Co to jest kiting?
Kiting można zdefiniować jako nielegalną metodę uzyskiwania nieautoryzowanych kredytów w jego / jej banku przy użyciu oszukańczych środków, takich jak wydawanie zbywalnego instrumentu finansowego bez wystarczającego salda bankowego lub podawanie fałszywej kwoty, daty lub fałszywe przedstawienie już wykorzystanego finansowania kredytowego, tak aby aby uzyskać więcej funduszy.
Wyjaśnienie
Kiting można opisać jako nielegalny sposób uzyskiwania nieautoryzowanego kredytu bankowego lub unikania długów związanych z oszukańczą działalnością, taką jak wystawianie fałszywych instrumentów finansowych, takich jak fałszywy czek, kwota czeku większa niż saldo bankowe itp. Może wiązać się z użyciem dwóch lub więcej kont bankowych, przy czym jeden zbywalny instrument jest wypisywany na rzecz innego i tworzy wirtualne saldo bankowe w celu uhonorowania zaległych płatności w innym banku a / c.
Zajmuje się nie tylko bankowymi instrumentami finansowymi, ale także rynkiem papierów wartościowych. W przypadku rynku papierów wartościowych, jeśli broker nie wywiązuje się ze swojego zobowiązania i nie dokona zaległej transakcji, prowadzi to do oszukańczego działania kitingu.
Jak działa kiting?
- Może polegać na wypisywaniu czeków z niewystarczającym saldem bankowym lub też osoba posiadająca dwa banki a / c może wypisać czek na jeden bank na rzecz drugiego banku w celu uregulowania należności i rozliczenia salda w pierwszym banku - pisze. czek na rzecz pierwszego banku w drugim dniu tworząc wirtualne saldo banku.
- Ten proces trwa, dopóki osoba nie zostanie złapana. Jest zaangażowany nie tylko w bankowe instrumenty finansowe, ale może również obejmować papiery wartościowe. Gdy jakakolwiek firma papierów wartościowych nie honoruje rozliczenia transakcji kupna-sprzedaży lub unosi się w terminach wydanych przez organy regulacyjne, tj. Trzydniowym okresie rozliczeniowym.
- W przypadku, gdy firma nie otrzyma papierów wartościowych w okresie rozliczeniowym, musi dokonać zakupu na otwartym rynku w celu kompensowania transakcji. W przypadku, gdy takie firmy świadomie nie kupią krótkich papierów wartościowych, zostanie to uznane za przestępstwo kitingu.
Przykłady Kitingu
- Fałszerstwo w czeku.
- Czek wystawiony bez wystarczającego salda w banku.
- Wypisanie czeku w celu wygenerowania fałszywego salda itp.
Jak zapobiegać oszustwom związanym z Check Kiting?
Aby zapobiec takim oszustwom, należy monitorować:
- Wpłacanie i wycofywanie działań w celu ukrycia faktycznych ujemnych sald.
- Całkowite obciążenia i kredyty w dolarach są takie same.
- Duży czek jest wystawiany na ten sam bank / odbiorcę.
- Kredyty w rachunku bieżącym są rozliczane za pomocą czeków zamiast gotówki.
- Regularne zapytania dotyczące sald kont.
- Regularne korzystanie z różnych oddziałów banków.
- Częste korzystanie z bankomatów.
Konsekwencje Check Kiting
- Konsekwencje czekania mogą być niewielkie lub poważne, w zależności od wielkości banku / FI i poziomu oszustw. W przypadku odzyskania zaangażowanych pieniędzy - Bank nie może zawiesić klimatyzacji Kiter, ale może pozbawić klienta niektórych przywilejów, takich jak pobieranie / wpłacanie czeków osobistych lub przetwarzanie transakcji bankomatowych.
- Podczas gdy w niektórych przypadkach bank / FI może zdecydować o zawieszeniu konta, a także zgłosić oszukańczy akt czeku Kiter do agencji w celu sprawdzenia kont. Jeśli agencja ma zły raport o Kiterze, może nie być w stanie otworzyć dodatkowych rachunków oszczędnościowych / bieżących, przez co może być trudno przeprowadzać rutynowe transakcje, takie jak przetwarzanie wynagrodzeń pracowników, zakupy towarów itp. poważne oszustwa, mogą również zostać oskarżeni o popełnienie przestępstwa i mogą zostać zamknięci pod więzieniem.
Sprawdź wykrywanie kitingu
Chociaż instytucji finansowej bardzo trudno jest ustalić takie oszustwo. Należy monitorować transakcje po dokładnym zidentyfikowaniu podejrzanego kiter. Poniżej wymieniono niektóre z kontroli i mechanizmów, które można wdrożyć w celu wykrywania oszustw związanych z kitingiem:
- Alert Management: Powinien istnieć solidny mechanizm identyfikacji każdej osoby podejrzanej o kiting.
- Po zidentyfikowaniu podejrzanych ich transakcje powinny być ściśle monitorowane, aby wykryć i zapobiec wszelkim podejrzanym oszukańczym transakcjom.
- Banki / FI powinny kontaktować się i zasięgać informacji w innych bankach / FI w sprawie rodzajów transakcji przeprowadzanych przez podejrzanego kiter, a także upewnić się, czy są dostępne fundusze, czy też nie są dostępne inne zaangażowane instytucje w celu potwierdzenia, że środki są dostępne na rachunkach prowadzonych przez podejrzanego kiter w ich banku.
- Nigdy nie oskarżaj żadnej osoby zaangażowanej w kiting, dopóki fakty nie zostaną całkowicie potwierdzone.
Kary za kiting
- W zależności od wartości transakcji, które mogą zostać nałożone, mogą się różnić. Na przykład, gdy kiter popełnia drobną działalność związaną z kitingiem, w ramach której pieniądze są następnie odzyskiwane przez banki / FI, wówczas może pozbawić go niektórych praw i przywilejów związanych z kontami.
- Podczas gdy w niektórych przypadkach, gdy pieniądze mogą nie zostać odzyskane, banki mogą skorzystać z innych sposobów lub środków, aby odzyskać zaległą kwotę. Oprócz zwrotu, osoba może również zostać obciążona określonymi karami pieniężnymi (w tym kar pieniężnych lub niepieniężnych, które mogą obejmować zawieszenie prowadzonych rachunków).
- Ponadto banki / FI mogą zgłaszać ChexSystems, która jest agencją ratingową. Jeśli ta agencja zawiera już złe raporty o kiterze, może nałożyć ograniczenia na otwieranie rachunków oszczędnościowych lub bieżących w przyszłości na określony czas lub na zawsze, w zależności od oszustwa.
Wniosek
Kiting można zdefiniować jako przestępstwo polegające na nadużywaniu bankowych instrumentów finansowych w celu uzyskania nieautoryzowanych kredytów w banku a / c lub w celu uniknięcia określonego wpływu na obciążenie. Może to obejmować czek, papiery wartościowe i sprzedaż detaliczną. Istnieją pewne mechanizmy kontroli i monitorowania, które należy wdrożyć w celu identyfikacji i zapobiegania transakcji kitingu. Konsekwencje i kary różnią się w zależności od charakteru i wartości takich transakcji podejmowanych przez sprawcę. Wpływa również głównie na łodygi sektora bankowego / finansowego.
