Znaczenie beneficjenta warunkowego
Beneficjentem warunkowym dla dowolnego rachunku finansowego jest osoba, która została wyznaczona jako drugorzędny beneficjent, a korzyści lub wpływy z nich mają być zrealizowane tylko w przypadku, gdy główny beneficjent tego rachunku finansowego nie jest w stanie zrealizować to samo, co może się zdarzyć z powodu wydarzeń, takich jak śmierć głównego beneficjenta.
funkcje
- Roszczenie warunkowego beneficjenta o korzyści z rachunku finansowego jest warunkowe.
- O świadczenia można się ubiegać tylko w przypadku braku wniosku głównego beneficjenta.
- Prawa mogą zostać dodatkowo ograniczone zgodnie z umową.
- W umowie może być wielu beneficjentów, a ich proporcjonalny udział zostanie określony w umowie.
Jak to działa?
- W przypadku jakiejkolwiek umowy dotyczącej rachunków finansowych, takiej jak umowa ubezpieczeniowa lub testament, mogą istnieć pewne warunki, które określą warunki odnoszące się do korzyści beneficjenta.
- Beneficjent będzie zobowiązany do przestrzegania takich warunków w celu uzyskania korzyści wynikających z umowy.
- Jednak w każdym przypadku ich prawa są drugorzędne i zależą od niezdolności głównego beneficjenta do przedstawienia swojego roszczenia z przyczyn.
- Jeżeli główny beneficjent zaakceptuje świadczenia, wówczas warunkowy beneficjent nie będzie już uprawniony do jakichkolwiek świadczeń wynikających z umowy.
Przykład
Rozumiemy to pojęcie na przykładzie w odniesieniu do umowy ubezpieczenia na życie.
Pan Arson w swojej polisie ubezpieczeniowej na życie wspomina, że po jego śmierci to jego małżonek otrzyma wpływy z ubezpieczenia w przypadku jego śmierci. Wspomina się również, że w przypadku, gdy współmałżonek nie żyje lub nie jest zdrowy na umyśle w dniu jego śmierci, dochód zostanie przekazany dzieciom pary.
W tym przykładzie dzieci pana Arsona można nazwać beneficjentami warunkowymi, ponieważ ich świadczenia są drugorzędne w stosunku do świadczeń głównego beneficjenta, czyli żony pana podpalenia.
Kto może być beneficjentem warunkowym?
Każda osoba fizyczna, organizacja, organizacja charytatywna lub inny trust może zostać wybrany jako warunkowy beneficjent przez posiadacza rachunku finansowego. Jednak wybrana osoba musi być pełnoletnia i pełnoletnia. Zatem w przypadku wyboru małoletniego należy zapewnić wyznaczenie opiekuna prawnego, który będzie zarządzał majątkiem do czasu osiągnięcia przez nieletniego wieku dojrzałości.
Czy warunkowi beneficjenci będą mieli prawa?
Prawa beneficjenta warunkowego są drugorzędne w stosunku do praw beneficjenta głównego. Tym samym mogą dochodzić swoich praw do świadczeń wynikających z umowy tylko w przypadku następujących zdarzeń:
- Główny beneficjent umiera lub znika.
- Główny beneficjent odmawia przyjęcia praw wynikających z umowy, gdy stają się one wymagalne.
Prawa te mogą jednak podlegać pewnym innym warunkom, których spełnienie jest wymagane w celu dochodzenia praw.
Beneficjent warunkowy a główny beneficjent
Różnica między nimi polega na tym, że główny beneficjent jest pierwszą osobą, która jest uprawniona do świadczeń i wpływów z umowy. Z drugiej strony beneficjent warunkowy jest beneficjentem dodatkowym i może dochodzić swoich praw tylko wtedy, gdy beneficjent pierwotny nie jest w stanie przedstawić swojego roszczenia lub spełnione są inne warunki, jakie mogą zostać określone.
Zalety
- Dla posiadaczy rachunków zawsze korzystne jest dodanie do swoich rachunków beneficjentów głównych i drugorzędnych.
- Dzieje się tak, ponieważ aktywa trafią do prawowitych spadkobierców, którzy zostaną wskazani jako beneficjenci bez zbędnej zwłoki.
- Dodanie tylko głównych beneficjentów nie jest wystarczające. W ramach strategii awaryjnej należy dodać beneficjentów warunkowych, aby środki mogły do nich wpływać w przypadku śmierci posiadacza rachunku.
