Co to jest gwarancja osobista?
Gwarancja Osobista jest jak umowa pomiędzy trzema stronami - pożyczkodawcą, pożyczkobiorcą i poręczycielem, na mocy której gwarant zgadza się lub obiecuje i jest z nim związany prawnie, że spłaci pożyczkodawcę i dotrzyma umowy pożyczki w przypadku zwłoki pożyczkobiorcy, niezależnie od tego, czy osoba udzielająca gwarancji jest lub nie jest związana z firmą, na którą zaciągnięto kredyt.
Wyjaśnienie
Krótko mówiąc, gwarancja oznacza zapewnienie bezpieczeństwa.
- Mówiąc o gwarancji osobistej, odnosi się do przyrzeczenia złożonego przez osobę, że dotrzyma umowy oraz przyjmie i ureguluje zobowiązanie i zobowiązania zgodnie z umową. Majątek osobisty poręczyciela może być zajęty lub nie, o tym można zadecydować w momencie zawarcia układu.
- Poręczyciel osobisty składa pożyczkodawcy tę obietnicę prawną, aby wesprzeć pożyczkobiorcę w uzyskaniu pożyczki lub długu.
- W przypadku zwłoki pożyczkobiorcy pożyczkodawca może wystąpić do poręczyciela osobistego z roszczeniem naprawienia zwłoki.
Cel gwarancji osobistej
- Ma to na celu zapewnienie wykonania przyrzeczeń zawartych w umowie.
- W przypadku udzielenia takiej gwarancji osoba jest osobiście odpowiedzialna (tj. We własnym imieniu, co oznacza zajęcie jej majątku osobistego) za wypełnienie obietnicy i zrekompensowanie pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojej części zobowiązania.
funkcje
- Pożyczkodawca powinien był najpierw spróbować wszystkich sposobów odzyskania długu od pożyczkobiorcy, a dopiero potem może udać się do osobistego poręczyciela.
- Jest to przyrzeczenie warunkowe, tzn. Tylko w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z zobowiązań, pożyczkodawca może skorzystać z możliwości odzyskania należności od Ciebie.
- Powinno być saldo zadłużenia / zobowiązania oczekującego na spłatę.
Rodzaje
# 1 - Ograniczona gwarancja
- W umowie, w której jest wielu właścicieli / partnerów, każdy z nich powinien mieć ustalony procent udziałów w przedsiębiorstwie.
- W związku z tym każdy poręczyciel jest zobowiązany do honorowania tylko do wysokości takiej ustalonej kwoty odpowiedzialności w przypadku niewywiązania się z umowy.
- Idąc dalej, ograniczona gwarancja może obejmować (i) kilka gwarancji lub (ii) gwarancje solidarne.
- Kilka gwarancji oznacza, że Twoje zobowiązanie do spłaty zadłużenia salda jest ograniczone ściśle do zakresu określonego w umowie pożyczki.
- Gwarancje solidarne oznaczają kilka gwarancji (jak wyjaśniono powyżej), ale rozszerzonych o odpowiedzialność za dokonanie pełnej spłaty zadłużenia salda w przypadku, gdy właściciel / wspólnik nie spłaci wymaganej części.
# 2 - Nieograniczona gwarancja
Jak sugeruje tytuł, oferowanie nieograniczonej gwarancji osobistej oznacza, że poręczyciel ponosi pełną odpowiedzialność za uregulowanie należności w przypadku zwłoki pożyczkobiorcy, niezależnie od tego, czy jesteś winien 100% gwarancji spłaty.
Dlaczego pożyczkodawcy potrzebują gwarancji osobistej?
- Głównym powodem, dla którego pożyczkodawcy zwracają się o poręczenie osobiste, jest zapewnienie zabezpieczenia pożyczanej kwoty, a ponadto daje im to dodatkowy poziom pewności i komfortu, że pożyczkobiorca terminowo spłaci kwotę pożyczki.
- Pomaga im to upewnić się, że pożyczkobiorcy są zobowiązani do spłaty pożyczki i nie będą czerpać nienależnych korzyści ani wykorzystywać kwoty pożyczki w żaden niechciany i niepotrzebny sposób.
Powody
- Dla pożyczkobiorcy poręczenie osobiste może pomóc firmom w zaciągnięciu pożyczki, która wcześniej nie była możliwa, lub w uzyskaniu większej kwoty kredytu.
- Dla pożyczkodawcy daje to gwarancję, że pieniądze zostaną zwrócone w przypadku jakichkolwiek zaległości oraz że jego pieniądze będą całkowicie zabezpieczone.
Ryzyka
- Największe ryzyko polega na tym, że wiąże się to z tym, że w momencie powołania się na to samo jesteś zobowiązany do wypełnienia porozumienia, ponieważ jest z nim związane prawne zobowiązanie i spłacenie długu.
- Może się zdarzyć, że będziesz musiał wykorzystać wszystkie swoje oszczędności, odkładane na wypadek dzieci, emeryturę, nagłe wypadki itp. I zapłacić składki. W przypadku wysokich kwot pożyczki może być konieczne spłacenie środków osobistych.
- W scenariuszach wysokiego ryzyka upadłość jest również możliwa.
- Dlatego przed podpisaniem jakiejkolwiek gwarancji osobistej zawsze można bezpiecznie przeczytać i zrozumieć każdy warunek i odpowiedzialność.
Zalety
- Uwzględnia się historię kredytową i rating kredytowy gwaranta wraz z historią kredytową i ratingiem kredytobiorców.
- Ulepszone / lepsze zabezpieczenie kredytu / dostępność pożyczki.
- Zwiększa szanse na zaciągnięcie pożyczki dla małej firmy, co w innym przypadku nie byłoby możliwe.
- Zapewnia pożyczkodawcę, że pożyczka zostanie spłacona.
Niedogodności
- W przypadku, gdy firma nie rozwija się lub nie osiąga wymaganej stopy zwrotu, a spłata pożyczki ma miejsce, poręczyciel osobisty może być poproszony o pomoc w spłacie pożyczki.
- Środki osobiste mogą zostać zajęte i wykorzystane w celu spłaty.
- Zdolność kredytowa może ulec pogorszeniu w przypadku powołania się na gwarancję osobistą i jej zapłaty.
Wniosek
- Podsumowując, Gwarancja Osobista odnosi się do wykonalnej części umowy, która jest prawnie wiążąca, że w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań wobec zobowiązań / należności, należy powołać się na tę gwarancję, a poręczyciel osobisty jest zobowiązany do przestrzegania umowy.
- Może być ograniczona lub nieograniczona. Ponadto w razie potrzeby można zająć aktywa osobiste w celu spłaty.
