Różnice między IRA a 401k
Konta IRA lub indywidualne konta emerytalne są kontami indywidualnymi i nie muszą być zakładane przez pracodawcę, a uczestnicy mogą łatwo założyć swoje IRA u indywidualnego dostawcy kont emerytalnych, podczas gdy pracownik może skonfigurować tylko plan 401k z pracodawcą, który jest uprawniony do 401 tys. opcji planu emerytalnego.
Istnieje powszechny mit, że osoba najemna ma w głowie, że musi wybierać między IRA a 401k. Prawda jest jednak taka, że można zainwestować w obie kategorie instrumentów unikania opodatkowania, które chronią oszczędności emerytalne. Tak, to prawda.
Oba to jedne z najczęstszych wariantów planu określonych składek, które oferują ulgę podatkową na oszczędności emerytalne. Jeśli ktoś mądrze planuje oszczędzanie na emeryturę, prawdopodobnie inwestuje zarówno w dobrze finansowany IRA, jak i 401k. Istnieją jednak pewne podstawowe różnice między IRA (tradycyjny IRA) a 401k, które zostaną ujawnione w tym artykule.
Co to jest IRA?
IRA to indywidualne konto emerytalne przeznaczone dla osób poniżej 70,5 roku życia, którym pracodawcy nie oferują świadczeń w wysokości 401 tys. Jednak osoby korzystające z zalet 401k mogą również inwestować w IRA. Kwota wpłacana na konto IRA to w zasadzie dochód przed opodatkowaniem, co oznacza, że kwota ta podlega odliczeniu od podatku i zostanie opodatkowana dopiero w momencie wypłaty w momencie przejścia na emeryturę.
W 2019 roku pracownicy w wieku poniżej 50 lat mogą wpłacać do IRA do 6000 USD dochodu przed opodatkowaniem, podczas gdy osoby w wieku powyżej 50 lat mogą wpłacać dodatkową składkę wyrównawczą w wysokości 1000 USD.
Co to jest 401k?
Plan 401k to program emerytalny o określonej składce sponsorowany przez pracodawcę, w przeciwieństwie do IRA. Kwota wpływająca na konto 401k to również dochód przed opodatkowaniem, co oznacza, że kwota ta nie będzie opodatkowana w roku, w którym osoba ją otrzymała. Jednak kwota zostanie opodatkowana, gdy zostanie wypłacona po przejściu na emeryturę.
W 2019 r. Pracownicy w wieku poniżej 50 lat mogą wpłacać do 19000 USD dochodu przed opodatkowaniem do kwoty 401 (k), podczas gdy osoby w wieku powyżej 50 lat mogą wnieść dodatkowy wkład w wysokości 6000 USD.
Infografiki IRA vs 401k
Zobaczmy najważniejsze różnice między IRA a 401k.
Kluczowa różnica
- W 2019 r. Limit składki w przypadku IRA wynosił 6000 USD rocznie dla osób poniżej 50. roku życia, a dla 401 tys. 19000 USD. W międzyczasie dodatkowa składka na nadrobienie zaległości dla osób powyżej 50. roku życia wyniosła 1000 USD za IRA i 6000 USD za 401 tys.
- W przypadku wcześniejszych wypłat wypłaty z tradycyjnych IRA podlegają karze 10% dla osoby poniżej 59,5 roku życia, natomiast nie ma kary dla osoby powyżej 59,5 roku życia. Wypłata z tytułu wcześniejszych wypłat z 401k podlega uciążliwemu podatkowi w wysokości 20%, chyba że zaistnieje „zdarzenie podlegające wypłacie”, takie jak odejście pracownika z pracodawcy lub przejście na emeryturę.
- Podczas gdy firmy nie oferują żadnej odpowiadającej składki na IRA, większość pracodawców oferuje odpowiednią składkę do określonego procentu wynagrodzenia w przypadku 401 tys.
- Plan IRA kosztuje stosunkowo mniej ze względu na niższą ilość zarządzanych pieniędzy i brak opłat rocznych, podczas gdy z powodu większej ilości pieniędzy do zarządzania plan 401k pobiera wyższe opłaty.
- Plan IRA oferuje różnorodne opcje inwestycyjne, które obejmują akcje, fundusze i inwestycje o stałym dochodzie, ponieważ IRA są samodzielne. Z drugiej strony 401k ma ograniczone możliwości inwestycyjne.
Tabela porównawcza IRA vs 401K
| Podstawa | IRA | 401 (k) | ||
| Wkład | Co roku można wpłacić 6000 USD na IRA (7000 USD dla osób powyżej 50 roku życia) w 2019 roku | Każdego roku można wpłacić 19 000 $ na konto 401 (k) (25 000 $ dla osób powyżej 50 lat) w 2019 r. | ||
| Wczesne dystrybucje | Wczesne wypłaty z tradycyjnych IRA podlegają karze 10% dla osoby poniżej 59,5 roku życia (brak kary dla osoby powyżej 59,5 roku) | Wcześniejsze wypłaty z 401 (k) podlegają uciążliwemu podatkowi w wysokości 20%, chyba że pracownik odejdzie z pracodawcy lub przejdzie na emeryturę. | ||
| Podatki federalne | Podatki federalne i stanowe mają zastosowanie do wypłat z tradycyjnych IRA po ukończeniu 59,5 roku życia. | Wypłata z 401 (k) podlega obowiązkowemu podatkowi federalnemu w momencie wypłaty. | ||
| Składka pracodawcy | Firmy nie oferują żadnego dopasowanego wkładu do IRA. | Większość pracodawców oferuje odpowiednią składkę do określonego procentu wynagrodzenia. | ||
| Koszt inwestycji | Kosztuje stosunkowo mniej w porównaniu z planem 401 (k), ponieważ zazwyczaj zarządza się mniejszą ilością pieniędzy, a IRA nie pobierają żadnych opłat rocznych. | Opłaty są wyższe w przypadku planów 401 (k) z powodu większej ilości pieniędzy zarządzanych na koncie 401 (k). | ||
| Opcje inwestycyjne | Można dokonywać wszelkiego rodzaju inwestycji, w tym akcji, funduszy i inwestycji o stałym dochodzie, ponieważ IRA są samosterujące. | Większość planów 401 (k) ma ograniczone opcje inwestycyjne, tak że przeciętny plan 401 (k) oferuje około 20 funduszy. |
Wniosek
Jak widać z powyższych wyjaśnień, obie kategorie planowania podatkowego, które mają nieco inny charakter i pełnią ważną rolę w oszczędnościach emerytalnych. Obie oferują odroczoną wypłatę podatku z tytułu odsetek, dywidend i zysków kapitałowych.
Trzeba jednak ocenić swoje własne wymagania pod kątem kosztów i korzyści, aby dojść do zrównoważonego planu emerytalnego. W związku z tym ważne jest, aby zrozumieć różnice między nimi, aby z powodzeniem zastosować je w planowaniu oszczędności emerytalnych. Mam nadzieję, że artykuł pomoże ci rozszyfrować plany dwóch schronisk podatkowych na zdrową emeryturę.
