Tradycyjny kalkulator IRA
Tradycyjnego kalkulatora IRA można użyć do obliczenia kwoty zapadalności, którą zarobi osoba, która zdeponowała swoje oszczędności na Inwestycyjnym Rachunku Emerytalnym.
Tradycyjny kalkulator IRA
A x (1 + r) Fxn + E x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
W którym,- A to kwota już zdeponowana
- E to okresowa stała kwota inwestowana w regularnych odstępach czasu
- r to stopa procentowa
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, w których należy oszczędzać.
O tradycyjnym kalkulatorze IRA
Wzór na obliczanie tradycyjnego IRA jest następujący:
Wówczas wykonywany jest cykliczny tradycyjny IRA:
M = A * (1 + r) F * n + E * ((1 + r) F * n - 1 / r)Kiedy inwestycja jest dokonywana na początku okresu
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)W którym,
- A to saldo początkowe konta
- E to okresowa stała kwota inwestowana w regularnych odstępach czasu
- r to stopa procentowa
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, dla których ma zostać utworzona tradycyjna IRA.
IRA oznacza inwestycyjny plan emerytalny i jest używany przez osoby fizyczne do gromadzenia oszczędności i odroczenia płatności podatku do osiągnięcia wieku emerytalnego, tak aby osoba znajdująca się w niższym przedziale podatkowym płaciła mniej podatków i jednocześnie odraczała płatności.
Nawet wpłata na inwestycyjne konto emerytalne może stanowić korzyść podatkową, tj. Poprzez odliczenie kwoty, która została wniesiona, a zatem byłby to wzrost odroczony podatkowo. W ten sposób jednostka może uniknąć płacenia wyższych podatków od zgromadzonych oszczędności i zgromadzić wyższe fundusze na emeryturę. Tradycyjny kalkulator IRA może być użyty do obliczenia kwoty wymagalności, która zostanie otrzymana w czasie przejścia na emeryturę, która zostanie uwzględniona również w momencie przejścia na emeryturę.
Jak obliczyć za pomocą tradycyjnego kalkulatora IRA?
Aby obliczyć kwotę wymagalności, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami.
Krok 1: Określ początkowe saldo konta, jeśli takie istnieje, a także ustalona okresowo kwota będzie inwestowana w tradycyjny IRA.
Krok # 2: Oblicz stopę procentową, która byłaby zarobiona na tradycyjnej IRA.
Krok 3: Teraz określ czas, jaki pozostał od obecnego wieku do wieku emerytalnego.
Krok 4: Podziel stopę procentową przez liczbę okresów, za które są wypłacane odsetki lub dochód z tradycyjnej IRA. Na przykład, jeśli płacona stawka wynosi 7% i rośnie w stosunku rocznym, wówczas stopa procentowa wynosiłaby 7% / 1, czyli 7,00%.
Krok 5: Teraz użyj wzoru omówionego powyżej do obliczenia kwoty zapadalności tradycyjnej IRA, która jest ustalana w regularnych odstępach czasu.
Krok # 6: Wynikowa wartość będzie kwotą zapadalności, która obejmowałaby dochód z tradycyjnej IRA plus kwotę wniesionego wkładu.
Krok 7: W momencie przejścia na emeryturę może istnieć obowiązek podatkowy, który należy odpowiednio rozliczyć.
Przykład 1
Pan A wpłaca co roku 5000 USD na emerytalne konto inwestycyjne, aby zgromadzić środki na emeryturze. Obecnie ma 32 lata, a wiek emerytalny to 65 lat. Obecnie podlega 25% progowi podatkowemu i szacuje 12% próg podatkowy w momencie przejścia na emeryturę dla swoich dochodów z inwestycji.
Jest również uprawniony do odliczenia od podatku kwoty, którą odprowadza co roku. Inwestycja przyniosłaby mu 5% rocznie. Jego całkowity dochód brutto za rok wynosi 45 000 USD. Do tej pory na jego koncie IRA nie było salda. Kwota jest rozdzielana na początku roku.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę, która byłaby zgromadzona w momencie zapadalności.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- A = NIL
- E = Stała kwota zdeponowana okresowo, która wynosi 5000 USD
- r = stopa procentowa, która wynosi 5,00% i jest naliczana corocznie
- F = częstotliwość, która jest tutaj corocznie, stąd będzie 1
- n = liczba lat, przez którą proponowana tradycyjna IRA będzie się różnić od wieku emerytalnego pomniejszonego o obecny wiek (65 - 32), który wynosi 33 lata.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 33 + 5000 $ * ((1 + 5,00%) 1 * 33 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = 4,20334,80 USD
W momencie przejścia na emeryturę będzie znajdował się w przedziale podatkowym 12%, a zatem kwota, która zostanie otrzymana po opodatkowaniu, będzie
- = 4,20 334,80 USD * (1–12%)
- = 3,69 894,62 USD
Przykład nr 2
Pani P został pobytu w stanach od prawie dziesięciu lat, a ona będzie obchodził swoje 40 th urodziny w przyszłym miesiącu, a ona obawia się, aby nie zaplanował dla swojej emerytury. Znajoma radzi jej, aby zainwestowała w konto IRA, ponieważ przez całe życie była osobą niechętną ryzyku. Decyduje się wpłacać rocznie 12 500 USD, co stanowi 10% jej całkowitego dochodu.
Obecnie płaci podatki w wysokości 25%, a jej przyjaciółka powiedziała jej, że zanim przejdzie na emeryturę, będzie podlegać tylko 8% podatkowi. Planuje przejść na emeryturę w wieku 65 lat. Swój wkład wnosi na początku roku. Miała już 30,567 $ na koncie, którego nie dotykała od kilku lat. Konto IRA płaci 4% składane rocznie.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę wymagalności.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- A = 30,567 USD
- E = Stała kwota zdeponowana okresowo, wynosząca 12 500 USD
- r = stopa procentowa, która wynosi 4,00% i jest naliczana corocznie
- F = częstotliwość, która jest tutaj corocznie, stąd będzie 1
- n = liczba lat, przez którą proponowana tradycyjna IRA będzie się różnić od wieku emerytalnego pomniejszonego o obecny wiek (65 - 40), czyli 25 lat.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 30 567 zł * (1 + 4,00%) 1 * 25 + 12 500 zł x ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
- = 6,22 883,43 USD
W momencie przejścia na emeryturę będzie on objęty 8-procentowym przedziałem podatkowym, a zatem kwota, która zostanie otrzymana po opodatkowaniu, będzie
- = 6,22 883,43 USD * (1 - 8%)
- = 5,73 052,75 USD
Wniosek
Jak wspomniano, osoba fizyczna może korzystać z konta IRA w celu odroczenia oszczędności na emeryturę, a także odroczenia podatku i zaoszczędzenia podatku, odliczając wpłaconą kwotę. W ten sposób jednostka może zaoszczędzić na podatkach, płacąc niższe podatki w momencie przejścia na emeryturę.
