Pełna forma CIBIL - Biuro informacji kredytowej Indii Limited
Pełna forma CIBIL, czyli Credit Information Bureau of India Limited, to agencja ratingowa Indii, która prowadzi bazę danych związanych z kredytami różnych osób (w tym osób fizycznych i korporacyjnych), które skorzystały z kredytów i limitów kart kredytowych oraz podaje ocenę zdolności kredytowej takich osób. CIBIL prowadzi rejestr w oparciu o informacje finansowe przekazywane mu przez różne instytucje finansowe zarejestrowane w CIBIL jako członkowie okresowo (powiedzmy co miesiąc).
Dlaczego wynik CIBIL jest ważny?
- Wynik CIBIL, który jest przyznawany kredytobiorcy, odzwierciedla jego zdolność kredytową. Wynik jest brany pod uwagę przez inne instytucje finansowe, gdy pożyczkobiorca zwraca się do nich o skorzystanie z kolejnych nowych pożyczek.
- CIBIL to najbardziej zaufana agencja ratingowa. Jego baza danych cieszy się dużym zaufaniem banków i innych instytucji finansowych, ponieważ CIBIL utrzymuje aktualną i niezawodną bazę danych.
- Instytucje finansowe powstrzymują się od udzielania pożyczek osobom, które mają niski wynik CIBIL, a nawet jeśli udzielają pożyczek, to dla takich osób oprocentowanie jest wyższe. Natomiast osoba z dobrym wynikiem CIBIL może z łatwością skorzystać z pożyczek i cieszyć się stosunkowo niższymi stopami procentowymi.
Jak sprawdzić wynik CIBIL?
Możesz sprawdzić swój wynik CIBIL, logując się na oficjalnej stronie CIBIL po wypełnieniu podstawowych danych osobowych. Po zalogowaniu się na swoje konto zostaniesz poproszony o dokonanie płatności. Po dokonaniu płatności możesz uzyskać dostęp do swojego wyniku CIBIL i uzyskać dostęp do raportów rocznych. W przypadku jakichkolwiek rozbieżności można zwrócić się do biura CIBIL ds. Rozpatrywania skarg.
Jakie są korzyści z dobrego wyniku CIBIL?
Posiadanie dobrego wyniku CIBIL jest ważne z różnych powodów.
# 1 - Łatwość w zdobywaniu dostępnych kredytów
Osobie z dobrym wynikiem CIBIL łatwiej jest korzystać z pożyczek i kart kredytowych, ponieważ instytucje finansowe uznają je za wiarygodne.
# 2 - Niższe stopy procentowe
Stopy procentowe są niższe dla osób, które mają dobry wynik CIBIL.
# 3 - Szybkie zatwierdzenia
Zaciąganie pożyczek jest mniej uciążliwym i szybszym procesem dla osób o dobrym wyniku CIBIL, ponieważ wymaga mniej formalności.
# 4 - Korzystne oferty
Karty kredytowe z ekscytującymi korzyściami, zwrotem gotówki i prezentami to korzyści, które otrzymują tylko osoby z dobrymi wynikami.
# 5 - Wyższe limity
Tacy pożyczkobiorcy zawsze mogą negocjować podwyższenie limitów i zazwyczaj instytucje finansowe nie wahają się ustanawiać wyższych limitów kredytowych dla takich klientów.
Produkty i rozwiązania oferowane przez CIBIL
CIBIL dostarcza swoim członkom następujące produkty i rozwiązania.
# 1 - Ocena i raport CIBIL
Możesz sprawdzić swój wynik CIBIL i uzyskać dostęp do szczegółowego raportu, aby podjąć działania naprawcze w przyszłości. Wyższy wynik CIBIL daje większe szanse na zatwierdzenie pożyczki.
# 2 - Pozycja CIBIL i raport firmy
CIBIL zapewnia firmom ranking w skali od 1 do 10. Ranga bliższa jednej świadczy o dobrym wyniku. Z drugiej strony, rekord firmy CIBIL to pełne podsumowanie historii kredytowej Twojej firmy i odzwierciedla to, jak szybko firma spłaca swoje pożyczki.
# 3 - Złóż wniosek o pożyczkę
CIBIL zapewnia platformę internetową do ubiegania się o pożyczki i karty kredytowe w oparciu o Twoje wymagania. Możesz porównać stopy procentowe, opłaty, limity kredytowe i inne kryteria banków członkowskich i innych instytucji finansowych, a następnie złożyć wniosek z członkiem, który najbardziej Ci odpowiada.
Jakie czynniki wpływają na wynik CIBIL?
Twój wynik CIBIL jest wypadkową różnych czynników.
# 1 - Historia spłaty kredytu
W przypadku przekroczenia terminów płatności i zalegania ze spłatą kredytów i kart kredytowych, wpłynie to negatywnie na jego zdolność kredytową.
# 2 - Ogranicz wykorzystanie
Wykorzystanie wyższego limitu będzie wskazywać Twoim bankierom i innym instytucjom finansowym, że jesteś obciążony długiem i możesz nie być w stanie go spłacić w terminie.
# 3 - Prośba o podwyższenie limitów
Jeśli często prosisz o podwyższenie limitów, ponownie wpłynie to negatywnie na Twoją zdolność kredytową.
# 4 - Wiele wniosków o pożyczkę
Jeśli składasz wnioski o pożyczki i karty kredytowe jednocześnie do różnych instytucji finansowych, tym instytucjom będziesz miał wrażenie, że nie masz zdolności kredytowej, a inne banki nie są skłonne do udzielania Ci kredytów. Unikaj składania niepotrzebnych wniosków.
# 5 - Wysokie niezabezpieczone pożyczki
Niezabezpieczone pożyczki są bardziej ryzykowne i mniej wiarygodne dla instytucji finansowych. Osoba z bardziej zabezpieczonymi pożyczkami będzie miała lepszy wynik.
Różnica między wynikiem CIBIL a oceną CIBIL
Choć może się to wydawać podobne, wynik CIBIL i ocena CIBIL są w pewnym sensie różne.
- CIBIL Score przyznawany jest osobom fizycznym, natomiast korporacyjnym - CIBIL. Wynik CIBIL składa się z trzech cyfr w zakresie od 300 do 900. W idealnym przypadku każdy wynik powyżej 750 jest uważany za dobry wynik kredytowy dla osób fizycznych.
- Z drugiej strony, rating CIBIL firm jest oceniany w skali od 1 do 10, gdzie jedna jest najlepsza, a dziesięć najgorsza. Firmę można uznać za posiadającą dobrą zdolność kredytową, jeśli jej ocena mieści się w przedziale od 1 do 4.
Wniosek
Posiadanie dobrego wyniku CIBIL jest bardzo ważne. Dlatego należy zapewnić terminowe spłaty istniejących kredytów i kart kredytowych, bez ich niespłacania; w przeciwnym razie wynik CIBIL spadnie. Ważne jest, aby sprawdzić swój wynik i uzyskać dostęp do raportu, aby przeanalizować, co doprowadziło do tego wyniku i podjąć kroki w celu poprawy.
