Definicja banknotu skarbowego
Obligacje skarbowe to instrument o stałym oprocentowaniu i czasie trwania, emitowany przez rząd na rynku. Ta notatka jest najbardziej preferowaną opcją, ponieważ jest wystawiana przez rząd (stąd nie ma ryzyka jakiegokolwiek niewykonania zobowiązania), a także zapewnia gwarantowaną kwotę jako zwrot z tego tytułu, co pomaga inwestorowi odpowiednio zaplanować wydatki. Najlepiej nadaje się dla tych, którzy są zależni od kogoś takiego jak seniorzy, którzy potrzebują regularnych funduszy, aby żyć.
funkcje
- Są dostępne na określony czas.
- Są to papiery wartościowe bez ryzyka.
- Istnieje również regularna wypłata zwrotów w formie odsetek.
- Uzyskane deklaracje są wolne od podatku, czyli zwolnione z podatku.
Przykład banknotu skarbowego
Weźmy przykład.
Załóżmy, że Pan A zainwestował w rządowy program obligacji skarbowych, który przedstawia się następująco:
- Okres inwestycji = 2 lata
- Oprocentowanie = 12% rocznie
- Zainwestowana kwota = 1000000 USD
- Odsetki do zapłaty = co 6 miesięcy
- Data inwestycji = 01.04.2020
- Data zapadalności = 31.03.2022
Kwota zapadalności zostanie zapłacona wraz z ostatnimi odsetkami.
Rozwiązanie:
Najpierw musimy obliczyć półroczną stopę procentową, czyli stopę procentową za 6 miesięcy, która jest następująca:
Stawka półroczna = 12% * 6 miesięcy / 12 miesięcy = 6%.
Kwota odsetek do otrzymania z inwestycji na koniec każdego półrocza wyniesie -
Kwota odsetek do otrzymania z inwestycji na koniec każdych 6 miesięcy = kwota zainwestowana * stopa procentowa
Kwota odsetek do otrzymania z inwestycji na koniec każdych 6 miesięcy = 1 000 000 USD * 6% = 60 000 USD
Kwota do otrzymania w ostatniej racie wyniesie -
Kwota do otrzymania jako ostatnia rata = 1 000 000 + 60 000 = 1 060 000 USD
W powyższym przykładzie Pan A otrzyma jako wartość wymagalności cztery raty półrocznych odsetek w wysokości 60 000 USD oraz kwotę 1 000 000 USD w momencie ostatniej płatności odsetek.
Jak kupić obligacje skarbowe?
Istnieją dwie opcje inwestowania w takie papiery wartościowe, które są następujące:
- Inwestycje za pośrednictwem Brokera, Banku lub dowolnego upoważnionego pośrednika, który wykona wszystkie formalności prawne w naszym imieniu i pobierze pewną kwotę jako prowizję lub opłaty za usługi.
- Inną opcją jest samodzielny zakup, rejestrując się na portalu rynku papierów wartościowych lub, powiedzmy, otwierając rachunek handlowy, a następnie składając ofertę kupna i dodając kwotę zakupu na takim rachunku handlowym, za pośrednictwem którego giełda odliczy należną kwotę i przydzielić nam zakupione jednostki.
Inwestowanie w obligacje skarbowe
Ponieważ są najbezpieczniejszą opcją do inwestowania przez świeższego lub nawet eksperta, główną wadą jest to, że daje nam zwrot, który jest znacznie niższy w porównaniu z różnymi innymi opcjami inwestycyjnymi dostępnymi na rynku. Ponieważ inwestycje są dokonywane na tak długi okres w przypadku, gdy inwestor ma inne lepsze możliwości lub potrzebuje środków, nie może wycofać środków bez uiszczenia wymaganych opłat za wcześniejszy termin zapadalności. Zainwestowana kwota nie podlega wzrostowi lub stracie kapitału, tylko kwoty kapitału są ustalone.
Znaczenie banknotu skarbowego
Zarządzający funduszami zarządzający funduszem również potrzebuje takich inwestycji, które są wolne od ryzyka i będą zarabiać na stałym oprocentowaniu, więc aby zrealizować tę część inwestycji, jest to najbardziej rozważana opcja, którą wybierają inwestorzy w momencie jej emisji przez sam rząd, dlatego też jest uważana za najbezpieczniejszą inwestycję wolną od ryzyka.
Banknot a weksel skarbowy
- Zwykle bony skarbowe mają okres zapadalności od jednego do dziesięciu lat, ale z drugiej strony bony skarbowe mają okres zapadalności krótszy niż rok.
- Bilet skarbowy jest emitowany według wartości nominalnej, ale z drugiej strony bony skarbowe mogą być również emitowane z dyskontem.
- Inwestycja w bony skarbowe musi pochodzić z wolnych środków, które nie są potrzebne przez tak długi okres czasu, ale inwestycje w bony skarbowe mogą być również krótkoterminowe, co również przynosi inwestorom krótkoterminowe zyski.
Zalety
- Ponieważ posiada stałą stopę procentową płatną co 6 miesięcy, można z łatwością odpowiednio zaplanować swoje przychody i wydatki.
- Otrzymanie odsetek z takiego bonu skarbowego będzie wolne od podatku lub, powiedzmy, zwolnione z podatku.
- Daje inwestorowi możliwość podania własnej wymaganej stopy procentowej, która może zostać zatwierdzona.
Niedogodności
- Ponieważ umożliwia inwestorowi podanie własnej stopy zwrotu, po zatwierdzeniu będzie kosztować więcej rządu.
- Inwestor musi czekać tak długo, aby otrzymać zainwestowaną kwotę, ponieważ czas trwania takiego programu jest zbyt długi.
- Spłata inwestycji przed terminem zapadalności będzie niepotrzebnie kosztować inwestora.
Wniosek
Podsumowując, termin „obligacje skarbowe” są uważane za najlepszą opcję na rozpoczęcie handlu lub w fazie uczenia się, ponieważ zainwestowana kwota kapitału jest w 100% zabezpieczona i również przyniesie stałą stopę procentową. Handel odbywa się na platformie internetowej, więc nie ma potrzeby korzystania z takiego pośrednika, ponieważ do wszystkich obiektów można uzyskać dostęp i korzystać z nich po zalogowaniu się na nasze konto, co obejmuje również zakup i spłatę inwestycji.
