Stopa inflacji oznacza zmianę ceny dóbr i usług w wyniku inflacji, oznaczając w ten sposób rosnącą cenę i rosnący popyt na różne towary, natomiast stopa procentowa to stopa naliczana przez pożyczkobiorców pożyczkobiorcom lub emitentom instrumentów dłużnych, gdzie podwyższone oprocentowanie zmniejsza popyt zaciągania pożyczek i zwiększa popyt na inwestycje.
Inflacja i stopy procentowe - czy są ze sobą powiązane?
Stopa procentowa wpływa na inflację i obie są ze sobą ściśle powiązane. W makroekonomii na ogół są one określane łącznie. W tym artykule przyjrzymy się różnicom między stopami procentowymi a inflacją.
Co to jest inflacja?
Inflacja to tempo, w jakim rośnie ogólny poziom cen towarów i usług. Jeśli chodzi o wzrost cen, prowadzi to do spadku siły nabywczej waluty. Utrzymanie inflacji w dopuszczalnych granicach jest bardzo konieczne dla sprawnego funkcjonowania gospodarki.
Rozumiemy inflację na przykładzie - załóżmy, że w 1990 roku mężczyzna kupuje do swojego samochodu benzynę o wartości 100 INR dziennie, a cena jednego litra to 40 INR, w 100 INR dostaje 2,5 litra benzyny, a teraz, jeśli kupuje benzynę o wartości 100 INR biorąc pod uwagę obecną stawkę benzyny 90 INR za litr, dostanie 1,1 l benzyny. Mimo, że 100 INR pozostaje bez zmian, jego siła nabywcza spadła o 28 lat wcześniej, benzynę 2,5 l za tę samą cenę, co dzisiejsze 1,1 l benzyny. Nazywa się to inflacją.
Co to jest stopa procentowa?
Stopa procentowa to stopa, po której pożyczkodawca pożycza środki pożyczkobiorcy. Stopa procentowa ma istotny wpływ na gospodarkę kraju i ma duży wpływ na akcje i inne inwestycje.
O stopie procentowej decydują dwa czynniki.
- Dostępność kapitału, jeśli stopa procentowa jest wysoka, kapitał jest kosztowny.
- Jeśli oprocentowanie jest niskie, klienci banku nie uzyskają wystarczającego zwrotu ze swojego funduszu, co będzie demotywować klientów do utrzymywania kwoty w banku, w efekcie bank nie będzie miał środków.
Jeśli pieniądze są tanie, ludzie zyskają motywację do zdobycia pieniędzy na rynku, w wyniku czego wartość pieniądza spadnie. To zwiększy inflację.
Oprocentowanie pożyczek i depozytów jest różne. Oprocentowanie kredytów jest wysokie, a depozytów stosunkowo niższe. Oprocentowanie to cena za przechowywanie lub pożyczanie pieniędzy, tj. Cena za zdeponowanie lub pożyczenie pieniędzy.
Infografiki
Aby lepiej zrozumieć związek między tymi stopami, ważne jest poznanie teorii ilości pieniądza.
Związek między inflacją a stopą procentową
- Teoria ilościowa pieniądza określa, że podaż i popyt na pieniądz determinują inflację. Jeśli w rezultacie wzrasta podaż pieniądza, inflacja rośnie, a jeśli podaż pieniądza spada, prowadzi to do jej spadku.
- Zasada ta jest stosowana do badania relacji między inflacją a stopą procentową, gdzie przy wysokiej stopie procentowej podaż pieniądza jest mniejsza, a co za tym idzie, spadek inflacji, co oznacza spadek podaży, podczas gdy gdy stopa procentowa jest obniżona lub niska, podaż pieniądza będzie więcej, aw efekcie wzrost inflacji oznacza wzrost popytu.
- Aby zapanować nad wysoką inflacją, bank centralny podwyższa stopę procentową. Wraz ze wzrostem stopy procentowej rośnie koszt kredytu. To sprawia, że pożyczanie jest drogie. W związku z tym zmniejszy się zadłużenie i spadnie podaż pieniądza. Spadek podaży pieniądza na rynku doprowadzi do spadku ilości pieniądza, który ludzie będą musieli wydać na towary i usługi. Wraz ze stałą podażą i spadkiem popytu na towary i usługi, co doprowadzi do spadku cen towarów i usług.
- W sytuacji niskiej inflacji stopa procentowa spada. Spadek stopy procentowej spowoduje, że pożyczanie będzie tańsze. W związku z tym wzrosną zadłużenie i podaż pieniądza. Wraz ze wzrostem podaży pieniądza ludzie będą mieli więcej pieniędzy do wydania na towary i usługi. Tak więc popyt na dobra i usługi wzrośnie, a przy utrzymaniu stałej podaży prowadzi to do wzrostu poziomu cen, czyli inflacji.
Stąd są one ze sobą odwrotnie powiązane i mają swój własny wpływ. Jak opisano powyżej, jeśli stopa procentowa jest wysoka, wówczas inflacja i obieg pieniądza na rynku będą niskie, a jeśli stopa procentowa będzie niższa, wówczas obieg pieniądza będzie wysoki na rynku, a zatem inflacja wzrośnie.
Odsetki a inflacja - odwrotna zależność?
| Podstawa | Oprocentowanie | Inflacja | ||
| Efekt wzrostu | Jeśli stopa procentowa rośnie, inflacja spada | Jeśli inflacja rośnie, stopa procentowa spada | ||
| Obroty pieniężne na rynku spadają | Obroty pieniężne na rynku rosną | |||
| Pożyczanie stało się drogie | Pożyczanie stało się tanie | |||
| Spada popyt na towary i usługi | Rośnie popyt na towary i usługi | |||
| Wzrost stóp procentowych prowadzi do spadku cen usług i towarów | Inflacja prowadzi do wzrostu cen usług i towarów | |||
| Efekt spadku | Jeśli stopa procentowa spada, inflacja rośnie | Jeśli inflacja spada, stopa procentowa rośnie | ||
| Obroty pieniężne na rynku rosną | Obroty pieniężne na rynku spadają | |||
| Pożyczanie stało się tanie | Pożyczanie stało się drogie | |||
| Rośnie popyt na towary i usługi | Spada popyt na towary i usługi | |||
| Spadek stóp procentowych prowadzi do wzrostu cen usług i towarów | Spadek inflacji prowadzi do spadku cen usług i towarów |
Dzięki temu możemy powiedzieć, że inflacja i stopa procentowa są od siebie zależne, a relacja między nimi jest zależnością odwrotną, w której jedna rośnie, a druga maleje i odwrotnie.
Końcowe przemyślenia
Inflacja wpływa na ceny towarów i usług, a ceny te są bardzo ważne zarówno dla klienta, jak i dla sprzedawcy, ponieważ chcą oni zapewnić inflację tam, gdzie ceny są stabilne lub w przypadku wzrostu, powinna ona stopniowo rosnąć. Siła nabywcza ich waluty nie powinna mieć wpływu. Stabilność cen jest bardzo potrzebna dla zdrowej gospodarki. Biorąc pod uwagę tę stopę procentową decyduje się. Jeśli chodzi o kontrolę inflacji, stopa procentowa musiała się zmieniać po regularnych odstępach czasu, aby utrzymać zdrową gospodarkę. Inflacja a stopa procentowa odgrywa istotną rolę na rynku, pomaga inwestorowi obliczyć, jaki zwrot musi przynieść jego inwestycja, aby utrzymać standard życia, a inwestor inwestuje w produkt, który daje większy zwrot niż inflacja.
