Co to jest pożyczka Evergreen?
Pożyczki Evergreen, zwane również kredytami odnawialnymi, można zdefiniować jako pożyczki, w przypadku których pożyczkobiorca otrzymuje od pożyczkodawcy kwotę główną wraz z oprocentowaniem umownym i okresem ważności umowy, a pożyczkobiorca może w dowolnym momencie spłacić pożyczkę lub ponownie ją spłacić pożyczka dowolną liczbę razy.
Wyjaśnienie
- W tradycyjnych pożyczkach pożyczkobiorca musi spłacać raty spłaty kredytu wraz z kwotą kapitału i kwotą odsetek. W przypadku pożyczek Evergreen pożyczkodawca sankcjonuje kwotę główną pożyczki pożyczkobiorcy okresem obowiązywania umowy, który określa ważność umowy, podając również stopę procentową.
- Pożyczkobiorca musi spłacić kwotę odsetek, a także kwotę główną na koniec umowy, ale korzyść przychodzi pożyczkobiorcy w okresie obowiązywania umowy, w którym pożyczkobiorca może wypłacić dowolną kwotę i spłacić kwotę zgodnie ze swoją korzyścią. Pożyczkobiorca może to robić przez dowolny czas w okresie obowiązywania umowy.
Jak działa Evergreen Loan?
- Na wniosek wnioskodawcy banki oferują różne produkty związane z kredytem odnawialnym. Po zatwierdzeniu wniosku i zatwierdzeniu kwoty kredytu, pożyczkodawca (banki itp.) Przekazuje wnioskodawcy (pożyczkobiorcy) kwotę główną, na którą również nałożony jest maksymalny limit kwoty kredytu. Pożyczkobiorca może wykorzystać tę kwotę według własnego uznania.
- Ten typ banku kredytowego pobiera od kredytobiorcy pewne opłaty lub kwoty oraz stosuje odsetki w przypadku opóźnienia w płatności lub przekroczenia limitu. W czasie trwania kredytu liczba dostępnych kredytów maleje i rośnie, gdy pożyczkobiorca wypłaca środki, a także je spłaca. Kredytobiorca może spłacić kwotę kredytu kilkoma płatnościami lub jednorazowo. Po spłaceniu pełnej kwoty pożyczki relacja pożyczki zostaje zamknięta.
Przykłady
Na rynku najczęściej używanymi pożyczkami Evergreen są karty kredytowe i linie kredytowe, które obejmują limit w rachunku bieżącym, kredyt eksportowy itp.
- W przypadku tradycyjnych kart kredytowych, kredytobiorca musi złożyć wniosek, po czym sprawdza jego przeszłość i kartę kredytową, a następnie zatwierdza wniosek i odpowiednio proponuje limit kredytowy. W przypadku karty kredytowej wyciąg z karty kredytowej generowany jest co miesiąc, w ciągu miesiąca użytkownik karty kredytowej może pożyczyć dowolną kwotę do wysokości dostępnego maksymalnego kredytu. Użytkownik musi zapłacić minimalną kwotę wymienioną w jego wyciągu. Kwota, którą zwraca; wysoki limit kredytu będzie mógł ponownie wykorzystać.
- Linia kredytowa jest udzielana przez banki lub inne instytucje finansowe pożyczkobiorcy, którym może być firma, osoba fizyczna, rząd itp. W takim przypadku również pożyczkobiorca otrzymuje limit kredytowy, z którego może skorzystać. kwota zgodnie z jego wymaganiami. W takim przypadku generowany jest miesięczny wyciąg, a pożyczkobiorca musi zapłacić określoną minimalną kwotę, aby poprawić swoją zdolność kredytową i mieć dobrą wiarygodność na przyszłość.
Rodzaje
- Odnawialna linia kredytowa: odnawialna linia kredytowa jest udzielana pożyczkobiorcy na potrzeby codziennego użytku lub można ją również określić jako przeznaczenie na kapitał obrotowy. Miejsce, w którym użytkownik może skorzystać z oferowanego limitu kredytowego, aby zapłacić w jakiejkolwiek transakcji lub jakimkolwiek wydarzeniu.
- Akredytywa: jest to specjalna gwarancja udzielona przez bank osobie w imieniu klienta, że bank zapłaci zobowiązanie w przypadku, gdy klient nie wywiąże się z tego zobowiązania. Bank wystawia akredytywę z ustalonym wcześniej limitem kredytowym, do wysokości której bank przejmie gwarancję finansową. Klient w trakcie zawierania transakcji może udostępnić drugiej stronie akredytywę w celu zapłaty wynagrodzenia za transakcję lub umowę.
Kryteria odnowienia pożyczki Evergreen
- W przypadku, gdy pożyczkobiorca ubiega się o przedłużenie wiecznej pożyczki, bank lub inna instytucja finansowa określi stan finansów pożyczkobiorcy i ocenę kredytową pożyczkobiorcy przed zezwoleniem na przedłużenie pożyczki. Na przykład w przypadku firmy pożyczkodawca żąda najnowszego sprawozdania finansowego firmy w celu oceny warunków finansowych firmy.
- W przypadku przedłużenia pożyczkobiorca sprawdzi dochody pożyczkobiorcy, aby zweryfikować, czy dochody pożyczkobiorcy wystarczą na spłatę kwoty pożyczki, a także zweryfikuje krzyżowo zabezpieczenia dostarczone przez pożyczkobiorców, aby ocenić, czy w przypadku zwłoki pożyczkobiorca pożyczkobiorcy, udzielone zabezpieczenia pokryją kwotę pożyczki lub nie (w przypadku gdy pożyczkodawca zachował zabezpieczenia). W przypadku, gdy saldo pożyczkobiorcy było zawsze zbliżone do limitu kredytowego poprzedniej pożyczki evergreen, pożyczkodawca może podjąć decyzję o nieprzedłużaniu pożyczki.
Potencjalne problemy
- Są obszary, w których wieczna pożyczka może powodować pewne problemy. Podobnie jak w przypadku pożyczkobiorcy ubiega się o odnowienie takiej pożyczki, bank może po prostu zdecydować się nie odnawiać jej po przejrzeniu stanu finansów pożyczkobiorcy, a bank uznał, że finanse pożyczkobiorcy nie są dostatecznie mocne.
- Bank może również zdecydować o odstąpieniu od relacji, jeśli pożyczkobiorca maksymalnie wykorzysta kredyt i nie spłacał żadnych odsetek przez długi okres, np. 1 rok. W takim przypadku bank sprzeciwi się utrzymaniu relacji, ponieważ bank może uznać, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu.
Wniosek
- Pożyczka Evergreen, zwana również kredytami odnawialnymi, jest udzielana przez bank lub inną instytucję finansową firmie, rządowi lub osobie fizycznej, która się o nią ubiega. Po weryfikacji kontekstu i sytuacji finansowej wnioskodawcy pożyczkodawca zatwierdza kwotę pożyczki.
- Kredytobiorca może dysponować środkami do wysokości przyznanego przez bank limitu kredytowego. Pożyczkobiorca musi zapłacić minimalną kwotę wymienioną w wyciągu wygenerowanym w przypadku niektórych pożyczek wiecznych, które składają się z kwoty głównej i odsetek, tak aby ocena kredytowa pożyczkobiorcy pozostała zdrowa dla przyszłych celów. Ponieważ na podstawie oceny kredytowej danej osoby bank lub instytucja finansowa udziela tej osobie pożyczki lub kredytu.
