Co to jest koszt ubezpieczenia?
Koszt ubezpieczenia, znany również jako składka ubezpieczeniowa, to koszt, który płaci się firmom ubezpieczeniowym w celu pokrycia ich ryzyka związanego z wszelkiego rodzaju nieoczekiwaną katastrofą i jest obliczany jako ustalony procent sumy ubezpieczenia i jest płacony w regularnych, wcześniej określonych terminach.
Formuła kosztów ubezpieczenia
1 - Ubezpieczenie na życie
Koszt ubezpieczenia (składka) = suma ubezpieczenia *% składki do zapłacenia2- W przypadku ubezpieczenia innego niż na życie
Koszt ubezpieczenia (składka) = wartość aktywów *% składki do zapłacenia
Przykłady kosztów ubezpieczenia
Przykład 1
W przypadku koncernu produkcyjnego na ogół 2,89% wartości aktywów musi zostać zapłacone jako koszt ubezpieczenia. Na podstawie poniższej wartości aktywów obliczyć koszt ubezpieczenia do zapłacenia przez XYZ Limited:
- Maszyny: 9000000 USD
- Szopa przemysłowa: 123100 USD
- Części zamienne: 45000 $
- Wózek widłowy: 32000 USD
- Sprzęt bezpieczeństwa: 18500 USD
- Razem: 9218600 $
Rozwiązanie
Kalkulacja pokazująca koszt ubezpieczenia do zapłacenia za maszyny
- = 9000000 * 2,89%
- = 260100,00
Podobnie, możemy obliczyć koszt ubezpieczenia dla innych aktywów, które są pokazane poniżej,
Razem wyniesie -
Tak więc za dany rok XYZ Limited będzie musiało zapłacić 2,66 417,54 USD jako składkę ubezpieczeniową.
Przykład nr 2
Anthony ma 23 lata. Ma zwyczaj palenia. Obecnie studiuje magisterskie na Boston University. Jego ojciec jest zainteresowany ubezpieczeniem zdrowia Anthony'ego z powodu jego złego nawyku palenia. W sprawie ubezpieczenia medycznego konsultował się z firmą ubezpieczeniową PQR. Firma ubezpieczeniowa PQR przekazała następujące informacje dotyczące planu leczenia:
| Wiek | 0-15 | 16-24 | 25-50 | 51-70 | 70 i więcej |
| Podstawowa stawka składki za Mediclaim | 1,30% | 2,01% | 2,19% | 2,70% | 3,50% |
| Dodatkowa składka na pokrycie określonej choroby | 1% | 1,20% | 1,50% | 1,70% | 2% |
| Dodatkowa premia za palenie | 0,50% | 0,65% | 0,80% | 1% | 1,20% |
Oblicz koszt ubezpieczenia dla planu medycznego, w tym 500 000 dolarów na pokrycie konkretnej choroby, które ma opłacić ojciec Anthony'ego.
Rozwiązanie
Anthony ma 23 lata. Stąd wszystkie stawki składek będą miały zastosowanie do płyty w wieku 16-24 lat.
Kalkulacja pokazująca koszt ubezpieczenia do zapłacenia
Podobnie możemy obliczyć koszt ubezpieczenia, który pokazano poniżej,
Całkowita płatna składka wyniesie -
- = 10050 + 6000 + 3250
- = 19300
Zatem całkowity koszt ubezpieczenia do zapłacenia wynosi 19 300 USD dla sumy ubezpieczenia 500 000 USD.
Zalety
- Zapewnia bezpieczeństwo - zapewnia ubezpieczonym bezpieczeństwo na wypadek przyszłych złych wydarzeń w ich życiu lub działalności. Zapewni to nie tylko bezpieczeństwo, ale da psychiczny spokój w życiu.
- Długoterminowe bezpieczeństwo finansowe - zapewni długoterminowe bezpieczeństwo finansowe osobie ubezpieczonej i ochroni interesy osobiste osób. Tego typu świadczenia można uzyskać w ubezpieczeniach na życie.
- Źródło gromadzenia środków - daje możliwość stworzenia puli środków, które można zaparkować w odpowiednim miejscu i które mogą tworzyć stały dopływ dochodów, co może być pomocne w pokryciu katastrofy ubezpieczonego.
- Tworzy nawyk oszczędzania - pielęgnuje nawyk ubezpieczenia wśród osób fizycznych, które zapewnią rozsądny przepływ gotówki w długim okresie.
Niedogodności
- Zwrot kosztów nie równa się stracie - koszt ubezpieczenia nie gwarantuje otrzymania od firmy ubezpieczeniowej zwrotu w wysokości poniesionej straty. Zwrot roszczeń jest zawsze uzależniony od różnych czynników. W rezultacie w większości przypadków kwota szkody nie jest w pełni odzyskiwana od firm ubezpieczeniowych.
- Złożoność schematów i klauzul - Dokumenty programowe ubezpieczeń są bardzo złożone. Ponadto będą umieszczać różne klauzule, które nie będą znane laikowi. W efekcie osoba ubezpieczona nie będzie w pełni świadoma wszystkich warunków umów ubezpieczenia.
- Brak zaufania - w przeszłości firmy ubezpieczeniowe wielokrotnie zachowywały się lekkomyślnie. W rezultacie zawsze istnieje do nich nieco niski poziom zaufania.
- Limit roszczenia - wszystkie polisy ubezpieczeniowe będą miały stałą sumę ubezpieczenia. W rezultacie, jeśli kwota ochrony wynosi 1 milion, a nawet jeśli osoba fizyczna poniesie stratę w wysokości 2 milionów dolarów, ubezpieczony otrzyma zwrot tylko 1 miliona dolarów. Suma ubezpieczenia ta wielokrotnie jest błędnie szacowana, przez co oni muszą ponosić ryzyko.
Wniosek
Dlatego umowy ubezpieczeniowe są obecnie prawie nieuniknione dla prowadzenia płynnego życia i prowadzenia interesów. Jeśli ktoś przegapi ubezpieczenie, narażony jest na ogromne ryzyko. W rezultacie staną w obliczu poważnych strat psychicznych i finansowych. W rezultacie zawsze zaleca się ponoszenie kosztów ubezpieczenia, biorąc pod uwagę ryzyko, na jakie są narażone, i ich wymagania wobec niego.
