Co to jest konto Sweep?
Rachunek gotówkowy to rodzaj rachunku bankowego lub maklerskiego, na którym, jeśli saldo rachunku klienta przekroczy ustalony przez klienta średni limit, to nadwyżka zostanie przelana na wysoko oprocentowany rachunek rynku pieniężnego.
Wyjaśnienie
Banki zapewniają klientom tę specjalną możliwość, prowadząc ich rachunki i zgodnie z instrukcjami udzielonymi przez klientów. Nadwyżkę przelewają na konto rynku pieniężnego, a stamtąd inwestują na rynku pieniężnym. Klienci mogą uzyskać zwrot z inwestycji. Bank udostępnia również klientom udogodnienia, udzielając im porad finansowych, gdzie mogą inwestować, lub klienci mogą sami zdecydować o tym samym. Nadwyżkę, która jest przelewana na konto typu sweep, można łatwo zlikwidować. Klienci na ogół starają się inwestować je na rynku pieniężnym, ponieważ stopa zwrotu na tym rynku jest wyższa; również ryzyko związane ze zwrotami może występować, ale jeśli klienci zasięgną dobrej porady finansowej,wtedy mogą zdziałać cuda z nadwyżką pieniędzy pozostałą na ich zwykłych kontach, które próbują zainwestować na rynku pieniężnym.
funkcje
- Konta te automatycznie przekazują nadwyżkę pieniędzy na konto typu sweep, aby przygotować je do inwestycji na rynku pieniężnym.
- Przelewane pieniądze są z góry ustalane przez doradców finansowych i klientów banku.
- To konto pomaga klientowi uzyskać zwrot z inwestycji, który jest wyższy niż zwykłe odsetki z FD.
- Jest również znane jako konto automatycznego czyszczenia.
- Jest to sprytny sposób na uregulowanie dziennych bilansów przepływów pieniężnych dla biznesmenów.
Jak to działa?
Bankowcy dobrze utrzymują konto i zgodnie z wymaganiami klienta pieniądze automatycznie przelewają się na konto. Klienci z góry określają średnią kwotę, która ma być przechowywana na rachunku oszczędnościowym lub rachunku bieżącym, a wszelkie nadwyżki są inwestowane na rynku pieniężnym. Nadwyżka na koncie przelewu jest również łatwo zlikwidowana. Czasami może zdarzyć się sytuacja, że kwota na koncie głównym jest niewystarczająca i wtedy wpływy, które klienci uzyskują z inwestycji na rynku pieniężnym, mogą zostać wykorzystane do utrzymania rachunków. Obliczenia i korekty należy przeprowadzić bardzo ostrożnie, aby zmaksymalizować użyteczność mechanizmu tego specjalnego typu konta.
Przykład konta Sweep
Powiedzmy, że pan Russell zdecydował się na prowadzenie rachunku bankowego w banku. Ma konto oszczędnościowe z limitem progowym 5000 USD. Oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosiło ok. 2% w skali roku. W dniu 1 st grudnia 2019, ma 2000 $ na swoim koncie, a na tym, że w dalszym ciągu zainteresowanie zarobić 2% w tym roku. W dniu 1 st stycznia 2020 roku zdeponowano czek z 2000 $ do banku i tak teraz fundusz na koncie wynosi 7000 $. Dodatkowa kwota z limitu progowego, tj. 2000 USD, zostanie automatycznie zainwestowana na rynku pieniężnym, dzięki czemu pan Russell może uzyskać wyższy zwrot z inwestycji w porównaniu z kontem oszczędnościowym.
Różnica między kontem Sweep a kontem zerowego salda
- Na koncie z saldem zerowym nie ma wymogu minimalnego salda, ale w przypadku konta typu sweep istnieje wymóg minimalnego salda, aby kontynuować konto.
- Zadaniem rachunku zerowego jest konsolidacja sald gotówkowych innych rachunków w ramach jednego zapisu dla klientów. Z drugiej strony rachunek typu sweep pomaga zainwestować nadwyżkę pieniędzy, która leży na koncie oszczędnościowym lub rachunku bieżącym klienta, aby pomóc mu uzyskać wyższy zwrot z rynku.
- Konto z saldem zerowym wypłaca wszystkie pieniądze ze swojego konta na koniec dnia, a zatem saldo jest zerowe. Mając na uwadze, że minimalna kwota jest wymagana w dowolnym momencie w przypadku konta typu sweep.
Zalety
- To konto automatycznie przenosi nadwyżkę środków zgodnie z wymaganiami klienta.
- To konto pomaga również kontu oszczędnościowemu w utrzymaniu limitu progowego.
- W przypadku braku środków na koncie oszczędnościowym, wpływy z inwestycji są automatycznie wykorzystywane do utrzymania minimalnego wymaganego salda konta.
- Dzięki tej technice klient może stale zarabiać na swoim koncie oszczędnościowym, a nadwyżka pieniędzy nie jest bezczynna na rachunkach. Jest dalej inwestowany na rynku pieniężnym.
- Pieniądze zainwestowane za pośrednictwem tego konta w dowolne programy inwestycyjne można łatwo zlikwidować w razie potrzeby.
Niedogodności
- Wadą tego typu konta jest to, że klient musi być bardzo zainteresowany inwestycjami. Ryzyko na rynku pieniężnym jest bardzo wysokie.
- Opłaty za prowadzenie rachunku są zwykle wysokie, ponieważ bank zapewnia klientom bardzo szczególne ułatwienie.
- Klient powinien zasięgnąć porady finansowej, zanim zainwestuje swoje ciężko zarobione pieniądze w coś takiego, ponieważ może istnieć możliwość uzyskania mniejszego zwrotu w porównaniu z kwotą odsetek z kont oszczędnościowych.
- Za zerwanie konta przed zakończeniem jego kadencji grozi ogromna kara.
Wniosek
Banki zapewniają klientom specjalne udogodnienia, aby odciążyć ich od skomplikowanych sytuacji inwestycyjnych. Mimo to klienci powinni bardzo dobrze rozumieć wszystkie warunki tego obiektu. Zyski z rynku pieniężnego są bez wątpienia wyższe niż oprocentowanie zwykłych kont oszczędnościowych, ale inwestując na tego typu koncie trzeba być bardzo ostrożnym.
