Prosty kalkulator oszczędności
Ten prosty kalkulator oszczędności może być użyty do obliczenia całkowitej wartości inwestycji dokonanej przez inwestora w danym okresie.
Kalkulator oszczędności
P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)
W którym,- P to początkowa zainwestowana kwota
- Ja to okresowo równe zainwestowane oszczędności
- r to stopa procentowa w skali roku
- n to liczba okresów lub częstotliwości, w których ma być zainwestowana kwota
O kalkulatorze oszczędności
Wzór jest następujący:
P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)W którym,
- P to początkowa zainwestowana kwota
- Ja to okresowo równe zainwestowane oszczędności
- r to stopa procentowa w skali roku
- n to liczba okresów lub częstotliwości, w których ma być zainwestowana kwota
Można go użyć do obliczenia przyszłej wartości kwoty inwestycji, w przypadku gdy inwestor inwestuje ryczałtową kwotę, a następnie okresowo inwestuje mniejszą równą kwotę, zgodnie z własną wygodą. Kalkulator ten może być używany, gdy inwestor inwestuje w powtarzające się depozyty stałe lub w fundusze inwestycyjne lub inny produkt, w którym inwestor musi inwestować w równych ratach o równych kwotach. Może to pomóc inwestorowi zdecydować, w co zainwestować i który produkt wybrać oraz jaka kwota będzie mu się należna na koniec okresu inwestycji, czyli innymi słowy, w momencie zapadalności.
Jak obliczyć za pomocą kalkulatora oszczędności?
Aby obliczyć wartość terminu zapadalności inwestycji, należy wykonać poniższe kroki.
Krok 1 - Najpierw określ początkową kwotę, która ma zostać zainwestowana jako kwota ryczałtowa.
Krok # 2 - Teraz złóż początkową kwotę miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną o stopę procentową do okresu zapadalności, w zależności od przypadku.
Krok # 3 - Teraz musimy określić przyszłą wartość miesięcznej raty z taką samą stopą procentową, jaka została użyta do obliczenia wartości początkowej inwestycji.
Krok 4 - Teraz możemy wziąć sumę wartości uzyskanych w kroku 3 i 4, które będą wartością zapadalności oszczędności.
Przykład 1
Pan Winter jest nowicjuszem w dziedzinie inwestycji i chce inwestować na giełdzie. Jednak nie chce ryzykować. Zwraca się do doradcy finansowego i jest zdezorientowany terminem, którego używa; aw ostatniej dyskusji doradca radzi mu, aby najpierw poznał rynki i zaczął inwestować w fundusze. Ponieważ siedział z wolnymi pieniędzmi, doradca finansowy radzi mu, aby zainwestował 5 000 dolarów jako ryczałt w program zadłużenia i inwestował 100 dolarów miesięcznie przez 3 lata, aby poznać rynek i zobaczyć, jak inwestycja rośnie. Średnio program zadłużenia, w który będzie inwestował, zarabia 7,5% rocznie
Na podstawie podanych informacji musisz obliczyć, jaka byłaby wartość inwestycji po 3 latach, zakładając, że inwestycja nastąpi na koniec okresu?
Rozwiązanie:
Musimy obliczyć wartość zapadalności początkowej inwestycji, która wynosi tutaj 5000 USD, a wraz z nią musimy obliczyć, jaka będzie przyszła wartość miesięcznych oszczędności zainwestowanych w ten program dłużny, która wynosi 100 USD, a Termin wynosi 3 lata, czyli 36 miesięcy.
Oprocentowanie inwestycji wynosi 7,5%, a sumując się miesięcznie 7,5% / 12, czyli 0,63%.
Możemy teraz skorzystać z poniższego wzoru, aby obliczyć łączne oszczędności.
Rata = P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)
= 5000 zł x (1 + 0,63%) 36 + 100 zł x ((1 + 0,63%) 36 - 1 / 0,63%)
= 10 280,37 USD
W związku z tym wartość terminu zapadalności wyniesie 10 280,37 USD
Przykład nr 2
Pani Kavita, starzejąca się 57 lat, zbliża się do przejścia na emeryturę z firmy, w której pracuje około 20 lat. Teraz stała się osobą niechętną ryzyku i chce wieść bezpieczne życie teraz, w którym otrzymuje kwartalną stałą kwotę na swoje wydatki. Jest zainteresowana inwestycją w system stałych depozytów, w ramach którego wpłaci początkowo 56000 USD, a następnie będzie wpłacać kwartalnie 2000 USD do następnych 3 lat, aby po przejściu na emeryturę miała kwotę ryczałtową, w którą następnie zainwestuje kwartalna wypłata oprocentowania depozytów stałych. Obecna stopa procentowa wynosi 8%.
Na podstawie podanych informacji musisz obliczyć oszczędności, jakie miałaby w momencie przejścia na emeryturę.
Rozwiązanie:
Musimy obliczyć wartość zapadalności początkowej inwestycji, która wynosi tutaj 56 000 USD, a wraz z nią musimy obliczyć przyszłą wartość kwartalnych oszczędności zainwestowanych w ten system stałych depozytów, która wynosi 2000 USD, oraz termin wynosi 3 lata, czyli 12 kwartałów.
Odsetki uzyskane z inwestycji wynoszą 8,00%, a przy rozliczaniu kwartalnym 8,00% / 4, czyli 2,00%.
Możemy teraz skorzystać z poniższego wzoru, aby obliczyć łączne oszczędności.
Oszczędności = P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)
= 56 000 USD x (1 + 2,00%) 12 + 2 000 USD x ((1 + 2,00%) 12 - 1 / 2,00%)
= 97 845,72 USD
W związku z tym wartość zapadalności wyniesie 97 845,72 USD.
Wniosek
Kalkulator oszczędności, jak omówiono, może być użyty do obliczenia wartości inwestycji w terminie zapadalności, co odbywa się w okresowych ratach, a także poprzez inwestowanie określonej kwoty w formie ryczałtu. Stopa odsetek może być miesięczna, kwartalna, półroczna lub roczna.
