Różnice między 401k a Roth IRA
401 (k) to plan konta emerytalnego, który jest sponsorowany przez firmy, w którym pracownicy mogą wnieść określoną składkę, aby mogli przekierować swoją część wynagrodzenia na inwestycje długoterminowe i to samo kwalifikuje się do specjalnych ulg podatkowych zgodnie z wytycznymi Roth IRA jest kontem oszczędnościowym na emeryturę, na które osoba wpłaca kwotę po opodatkowaniu i może wypłacić kwotę wolną od podatku i jest preferowany przez pracowników o niskich pensjach i zdolnych do opłacania przyzwoitych składek.
Ludzie zarabiają, wydają i oszczędzają. Składniki zarabiania i oszczędzania to dwa czynniki, które decydują o przyszłym statusie ekonomicznym ludzi. Tak więc ogólnie rzecz biorąc, w młodym wieku ludzie mają tendencję do zarabiania i oszczędzania więcej, aby mogli korzystać z korpusu w późniejszym czasie lub w okresie emerytalnym. Istnieje wiele planów emerytalnych, które mogą pomóc ludziom w osiągnięciu ich długoterminowych lub emerytalnych celów lub zobowiązań finansowych.
W tym artykule omówimy dwa takie plany finansowe, które mają pomóc ludziom w oszczędzaniu pieniędzy na cele emerytalne. Zarówno plan 401k, jak i Roth IRA to plany emerytalne z pewnymi technicznymi różnicami między nimi.
Co to jest 401k?
401 (k) to finansowy plan emerytalny sponsorowany przez pracodawców, który umożliwia ich pracownikom wpłacanie składek na fundusz emerytalny. Pracodawcy mogą zdecydować o wniesieniu odpowiedniego wkładu w imieniu swoich pracowników. Pracodawca może również dodać do planu funkcję udziału w zyskach. Jedną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę w planie 401 (k), jest to, że zarobki są naliczane na podstawie odroczenia podatku.
Co to jest Roth IRA?
IRA odnosi się do indywidualnego konta emerytalnego. Roth IRA to specjalny rodzaj konta emerytalnego, które mogą być zasilane przez osoby z dochodów po opodatkowaniu. Istnieje bardzo lukratywny rodzaj planu oszczędzania na emeryturę, ponieważ wszystkie przyszłe wypłaty są wolne od podatku. W przeciwieństwie do tradycyjnej IRA, nie ma zaliczki na podatek od składek wpłaconych do Roth IRA.
Infografiki 401k vs Roth IRA
Kluczowe różnice
- Zarówno 401k, jak i Roth IRA mają na celu umożliwienie inwestorowi zgromadzenia wystarczającego korpusu na pokrycie długoterminowych zobowiązań finansowych, które stają się trudne, ponieważ wraz z wiekiem ich zdolność do zarabiania zostaje zatrzymana i wiele aspektów, takich jak zdrowie, wchodzi w grę . Chociaż oba instrumenty emerytalne mają podobne cele, różnią się niuansami, które wpływają na sposób osiągania korpusu i dystrybucji na rzecz inwestorów. Oba różnią się głównie pod względem opodatkowania, składek, opcji inwestycyjnych, wypłat itp. Składka na oba plany lub rachunki jest oceniana na podstawie dochodu uzyskanego, a nie dochodu z inwestycji lub wynajmu.
- W planie 401 (k) pracownicy odkładają część swojego miesięcznego dochodu, który ma zostać wniesiony do planu 401 (k) na przyszłe cele. Te składki na odroczenie wynagrodzenia mają miejsce przed potrąceniem podatku dochodowego od miesięcznego wynagrodzenia. Pracodawca może zdecydować się na wpłatę swojej części składki na kilka sposobów, z których jeden polega na tym, że pracodawca dopasuje składkę wniesioną przez pracownika do określonego limitu. Ponieważ składki te są potrącane przed zapłaceniem podatku dochodowego, zmniejsza to wynagrodzenie podlegające opodatkowaniu, a tym samym zapewnia na razie tarczę podatkową. Ale gdy inwestor osiągnie wiek emerytalny i zacznie dokonywać wypłat ze zgromadzonego korpusu, podatek jest naliczany zgodnie z przedziałem podatku dochodowego, w którym znajduje się w tym czasie (który jest zwykle niższy).
