Definicja banku hipotecznego
Bank hipoteczny to bank specjalizujący się w udzielaniu pożyczek pod zastaw jakichkolwiek określonych papierów wartościowych. Strukturyzują różne produkty pożyczkowe według taniego oprocentowania lub z lepszymi ustaleniami dotyczącymi finansowania i obejmują różne działania, takie jak udzielanie pożyczek, sprzedaż kredytów hipotecznych i obsługa pożyczek / obsługa kredytów hipotecznych. Opłaty za takie transakcje pozostają bardzo niskie, stąd rentowność takiej działalności pozostaje wysoka.
Wyjaśnienie
W krajach takich jak USA każda osoba fizyczna, korporacja lub instytucja finansowa może prowadzić działalność związaną z finansowaniem i obsługą kredytów hipotecznych, uzyskując odpowiednią licencję od instytutu federalnego oraz stanowych rad ds. Budownictwa mieszkaniowego.
Banki hipoteczne mają specjalistyczną umiejętność tworzenia produktu, który może pomóc im w sprzedaży produktów kredytowych i będą w stanie zabezpieczyć przepływy pieniężne. Gdy banki pożyczają pieniądze pod hipotekę, rodzi się 2 produkty -
- Kredyt hipoteczny
- Prawo do obsługi takich kredytów hipotecznych
Taka wyprzedaż kredytu hipotecznego na rynkach wtórnych i prawo do jego obsługi zostaną zachowane. Obsługa takiej pożyczki jest zawsze nieodłącznym elementem większości takich produktów pożyczkowych. Bank pobiera opłaty za udzielenie kredytu oraz jego obsługę.
Funkcje banku hipotecznego
- Banki hipoteczne to banki posiadające specjalistyczne umiejętności w zakresie kredytów hipotecznych.
- Głównym obszarem ich działalności jest udzielanie kredytów hipotecznych oraz obsługa kredytów hipotecznych.
- Ich głównym źródłem przychodów są opłaty za udzielenie pożyczki (pobierane podczas przetwarzania opłat) oraz opłaty za obsługę pożyczki (pobierane od innych graczy za zakup prawa do obsługi pożyczki).
- Nie przyjmują depozytów od ludności.
- Funkcjonują w oparciu o własny kapitał. Nie muszą polegać na innych, aby zdobyć fundusze.
- Na ogół nazywali siebie pożyczkodawcami hipotecznymi, a nie bankierami, aby nie uważać się za normalne inne banki.
- Wielkość takich banków różni się w zależności od przypadku. Niewielu pracuje na szczeblu federalnym, niewielu operuje na terenie poszczególnych stanów.
Funkcje
Poniżej przedstawiono konkretne funkcje, które wykonuje bank -
# 1 - Pozyskiwanie firm
Głównym zadaniem takiego banku jest identyfikacja osób lub korporacji, które potrzebują funduszy, jednak posiadają one pewne aktywa, które mogą zaoferować jako zabezpieczenie.
# 2 - Wykonaj analizę finansową
Ich głównym zadaniem jest weryfikacja stabilności finansowej klientów oraz weryfikacja scenariusza rynkowego w celu przewidywania trendów na rynku.
# 3 - Doradztwo finansowe
Osoby o wysokich dochodach i korporacje, które mają nadwyżki środków lub które ich potrzebują, często konsultują się z bankami hipotecznymi w sprawie sposobów inwestowania lub uzyskiwania pieniędzy po najbardziej optymalnych kosztach.
# 4 - Pochodzenie pożyczki
Jednym z głównych zadań takiego banku jest udzielenie kredytu, termin jego udzielenia w tym zakresie. Weryfikują dokumenty, oceniają zdolność spłaty, oceniają wycenę posiadanych aktywów i na tej podstawie określają wartość pożyczki, którą można im wyładować.
# 5 - Obsługa kredytu hipotecznego
Również takie banki wykupują prawo do obsługi kredytu hipotecznego i będą się starały uzyskać z niego opłaty za obsługę.
Bankier hipoteczny vs Broker hipoteczny
| Bankier hipoteczny | Pośrednik kredytów hipotecznych | |
| Prowadzą interesy, pożyczając własny kapitał | Pożyczają pieniądze od instytucji i organizacji finansowych | |
| Nie wymagają ujawniania ceny, po której sprzedają kredyty hipoteczne | Muszą ujawnić dodatkowe opłaty pobierane przez nich od klienta | |
| Prowadzą interesy we własnym imieniu. | Muszą działać w imieniu instytucji i organizacji finansowych. | |
| Premie z tytułu spreadu dochodowego, przy których udzielana jest pożyczka, nie stają się dla nich dodatkową opłatą | Premia za spread od zysku, przy której udzielana jest pożyczka, staje się dodatkową opłatą zarobioną przez nich |
Zalety
- Stawki, po jakich oferowane pożyczki są bardzo przystępne
- Koszt kredytu hipotecznego jest dla nich tak niski, jak korzystają z własnego kapitału
Niedogodności
- Pożyczając od nich środki, ze względu na długi staż finansowania, trzeba będzie zwrócić fundusz znacznie wyższy niż pożyczona kwota.
Wniosek
Bank hipoteczny to wyspecjalizowany instytut, który w wysoce zorganizowany sposób pełni funkcję pożyczkową. Ich głównym celem jest obniżenie kosztu kredytu hipotecznego i zwiększenie stopy pożyczki w celu uzyskania premii za różnicę między zyskami, tak aby mogli zmaksymalizować rentowność. Muszą przestrzegać surowych zasad określonych przez Rezerwę Federalną i muszą składać różne okresowe formularze określone przez prawo.
