Pełna forma UPI - Unified Payments Interface
Pełna forma UPI oznacza Unified Payments Interface. UPI to interfejs płatności w czasie rzeczywistym opracowany przez NPCI, który ułatwia natychmiastowy transfer między dwoma rachunkami bankowymi, włączając wiele kont bankowych w jednym interfejsie, eliminując potrzebę oddzielnego zarządzania wieloma kontami, jednocześnie bezproblemowo dokonując płatności za zakupy lub do innych użytkowników.
Jak działa UPI?
UPI (Unified Payments Interface) łączy wiele kont bankowych z jedną aplikacją korzystającą z numeru telefonu komórkowego użytkownika. Po połączeniu tych kont bankowych z aplikacją użytkownik może natychmiast dokonywać płatności na inne konta bankowe ze swojego konta bankowego. Użytkownik może wybrać konto bankowe, z którego musi korzystać za każdym razem, gdy wykonuje przelew lub płatność.
Aby ułatwić swoim klientom korzystanie z UPI (Unified Payments Interface), banki muszą zaakceptować UPI. Klienci nie mogą korzystać z UPI, jeśli ich banki nie zdecydowały się uczestniczyć w ekosystemie UPI.
Funkcje UPI
UPI ma następujące przydatne funkcje
# 1 - Przekazy pieniężne przez całą dobę każdego dnia
UPI (Unified Payments Interface) działa przez całą dobę i we wszystkie dni, nawet w dni ustawowo wolne od pracy. Ten system płatności działa znacznie lepiej niż NEFT, który ma ograniczenia czasowe do przeprowadzania transakcji, oraz IMPS, który wymaga od Ciebie obsługi różnych kont w inny sposób.
# 2 - Wszystkie konta bankowe w jednej aplikacji
UPI integruje wszystkie konta bankowe w jednej aplikacji, eliminując potrzebę posiadania wielu aplikacji bankowych do zarządzania wieloma kontami bankowymi. To znacznie upraszcza płatność użytkownikom.
# 3 - Wirtualny adres płatności (VPA) dla klienta
Klient otrzymuje wirtualny adres, co eliminuje konieczność wprowadzania danych, takich jak numer konta i karty podczas dokonywania płatności. Pieniądze są wysyłane lub odbierane na konto bankowe użytkownika mapowane za pomocą tego wirtualnego adresu. Użytkownicy mogą również wysyłać pieniądze za pomocą kodu QR, który ma wbudowany wirtualny adres płatności.
# 4 - Dwuskładnikowe uwierzytelnianie jednym kliknięciem
Zapewnia uwierzytelnianie dwuskładnikowe dla bezpieczeństwa użytkowników, sprzedawców i banków.
Jak zarejestrować się w UPI?
Aby zarejestrować się w UPI, użytkownik musi wykonać kilka prostych kroków -
Krok # 1 - Pobieranie aplikacji:
Użytkownik pobiera aplikację UPI ze sklepu z aplikacjami. Dostępnych jest wiele aplikacji UPI, z których użytkownik może korzystać w swoich transakcjach bankowych. Banki oferują również UPI (Unified Payments Interface) w swoich aplikacjach, aby klienci byli podłączeni do ich aplikacji. Aplikacje innych firm są bardziej popularne niż aplikacje bankowe do transakcji UPI.
Krok # 2 - Utwórz profil:
Po pobraniu aplikacji użytkownik tworzy profil, wpisując swoje podstawowe dane, takie jak imię i nazwisko, numer telefonu komórkowego, oraz odbiera wirtualny adres płatności i hasło.
Krok # 3 - Dodaj konto bankowe:
W tym kroku użytkownik dodaje swoje konto bankowe, używając połączonego numeru telefonu komórkowego. Użytkownik powinien mieć swój numer telefonu komórkowego, który musi być koniecznie powiązany z jego kontem bankowym w celu dodania kont. Użytkownicy nie mogą dodawać kont bankowych, które są jego własnymi, ale nie są powiązane z jego aktualnym numerem telefonu komórkowego.
