Znaczenie finansowania handlu
Trade Finance jest finansowaniem transakcji handlowych (zarówno krajowych, jak i międzynarodowych) i może być przeprowadzany zarówno w obecności kupującego, jak i sprzedawcy produktów i usług oraz może być ułatwiony przy pomocy różnych pośredników, takich jak instytucje bankowe i finansowe.
Finansowanie handlu pozwala firmom importować i eksportować swoje produkty i usługi z dużą łatwością i wygodą. Oznacza instrumenty finansowe, które jednostka wykorzystuje w celu ułatwienia handlu zagranicznego i handlu. Finansowanie handlu obejmuje nie tylko wszystkie ułatwienia w zakresie udzielania kredytów, ale także wystawianie akredytyw (akredytywy), faktoringu eksportowego, forfeitingu, kredytów eksportowych, a także ubezpieczenia.
Jak to działa?
Finansowanie handlu to jeden z najwygodniejszych sposobów zarządzania liniami kredytowymi. Dzięki temu dostęp do wymaganej gotówki można uzyskać natychmiast, zamiast czekać, aż wpłyną płatności kupujących i zwykle zapewnia dźwignię finansową wynoszącą 120 dni na spłatę zwrotu gotówki.
Rodzaje finansowania handlu
Oto typy -
- Kredyt kupiecki - Kredyt kupiecki to zaufanie, które leży pomiędzy kupującym a sprzedającym w odniesieniu do płatności, które mają zostać zapłacone temu drugiemu w późniejszym terminie.
- Zaliczki gotówkowe - Zaliczki gotówkowe to wypłata niezabezpieczonych środków firmom eksportującym przed wysłaniem towarów.
- Dyskontowanie należności - należności to dokumenty finansowe sprzedawane po bardzo zdyskontowanych cenach w celu natychmiastowej zapłaty.
- Pożyczki terminowe - Długoterminowe długi, takie jak komercyjne kredyty hipoteczne, pożyczki, kredyty w rachunku bieżącym, są bardziej zrównoważonymi opcjami finansowania w porównaniu z finansowaniem zabezpieczonym aktywami.
- Leasing i finansowanie oparte na aktywach - Leasing finansowy polega na pożyczaniu kilku funduszy pod cenne aktywa, takie jak pojazdy, maszyny itp. Finansowanie z aktywami pozwala firmom kupować aktywa i mniej martwić się ich konserwacją. Finansowanie zabezpieczone aktywami zapewnia również korzyści podatkowe.
- Inne rodzaje - finansowanie zalążkowe, finansowanie społecznościowe, inwestycje aniołów, finansowanie VC (kapitał wysokiego ryzyka), koszt wprowadzenia na giełdę itp.
Metody płatności stosowane w Trade Finance
- Zaliczka - w przypadku tego typu płatności kupujący przejmuje 30% płatności na rzecz dostawcy podczas składania zamówienia, a pozostałe 70%, gdy towary i usługi są do niego wysyłane.
- L / C lub akredytywy - Akredytywa lub L / C daje się ze sprzedawcą towarów i usług dwie gwarancje, potwierdzające kupujący zainicjuje zapłatę. Pierwszą gwarancję otrzyma bank kupującego, drugą zaś bank sprzedającego.
- Weksle za pobór - weksle są rodzajem metody płatności, która zapewnia, że eksport ma zaufanie do odbioru płatności w banku wysyłającym.
- Otwórz konto - z tego rodzaju metody płatności korzystają partnerzy biznesowi, którzy mają do siebie ogromne zaufanie. W tym celu partnerzy biznesowi będą musieli mieć oddzielne konto bankowe w bankach korespondentach.
W jaki sposób finansowanie handlu zmniejsza ryzyko?
Z finansowaniem handlu wiąże się wiele rodzajów ryzyka.
- Ryzyka produktowe
- Ryzyko produkcyjne
- Ryzyka transportowe
- Ryzyko walutowe
Finansowanie handlu pomaga zmniejszyć opóźnienia w wysyłce towarów w taki sposób, aby były one odbierane i kontrolowane na czas przez odbiorcę, co buduje zaufanie między kupującymi a sprzedającymi oraz minimalizuje liczne ryzyka, takie jak opóźnienia w płatnościach, problemy z kursem, utrata lub kradzież produktów i usług, które mogą wyniknąć z takich skomplikowanych transakcji. Dzięki temu różne rodzaje ryzyka, takie jak ryzyko produktowe, ryzyko związane z produkcją, ryzyko związane z transportem i ryzyko walutowe, mogą zostać złagodzone lub odpowiednio rozwiązane.
Korzyści
Stwarza tony równych szans dla wszystkich. Finansowanie handlu to mechanizm, za pomocą którego można skutecznie pokonywać opóźnienie czasowe między wysyłką produktu lub towaru z jednego rynku do jego przybycia na inny rynek. Finansowanie handlu pomaga w ograniczaniu wielu rodzajów ryzyka, takich jak utrata lub kradzież produktów, zwanych również ryzykiem produktowym, ryzykiem produkcyjnym, ryzykiem transportowym, ryzykiem kursowym (ryzyko walutowe) itp. Kupujący i sprzedający, ograniczając prawdopodobieństwo wystąpienia takich ryzyk, mogą swobodnie handlować, nie martwiąc się o straty.
Finansowanie handlu pomaga również w ustanowieniu głębokich i długoterminowych relacji między kupującym a sprzedającym, ponieważ jest odpowiedzialne za tworzenie podstaw wzajemnego zaufania i zrozumienia. Eliminuje nawet możliwość opóźnień w płatnościach oraz dostawach towarów i usług, co ostatecznie pomaga w budowaniu zdrowych i silnych relacji między kupującym a sprzedającym. Jest to wygodny sposób na zorganizowanie krótkoterminowych finansów, a także pomaga skupić się biznesowi na różnego rodzaju działaniach rozwojowych. Pozwala na zabezpieczenie finansowania majątkiem i polisą ubezpieczeniową.
Wady
Jednym z powodów, dla których zdecydowanie odradza się finansowanie handlu, może być fakt, że może się ono okazać bardzo drogie, jeśli w każdym razie płatności są opóźnione lub nie zostały przetworzone na czas. Innym powodem może być fakt, że z pewnością opiera się on na fakcie posiadania przyzwoitych osiągnięć w zakresie spłat i operacji biznesowych, a to sprawia, że ten sam niższy jest dostępny dla nowo powstałych firm.
Wniosek
Trade Finance to rodzaj kredytu krótkoterminowego, z którego korzystają podmioty zajmujące się eksportem oraz importem produktów i usług. To sprawia, że zabezpieczenie krótkoterminowego finansowania jest łatwe, jeśli w ogóle, firma ma dobre wyniki handlowe, a transakcje tutaj są w wysokim stopniu zabezpieczone aktywami, aw niektórych przypadkach zabezpieczone polisami ubezpieczeniowymi. Finansowanie handlu pomaga również w radzeniu sobie z ryzykiem, takim jak ryzyko produkcyjne, ryzyko produktu, ryzyko transportu i ryzyko kursowe.
