsze bez narażania ich bezpieczeństwa finansowego, co było głównym zmartwieniem po kryzysie. Płatności stanowią znaczną część przychodów banku; dlatego nawet bankom łatwiej jest zarządzać płatnościami na poziomie przedsiębiorstwa niż za pomocą wielu mechanizmów płatności. Skutkuje to większą zarządzalnością i wydajnością dla banków, a także zapewnianiem im lepszych możliwości biznesowych i poprawą doświadczenia klienta, przy jednoczesnej redukcji ryzyka dla konsumenta końcowego.
Sektor bankowy dzieli się na bankowość detaliczną, korporacyjną i inwestycyjną, wraz z zarządzaniem aktywami i majątkiem. We wszystkich tych przypadkach oczekuje się, że bankowość detaliczna przyćmiewa dzięki najbardziej istotnemu i podstawowemu zestawowi usług bankowych, które świadczy klientom. Rozumiemy perspektywy kariery dostępne w bankowości detalicznej.
Profile zawodowe w bankowości detalicznej
1. Kasjerzy
Kasjerzy są zazwyczaj osobami na najniższym szczeblu w banku. To oni są w bezpośrednim kontakcie z klientami, spełniając ich wymagania, czy to wpłaty gotówkowe, realizowanie czeków, czy też zajmują się zapytaniami klientów i sprawami związanymi z usługami. Stanowiska kasjera oferują rozwój kariery w postaci głównego kasjera, który pełni rolę nadzorczą i wymaga przeszkolenia zespołu oraz szkolenia w zakresie transakcji operacyjnych. Możesz również awansować na stanowisko kierownika oddziału, jeśli okażesz obietnicę. Kasjerzy odgrywają również ważną rolę w zarządzaniu ryzykiem, kontrolując wszelkie prawdopodobne oszustwa. Średnia roczna wypłata kasjera wynosi 26 410 USD.
2. Urzędnicy ds. Pożyczek
Specjaliści ds. Kredytów odgrywają kluczową rolę w rozwoju banków, ponieważ kredyty generują przychody dla banków. Młodsi specjaliści ds. Pożyczek mogą udzielać pożyczek samochodowych i niezabezpieczonych produktów, takich jak karty kredytowe. W przypadku początkowych pożyczek mieszkaniowych, a także pożyczek biznesowych, urzędnik ds. Pożyczek musi zarejestrować się w krajowym systemie licencjonowania kredytów hipotecznych i przejść weryfikację. Urzędnicy ds. Pożyczek otrzymują pensję i są odpowiedzialni za otwieranie rachunków transakcyjnych, takich jak konto czekowe i oszczędnościowe. Większość banków zatrudnia również pożyczkodawców hipotecznych, którzy płacą prowizję. Według Bureau of Labor Statistics przeciętny pożyczkodawca zarabia rocznie 56 490 dolarów.
3. Urzędnicy ds. Inwestycji
Urzędnicy ds. Inwestycji nie są bezpośrednio zatrudniani przez banki. Są to przedstawiciele lub licencjonowani brokerzy w bankach, którzy sprzedają fundusze inwestycyjne, akcje i inne papiery wartościowe i są na ogół zatrudnieni przez oddział korporacji holdingowej będącej właścicielem banku. Otrzymują wynagrodzenie w formie prowizji, natomiast pracownicy banku otrzymują wynagrodzenie za polecenia klientów. Większość banków chce również, aby ich pracownicy zdali szereg federalnych egzaminów licencyjnych i zostali licencjonowanymi pracownikami, uzyskując w ten sposób wynagrodzenie oraz prowizje od sprzedaży papierów wartościowych. Według BLS większość banków preferuje kierunki biznesowe lub finansowe na takie stanowiska, które zarabiają średnio 70 190 dolarów rocznie.
4. Przedstawiciele ubezpieczeniowi
Przedstawiciele ubezpieczeniowi , podobnie jak ich odpowiednicy inwestycyjni, nie są bezpośrednio zatrudnieni przez banki, ale przez spółkę holdingową będącą własnością banku. Pobierają prowizje od ubezpieczeń na życie, rent i ubezpieczeń zdrowotnych, podczas gdy urzędnik bankowy zarabia na poleceniach klientów. Często, aby osiągnąć cele oddziału dotyczące sprzedaży rent, banki chcą, aby ich pracownicy uzyskali licencję, omijając państwowy egzamin licencyjny i uczestnicząc w sprzedaży rent. Prowizje dla przedstawicieli ubezpieczeniowych nie są ograniczone, co przekłada się na nieograniczony potencjał zarobkowy, ale BLS podaje, że przedstawiciele ubezpieczeniowi zarabiają średnio 46 770 USD rocznie.
5. Audytorzy
Audytorzy są odpowiedzialni za ograniczanie strat operacyjnych banku; w związku z tym banki zatrudniają audytorów wewnętrznych w celu kontroli błędów pisarskich i oszustw. Audytorzy ci są na ogół doświadczonymi kasjerami, którzy znają specyfikę operacyjną banku i mogą wykryć oszustwa poprzez monitorowanie operacji bankowych. Audytorzy wysokiego szczebla są biegłymi rewidentami (CPA), którzy posiadają wyższe wykształcenie z zakresu rachunkowości i finansów oraz audytu całych działów bankowych. CPA są również powoływani przez agencje stanowe i federalne do pracy jako inspektorzy bankowi i kontrolują działalność banku, a także mają prawo ogłaszać upadłość banków. Według BLS średnie roczne wynagrodzenie audytora wewnętrznego wynosi 70 130 USD.
Wniosek
Więc jeśli jesteś absolwentem księgowości, matematyki, a nawet PR, kariera w bankowości może być Twoim ostatecznym wyborem z wielu powodów, w tym bezpieczeństwa pracy i elastyczności, globalnej kariery, a nawet ilości pieniędzy. możesz zarobić karierą w bankowości.
Bank zawsze będzie działał, ponieważ spełnia podstawowe wymagania finansowe i ekonomiczne każdego kraju; ponadto, jak każda inna organizacja, ma wiele działów od prawa, podatków, audytu, handlu detalicznego i innych, stąd uważa się, że zmiana w tej samej organizacji, która ma szeroki wachlarz profesjonalistów, jest stosunkowo łatwiejsza.
Inną istotną motywacją do wybrania kariery w bankowości są pieniądze, które oferuje swoim pracownikom, a także bezpieczeństwo finansowe. Z kilkuletnim doświadczeniem, ciężko pracujący pracownik może nie tylko zgarnąć moolah, ale może również mieć międzynarodowe możliwości, biorąc pod uwagę, jak globalnie międzynarodowa jest branża.
Polecane artykuły
- Kariera w bankowości inwestycyjnej
- Kariera w bankowości prywatnej
- Kurs operacji bankowości inwestycyjnej
- Znaczenie bankowości biznesowej