- Kalkulator Roth IRA, specjalnej odmiany zwykłej waniliowej IRA, jest konfigurowany między firmą inwestycyjną a osobą fizyczną. Tak więc pracodawca danej osoby nie jest zaangażowany w tę konfigurację. Ponadto opcje inwestycyjne nie są ograniczone zgodnie z dostawcą planu, a inwestorzy mają większą swobodę niż w przypadku planów 401 (k). Jedną z uderzających cech jest to, że jest finansowany z pieniędzy po opodatkowaniu i pozwala uniknąć podatków od wypłat.
Tabela porównawcza 401k vs Roth IRA
| Podstawa | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definicja | Plan emerytalny sponsorowany przez pracodawców, umożliwiający pracownikom wpłacanie składek na odroczenie wynagrodzenia. | Specjalne konto emerytalne pozwala ludziom oszczędzać dochód po opodatkowaniu na przyszłe zobowiązania finansowe. | ||
| Wkład | Składki z odroczenia wynagrodzenia. | Składki pochodzą z dochodu po opodatkowaniu. | ||
| Dystrybucja | Wypłaty podlegają opodatkowaniu zgodnie z kartą podatkową osoby w momencie wypłaty. | Wypłaty nie podlegają opodatkowaniu, dzięki czemu cały zbiór może być do dyspozycji inwestora. | ||
| Stosowanie | Jest to korzystne dla tych, którzy chcą zminimalizować swoje bieżące płatności podatkowe, a tym samym odraczać podatek na emeryturze, kiedy znajdą się w niższych przedziałach podatkowych ze względu na niższe dochody na emeryturze w porównaniu z obecnymi dochodami. | Jest to korzystne dla tych, którzy na emeryturze chcą zminimalizować płacenie podatków. Jest również przydatny jako instrument dla tych, którzy chcą zostawić majątek zwolniony z podatku swoim spadkobiercom. |
Wniosek
401 (k) główna cecha planu wychodzi na jaw, zwłaszcza gdy pracodawca dopasowuje składkę pracownika, wpłacając dodatkowe pieniądze na konto pracownika 401 (k), które zwykle opiera się na pewnym odsetku składki pracownika. Niektóre kluczowe cechy planu 401 (k) obejmują to, że składki obniżają dochód podlegający opodatkowaniu w roku, w którym zostały wniesione, fundusz jest tańszy w porównaniu z innymi identycznymi funduszami itp. Plan ten ma również pewne wady. jako ograniczona kontrola nad wyborem inwestycji, wymagana minimalna dystrybucja, wypłaty opodatkowane według zwykłej stawki podatku dochodowego itp.
Roth IRA okazuje się być bardziej odpowiedni dla osób, które uważają, że po przejściu na emeryturę znajdą się w wyższym niż bieżący przedziale podatku dochodowego. Roth IRA ma dwie podstawowe zalety. Po pierwsze, nie tylko pobieranie składek, ale także zwroty zarobione przez lata są wolne od podatku. Po drugie, nie ma obowiązkowych minimalnych dystrybucji w okresie istnienia Roth IRA, w przeciwieństwie do tradycyjnego IRA. Pomaga to w utrzymaniu i umożliwieniu wzrostu korpusu spadkobiercom, a także zwolnieniu z podatku.
Po szczegółowym zapoznaniu się z obydwoma planami można dojść do wniosku, że oba zapewniają doskonałe instrumenty do oszczędzania na przyszłość i jednocześnie oszczędzania na podatkach. Nikt nie musi myśleć o terminie ulgi podatkowej. Jeśli osoba uważa, że jej obecny przedział podatkowy jest bardzo wysoki, wówczas plan 401 (k) ma większy sens, ponieważ obniża dochód podlegający opodatkowaniu i jednocześnie oszczędza na przyszłość. Podczas gdy osoba uważa, że ostatecznym celem oszczędności jest posiadanie zwolnionego z podatku korpusu na emeryturze lub pozostawienie majątku zwolnionego z podatku spadkobiercom, wówczas Roth IRA jest właściwą drogą.