Jak wygenerować PIN UPI?
- Żądając połączenia swojego numeru telefonu komórkowego, użytkownik otrzymuje hasło jednorazowe (OTP) na swój zarejestrowany numer telefonu komórkowego. Użytkownik jest proszony o wprowadzenie ostatnich sześciu cyfr i daty ważności swojej karty debetowej wydanej przez jego bank.
- Użytkownik wprowadza szczegóły i hasło jednorazowe. Następnie użytkownik wprowadza preferowany kod PIN UPI, który jest proszony o dwukrotne wprowadzenie. Po wykonaniu tej czynności generowany jest identyfikator UPI użytkownika.
Jak przeprowadzić transakcję UPI?
Aby wykonać transakcję UPI (Unified Payments Interface), użytkownik wykonuje następujące proste kroki.
Krok # 1 - Wybierz numer telefonu komórkowego, konto lub sprzedawcę do zapłaty:
Płatności UPI można dokonać na rzecz innego użytkownika za pomocą jego numeru telefonu komórkowego, na konto bankowe za pomocą numeru konta i IFSC, a także do handlowców, wybierając te, które są dostępne w aplikacji lub skanując kody QR
Krok # 2 - Wprowadź kwotę:
Użytkownik musi wprowadzić kwotę, którą chce przelać, w przeciwnym razie istnieje już należna płatność za rachunek, kwota może zostać wstępnie wypełniona, a użytkownik może zmienić wstępnie wpłaconą kwotę przed przelewem.
Krok # 3 - Wybierz konto bankowe:
Użytkownik może wybrać konto bankowe, z którego chce wykonać przelew. Ten wybór ma miejsce na końcowych etapach transakcji.
Krok # 4 - Wprowadź kod PIN UPI:
Użytkownik wprowadza kod PIN UPI, aby dokonać transakcji. Po wpisaniu odpowiedniego pinu UPI transakcja zostaje zakończona i inicjowany jest przelew, który również kończy się w ciągu kilku sekund.
Użytkownik otrzymuje SMS z banku o transakcji, w której płatność się powiodła.
Jakie są opłaty i opłaty UPI?
- Większość aplikacji nie pobiera opłat za transakcje UPI na swojej platformie.
- Większość banków również nie pobiera żadnych opłat od swoich klientów za transakcje.
Chociaż transakcje są na razie bezpłatne, banki i aplikacje ustalają możliwą opłatę za transakcje. Opłaty te, gdy tylko się pojawią, będą nadal niższe niż w przypadku wielu innych form płatności, które są powszechnie stosowane w życiu codziennym.
Czy UPI jest lepsze niż gotówka czy karta?
UPI to zasadniczo cyfrowy tryb transakcji i można go określić jako lepszy niż gotówka. Zdolność UPI do umieszczenia wszystkich kont bankowych w jednej aplikacji sprawia, że jest ona lepsza niż karty. Przelew jednym kliknięciem bez opłat sprawia, że UPI jest wysoce przystosowaną propozycją zarówno dla banków, jak i klientów. Jest to również korzystne dla akceptantów, ponieważ umożliwia im pobieranie płatności bez ponoszenia opłat transakcyjnych, które są normą w przypadku transakcji kartą debetową i kredytową.
Wniosek
UPI to rewolucyjny wynalazek, który doprowadził do znaczącej zmiany w ekosystemie płatniczym kraju. Wdrożony w Indiach, zdobył uznanie na całym świecie za łatwość obsługi i zerowe lub niskie koszty transakcji.
Interfejs nabrał tempa po demonetyzacji rządu centralnego i pomógł rozwiązać problemy płatnicze ludzi w całym kraju. Od marca 2019 r. Łącznie 144 banki skorzystały z UPI, ułatwiając transakcje o ogromnej wartości Rs. 1,334 bln (19 mld USD). Chociaż płatności mogą wydawać się niewielkie w stosunku do światowego standardu płatności cyfrowych, nadal są znaczące dla kraju, w którym rozpowszechnienie danych mobilnych zaczęło rosnąć dopiero w 2016 r.
