Kalkulator dochodów emerytalnych
Kalkulator dochodu emerytalnego można wykorzystać do obliczenia kwoty, która będzie dostępna w momencie przejścia na emeryturę, jednocześnie oszczędzając i gromadząc je okresowo.
Kalkulator dochodów emerytalnych
B x (1 + r) Fxn + I x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
W którym,- B to kwota już zdeponowana
- I jest okresową stałą kwotą inwestowaną w regularnych odstępach czasu
- r to stopa procentowa
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, w których należy oszczędzać.
O kalkulatorze dochodów emerytalnych
Wzór na obliczenie dochodu z emerytury jest następujący:
Następnie oblicza się dochód z emerytury okresowej:
B * (1 + r) F * n + I * ((1 + r) F * n - 1 / r)W przypadku, gdy inwestycja jest dokonywana na początku okresu:
B * (1 + r) F * n + I * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)W którym,
- B to kwota już zdeponowana
- I jest okresową stałą kwotą inwestowaną w regularnych odstępach czasu
- r to stopa procentowa
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, w których należy oszczędzać.
Kalkulator dochodu emerytalnego może być użyty do obliczenia, jaka kwota będzie dostępna dla danej osoby, kiedy okresowo oszczędza i inwestuje z określoną stopą zwrotu. Trzeba zaplanować, jakiej kwoty potrzebuje, ile lat ma przeżyć po przejściu na emeryturę i jakiego dochodu oczekuje. Kalkulator ten służy do obliczania zwrotu osiągniętego z dokonanej inwestycji oraz kwoty, która będzie dostępna co miesiąc po przejściu na emeryturę.
Istnieje wiele produktów, w które można zainwestować i zrobić plan emerytalny. Zależy to od stopy inflacji, liczby lat do przejścia na emeryturę, aktualnej stawki podatkowej, stawki podatku emerytalnego, zwrotu uzyskanego przed przejściem na emeryturę i zwrotu uzyskanego po przejściu na emeryturę. Wszystkie te czynniki należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o inwestycji i ustalić go na określonym poziomie.
Jak obliczyć za pomocą kalkulatora dochodu emerytalnego?
Aby obliczyć kwotę na emeryturę, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami.
Krok # 1 - Określ saldo początkowe lub jakąkolwiek kwotę odłożoną na emeryturę, ponieważ nawet ta kwota zostanie wykorzystana do obliczenia kwoty wymagalności.
Krok # 2 - Określ stopę procentową, która byłaby zarobiona w wieku przedemerytalnym.
Krok # 3 - Teraz określ czas pozostały od obecnego wieku do wieku emerytalnego.
Krok 4 - Podziel stopę procentową przez liczbę okresów dochodu, który ma zostać wypłacony. Na przykład, jeśli płacona stawka wynosi 4% i rośnie w stosunku rocznym, wówczas stopa procentowa wynosiłaby 4% / 1, czyli 4,00%.
Krok # 5 - Teraz użyj wzoru, który został omówiony powyżej, aby obliczyć kwotę wymagalności dochodu z emerytury, która jest obliczana w regularnych odstępach czasu.
Krok # 6 - Wynikowa liczba będzie kwotą zapadalności, która obejmowałaby dochód oraz wniesioną kwotę.
Krok # 7 - W momencie przejścia na emeryturę może istnieć obowiązek podatkowy, który należy odpowiednio rozliczyć.
Krok # 8 - Teraz, po rozliczeniu podatku, można podzielić kwotę przez liczbę okresów, które jednostka spodziewa się przeżyć na emeryturze.
