Kalkulator spłaty kredytu hipotecznego z podatkami i ubezpieczeniem (przykłady)

O kalkulatorze hipotecznym z podatkami i ubezpieczeniem

Matematycznie można to obliczyć:

W Excelu możemy skorzystać z tej funkcji:

Aby skorzystać z tego kalkulatora hipotecznego z formułą podatkową i ubezpieczeniową, należy znać kwotę kapitału, w którym pożyczana jest kwota, okres kredytowania, stopę procentową, roczną kwotę podatku oraz kwotę ubezpieczenia. Można również dołączyć PMI, jeśli jest to płatne. PMI oznacza prywatne ubezpieczenie hipoteczne, które jest wymagane tylko wtedy, gdy kwota pożyczki przekracza 80% i jest zwykle udzielane w stałym punkcie bazowym i może zostać anulowane, gdy kwota kapitału przekroczy 20%.

Jak korzystać z tego kalkulatora?

Aby obliczyć wysokość miesięcznych rat, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami.

Krok 1 - Przede wszystkim określ wymaganą kwotę pożyczki. Banki zwykle udzielają większych kwot pożyczek tym, którzy mają dobrą zdolność kredytową, a mniejszych kwot tym, którzy mają niższą zdolność kredytową. Najpierw wprowadzimy kwotę główną:

Krok # 2 - Pomnóż kapitał przez stopę procentową.

Krok # 3 - Teraz musimy doliczyć tę samą stopę procentową do okresu pożyczki.

Krok # 4 - Teraz musimy zdyskontować powyższy wynik uzyskany w kroku 3 w następujący sposób:

Krok # 5 - Po wpisaniu powyższego wzoru w excelu będziemy okresowo otrzymywać raty.

Krok # 6 - Określ roczne podatki od nieruchomości i roczne ubezpieczenie nieruchomości i podziel je na przykład przez okres kredytowania przez miesięczny.

Krok # 7 - Teraz zsumuj wartość uzyskaną w kroku 4 i kroku 6, co powinno dać całkowity okresowy wypływ gotówki

Krok # 8 - Można również otrzymać raty okresowe wpisując poniżej formułę excela:

PMT (rate, nper, pv, fv, (type)) i sumowanie wartości uzyskanych w kroku 6.

Kalkulator hipoteczny z przykładami podatków i ubezpieczeń

Przykład 1

Christin chce kupić miasto, w którym pracował, a obecnie mieszka na zasadzie czynszu. Mieszkanie, które proponuje kupić, kosztuje około 139 800 dolarów. Wystąpił o kredyt mieszkaniowy; został zatwierdzony 75% wartości nieruchomości. Posiadał już kapitał własny w wysokości ponad 25% i dlatego zdecydował się wziąć pożyczkę na zatwierdzoną kwotę. Oprocentowanie tej pożyczki wynosiło 9,5%.

Chce, by okres spłaty kredytu wynosił 18 lat, a spłatę rat wymagał co miesiąc. Opłata za ubezpieczenie wynosi 1% rocznie, a podatek od nieruchomości wyniesie 3%. W oparciu o powyższe informacje należy obliczyć kwotę EMI, która jest równa miesięcznym ratom wraz z podatkami i ubezpieczeniem.

Kwoty EIW zaczną obowiązywać pod koniec okresu.

Rozwiązanie:

• Musimy obliczyć kwotę EIW, w tym celu najpierw obliczymy kwotę pożyczki, która wynosi 139.800 * 75%, czyli 104.850.
• Liczba okresów, które należy opłacić w ciągu 18 lat, ale ponieważ tutaj Christin będzie płacić co miesiąc; stąd liczba płatności, które będzie musiał zapłacić, wynosi 18 * 12, czyli 216 równych rat.
• I wreszcie oprocentowanie stałe 9,5%, które będzie naliczane co miesiąc, czyli 9,5% / 12, czyli 0,79%.
• Ubezpieczenie mienia: 1% z 139 800, czyli 1398 USD rocznie, a podatki od nieruchomości to 3% z 139 800, czyli 4 194 USD

Teraz użyjemy poniższego wzoru, aby obliczyć łączną kwotę wydatków.

= (104850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1 398/12 + 4,194 / 12

= 1014,86 + 116,50 + 349,50

= 1480,86

Przykład nr 2

Pan KRK proponuje zakup nieruchomości komercyjnej w miesięcznych ratach. Zatwierdzona kwota pożyczki w 100% na 200 000 USD. Okres kredytowania wynosi 30 lat, a oprocentowanie wynosi 9,63% składane w skali roku. Ponadto pan KRK jest również zobowiązany do zapłacenia kwoty ubezpieczenia w wysokości 3800 USD oraz podatku od nieruchomości w wysokości 2000 USD. Na podstawie powyższych informacji należy obliczyć łączną kwotę miesięcznych wydatków oraz kwotę nadwyżki zapłaconą jako odsetki.

Rozwiązanie:

• Musimy obliczyć kwotę EMI. W tym celu najpierw obliczymy kwotę pożyczki, która wynosi 200 000 * 100%, czyli 200 000.
• Liczba okresów, które należy opłacić w ciągu 30 lat, ale ponieważ tutaj pan KRK będzie płacił miesięcznie; stąd liczba płatności, które będzie musiał zapłacić, wynosi 30 * 12, czyli 360 równych rat.
• I wreszcie oprocentowanie stałe 9,63%, które będzie naliczane miesięcznie, czyli 9,63% / 12, czyli 0,80%.
• Kwota ubezpieczenia wynosi 3800, a podatki od nieruchomości - 2000.

Teraz użyjemy poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę EMI.

= (200 000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3800/12) + (2000/12)

= 1700,71 + 316,67 + 166,67

= 2184,04

• W związku z tym łączna kwota wydatków Pana KRK na 30 lat wyniesie 2.184,04 USD
• Całkowity wydatek z tytułu odsetek wynosi (1700,71 USD * 360) - 200 000 USD, czyli 412 255,92 USD

Wniosek

To o krok dalej niż kalkulator hipoteczny, ponieważ tutaj wprowadzamy również podatki od nieruchomości i ubezpieczenia majątkowe. Są to dopłaty inne niż raty kredytu hipotecznego, a co za tym idzie zakup własnej nieruchomości pochłania nie tylko odsetki, ale także podatki i ubezpieczenie. Ponieważ ubezpieczenie nieruchomości stało się prawie obowiązkowe, aby zmniejszyć ekspozycję kredytową banków w przypadku zniszczenia nieruchomości, a dalsze podatki są prawie nakładane na wszystkie nieruchomości, prawie bez wyjątku.

Polecane artykuły

• Dodatkowy kalkulator płatności
• Korzystanie z kalkulatora odsetek od płyty CD
• Obliczanie kredytu hipotecznego w programie Excel
• RRSO hipoteki a oprocentowanie
• Książki o modelowaniu finansowym