Co to jest zły bank?
Zły Bank jest utworzony w celu kupowania złych kredytów lub zagrożonych aktywów innych banków / instytucji finansowych, których nie jest w stanie odzyskać. Po zaciągnięciu złych kredytów banki te próbują odzyskać kwotę przy użyciu różnych metod odzyskiwania, a bank lub instytucja, z którego pochodziły, mogą po przeniesieniu tych aktywów wyczyścić bilans.
Niedawno Deutsche Bank ogłosił plan zamknięcia handlu akcjami i przeniesienia aktywów ważonych ryzykiem o wartości 75 miliardów euro do Bad Bank.
- Struktura korporacyjna tego banku może również zakładać ryzykowne aktywa grupy instytucji finansowych, zamiast kupować tylko jeden bank.
- Generalnie banki te w momencie przejmowania takich kredytów kontrolują jakość i spłacalność tych kredytów oraz zachowują wysoką marżę na przejęcie.
- Oddzielając złe pożyczki od innych, pierwotny bank może oddzielić złe aktywa od dobrych, tak aby dobre nie zostały zanieczyszczone złymi.
Przykład złego banku
Na przykład bank Grant Street został utworzony w 1988 r., Aby pomieścić złe aktywa Mellon Bank. Było to pierwsze stworzenie złego banku, a bank Mellon stał się pierwszym bankiem, który zastosował tę strategię. W tym przypadku zdecydowano, że bank Grant Street będzie posiadał 1,4 miliarda dolarów złych kredytów banku Mellon.
Akcjonariusze banku Mellon wyemitowali następnie akcje złego banku oraz dywidendę na zasadzie „jeden za jeden”. Pierwsi inwestorzy banku ulicznego Grant osiągali dobre zyski, a po kilku latach, tj. W 1995 roku, bank został rozwiązany po spłaceniu kwoty wszystkim obligatariuszom i spełnieniu wszystkich założonych celów.
Zalety
- Oddzielając złe pożyczki od innych, bank może chronić aktywa zagrożone przed zanieczyszczeniem dobrych. Oddzielając te dwa podmioty i utrzymując je razem, inwestorzy i inni interesariusze mogą z całą pewnością poznać kondycję finansową i wyniki banków, co osłabi zdolność do udzielania, handlu, pożyczania i pozyskiwania kapitału.
- Ponieważ nowy bank zostanie utworzony, którego głównym celem będzie odzyskanie kredytów zagrożonych, więc szybkość naprawy również będzie większa, a zatem kredyty zostaną wkrótce odzyskane, a zły bank uzyska specjalizację w że.
- Dzięki utworzeniu takiego banku ciężar odzyskania złych kredytów zostanie zmniejszony ze strony pierwotnego banku, który może następnie przyjrzeć się głównej działalności.
- Zyski mogą być osiągnięte przez takie banki, gdyż zazwyczaj utrzymują wysoki poziom marży przed nabyciem kredytów zagrożonych.
Niedogodności
- Pomysł stworzenia takiego banku do zarządzania złą pożyczką jest prosty, ale w praktyce dość skomplikowany. Istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem kroków w celu przeniesienia złych kredytów do banków grupy, takich jak czynniki organizacyjne, czynniki strukturalne i kompromisy finansowe. Wpływ czynników na płynność banku, jego zysk i bilans banku jest trudny do oszacowania, zwłaszcza w sytuacji kryzysu.
- Możliwe, że taki bank nie zdecyduje się na pozyskanie krytycznych kredytów drugiego banku, które są dla niego jakoś trudne do odzyskania i mogą skupić się tylko na uzyskaniu łatwo odzyskanych kredytów.
- Czasami może pojawić się presja na bank, który może przyjąć nieetyczne sposoby odzyskania kredytów.
- Istnieje możliwość, że drugi bank może ujawnić błędne informacje lub nie ujawnić faktycznego stanu rachunku kredytowego za pomocą kreatora okiennego bankowi, który pozyskuje kredyt.
- Wysoka marża pobierana przez złe banki za zaciąganie kredytów zagrożonych może ograniczyć zyski drugiego banku.
Ważne punkty złego banku
- Głównym celem wyodrębnienia pożyczki zagrożonej na drugą pożyczkę jest umożliwienie inwestorom poznania kondycji finansowej banku z większą pewnością.
- W momencie przejmowania takich kredytów złe banki z reguły kontrolują jakość i możliwość odzyskania tych kredytów oraz utrzymują wysoką marżę przejęcia.
- Mogą nie sięgać po krytyczne kredyty drugiego banku, które są dla niego jakoś trudne do odzyskania i mogą skupiać się tylko na uzyskaniu łatwo zwrotnych kredytów.
Wniosek
Pomysł stworzenia złego banku do zarządzania zagrożoną pożyczką jest prosty, ale w praktyce jest dość skomplikowany. Istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem kroków zmierzających do przeniesienia zagrożonych kredytów do banków objętych zakazem, takich jak czynniki organizacyjne, czynniki strukturalne i kompromisy finansowe.
