Refinansowanie nowej raty
(P * R * (1 + R) N * F ) / ((1 + R) N * F -1)
W którym,- P to pozostające do spłaty saldo pożyczki
- R to nowa stopa procentowa
- N to liczba okresów, przez które będzie kontynuowana istniejąca pożyczka
- F to częstotliwość spłaty pożyczki, tj. Corocznie, półrocznie, miesięcznie itd.
Kalkulator refinansowania
Kalkulator refinansowania jest używany do znalezienia nowej kwoty raty, gdy pożyczkobiorca refinansuje swoją pożyczkę z nową stopą procentową, a to samo można wykorzystać do obliczenia kwoty oszczędności odsetkowych. Można to wykorzystać do obliczenia dowolnej pożyczki, która jest udzielana na podstawie zmniejszających się odsetek.
O kalkulatorze refinansowania
Po pierwsze, musimy dowiedzieć się, jakie saldo kapitału pozostało do spłaty tuż przed zmianą kursu.
Refinansowanie nowej raty = (P * R * (1 + R) N * F) / ((1 + R) N * F - 1)W którym,
- P to saldo niespłaconej pożyczki.
- R to nowa stopa procentowa.
- N to liczba okresów, przez które będzie kontynuowana istniejąca pożyczka.
- F to częstotliwość spłaty pożyczki, tj. Corocznie, półrocznie, co miesiąc itd.
Mogą istnieć scenariusze, w których pożyczkobiorca zaciągnął pożyczkę w trakcie cyklu koniunkturalnego, gdy na rynku panuje wysokie oprocentowanie, a ponadto ze względu na zapotrzebowanie w tym momencie pożyczkobiorca nie mógł dłużej czekać na opóźnienie obsługi pożyczki. Teraz załóżmy, że oprocentowanie spadło, a pożyczkobiorca chce refinansować pożyczkę przy niższej stopie procentowej, a gdy zrobi to samo, oszczędziłby odpływ odsetek, co zmniejszy koszt celu, dla którego pożyczył pożyczkę. Gdy pożyczkobiorca refinansuje przy niższym oprocentowaniu, korzyściami byłyby obniżone oprocentowanie, zmniejszenie wysokości raty, a także w niektórych przypadkach pożyczkobiorca może spłacić ją wcześniej, jeśli taka opcja jest dla niego dostępna. W związku z tym,Kalkulator ten można wykorzystać do obliczenia kwoty refinansowanej raty i kwoty oszczędności.
Jak obliczyć za pomocą kalkulatora refinansowania?
Należy postępować zgodnie z poniższymi krokami -
Krok 1 - Przede wszystkim należy określić istniejącą ratę, początkową zaciągniętą pożyczkę, liczbę lat, na które kredyt był zaciągany oraz wysokość oprocentowania.
Krok 2 - Kredytobiorca powinien mieć możliwość refinansowania pożyczki. Następnie powinniśmy obliczyć niespłacone saldo pożyczki, jeśli w międzyczasie dokonano spłaty, a to samo można obliczyć za pomocą metody tabeli, jak pokazano w poniższym przykładzie.
Krok # 3 - Teraz z powyższego kroku 2 określ kwotę pozostałego salda kapitału, a także pozostały okres pożyczki (tutaj zakładamy, że okres pożyczki pozostanie taki sam).
Krok # 4 - Korzystając z powyższego wzoru, pomnóż kwotę główną przez nową stopę procentową.
Krok # 5 - Kontynuując krok 4, połącz to samo o nową stopę procentową.
Krok # 6 - Na koniec zdyskontuj wynik uzyskany w kroku 5 według wzoru omówionego powyżej, a będzie to nowa kwota raty.
Krok # 7 - Aby określić oszczędności, należy obliczyć różnicę między istniejącą ratą a nową ratą obliczoną w kroku 6 i pomnożyć to samo przez pozostały okres kredytowania.
Przykład kalkulatora refinansowania
Pan Kedia kupił laptopa za 13 500 dolarów w całości sfinansowany przez Bank of Asia. Bank udzielił mu kredytu na okres 5 lat z oprocentowaniem redukcyjnym. Oprocentowanie, które zostanie pobrane przez bank, wynosi 13,50% i to samo zostało naliczone wysoko, ponieważ ocena kredytowa pana Kedii była poniżej wartości nominalnej. Jednak po spłacie raty przez 2 lata bez zwłoki, zdolność kredytowa pana Kedii poprawiła się, a bank zaproponował mu refinansowanie jego zadłużenia w wysokości 10,00%, na co Pan Kedia wyraził zgodę. Wysokość dotychczasowej raty wynosi 310,63 USD płatnej w 60 ratach.
Na podstawie podanych informacji jesteś zobowiązany do wyliczenia nowej raty okresowej za pozostały okres kadencji wraz z oszczędnościami, które by uzyskał.
Rozwiązanie:
Podsumujemy teraz informacje, które otrzymaliśmy.
Aby obliczyć nową kwotę raty, musimy najpierw obliczyć saldo pożyczonej pożyczki i dla tego samego obliczenia jest poniżej:
Miesięczna stopa procentowa będzie teraz wynosić 10,50% / 12, co stanowi 0,83%, a saldo pożyczki obliczone powyżej na koniec 2 lat wynosi 9.153,68, a pozostały okres pożyczki wynosi 3 lata, czyli 36 miesięcy.
Pod koniec 2 lat
Nowy EMI = (P * R * (1 + R) N * F) / ((1 + R) N * F - 1)
- = (9153,68 x 0,83% x (1 + 0,83%) 3 × 12) / ((1 + 0,83%) 3 × 12 - 1)
- = 295,36
- = 310,63 - 295,36
- = 15,27 miesięcznie
- = 36 * 15,27
- = 549,69