Przykład 1
Pan A obecnie starzeje się 32 lata i gromadzi fundusze na emeryturę. Obecnie na koncie funduszu emerytalnego ma 10 500 dolarów. Zaczął odkładać 800 dolarów rocznie na emeryturę i będzie płacił 15% podatku od swoich inwestycji. Zarabiałby 6,88% na swojej inwestycji i planuje przejść na emeryturę w wieku 65 lat, a po przejściu na emeryturę rozważa przeżycie jeszcze 20 lat.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę, jaką Pan A może wypłacać co miesiąc po przejściu na emeryturę.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- B = 10 500 USD
- I = Stała kwota wpłacana okresowo, która wynosi 8,00 $
- T = Stawka podatku wynosi 15%
- r = stopa procentowa, która wynosi 6,88% przed opodatkowaniem i jest naliczana corocznie, a po opodatkowaniu wyniosłaby 6,88% x (1 - 0,15), czyli 5,85%
- F = częstotliwość, która jest tutaj corocznie, stąd będzie 1
- n = liczba lat, w których proponowany dochód z emerytury będzie różny od wieku emerytalnego pomniejszonego o obecny wiek (65 - 32), który wynosi 33 lata.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
Kwota zapadalności = B * (1 + r) F * n + I * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 10500 zł x (1 + 5,85%) 1 x 33 + 800 zł x ((1 + 5,85%) 1 × 33 - 1 x (1 + 5,85%) / 5,85%)
- = 148 494,06 USD
Szacuje, że przeżyje 20 lat dłużej na emeryturze, a zatem otrzymywałby ją za 20 x 12, czyli 240 miesięcy, a miesięczny dochód z emerytury wyniósłby 148 494,06 / 240, czyli 618,73 USD.
Pan A może wycofać się co miesiąc po przejściu na emeryturę w wysokości 618,73 USD
Przykład nr 2
Pan Zee, któremu pozostały 23 lata na emeryturze, zaczął planować przejście na emeryturę w wieku 66 lat i szacuje, że po przejściu na emeryturę przeżyje 25 lat. Jego stawka podatku przedemerytalnego wynosi 18%, a podatek po przejściu na emeryturę 10%. Jego inwestycje nie przyniosą jednak żadnego zwrotu po przejściu na emeryturę. Chce co roku inwestować 500 dolarów na koncie emerytalnym i chce co roku zwiększać tę kwotę o stopę inflacji. Chce wycofywać się co miesiąc po przejściu na emeryturę i inwestuje na początku roku. Jego inwestycja zarobiłaby 6,43%, a średnia inflacja według jego oczekiwań wynosi 1%.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę, jaką Pan A może wypłacać co miesiąc po przejściu na emeryturę.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- B = 0 zł
- I = Stała kwota zdeponowana okresowo, która wynosi 500 USD
- T = stawka podatku wynosi 18%
- I = stopa inflacji wynosi 1%
- r = Stopa procentowa, która wynosi 6,43% przed opodatkowaniem i jest nominalną stopą procentową i jest obliczana corocznie, a stopa po opodatkowaniu i po inflacji wyniosłaby (6,43% -1,00%) x (1 - 0,18), czyli 5,27%
- F = częstotliwość, która jest tutaj corocznie, stąd będzie 1
- n = liczba lat, w których proponowany dochód z emerytury będzie różny od wieku emerytalnego pomniejszonego o obecny wiek (66 - 43), który wynosi 23 lata.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
Kwota zapadalności = B * (1 + r) F * n + I * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 x (1 + 4,45%) 1 x 23 + 500 x ((1 + 4,45%) 1 × 23 - 1 x (1 + 4,45%) / 4,45%)
- = 20 216,75 USD
W chwili przejścia na emeryturę stawka podatkowa wyniosłaby 10%, a zatem po opodatkowaniu wyniosłaby 20216,75 x (1 - 0,10), czyli 18 195,07 $
Szacuje, że przeżyje 25 lat dłużej na emeryturze, a zatem otrzymywałby ją za 25 x 12, czyli 300 miesięcy, a miesięczny dochód emerytalny wyniósłby 18 195,07 / 300 $, czyli 60,65 $.
Pan A może wycofać się co miesiąc po przejściu na emeryturę w wysokości 60,65 USD
Wniosek
Jak wspomniano powyżej, kalkulator dochodu emerytalnego można wykorzystać do obliczenia okresowej kwoty, która jest dostępna okresowo dla danej osoby. Trzeba zrozumieć, jakie są ich wydatki i jakie życie chce opuścić po przejściu na emeryturę i odpowiednio to zaplanować.
