Różnica między rozdziałem 7 a rozdziałem 13
Podstawową ideą rozdziału 7 o upadłości jest to, że osoba musi oddać swój majątek wierzycielom, w przypadku gdy powiernik jest wyznaczony do zarządzania nieruchomością i jest wymagany, gdy osoba nie posiada wystarczających środków na spłatę, podczas gdy z drugiej strony, Rozdział 13 ustawy o upadłości ma na celu zachowanie całego majątku, a dług jest spłacany albo poprzez restrukturyzację długu, aby był on zdolny do spłaty, albo poprzez umorzenie części długu, aby reszta była zdatna do spłaty.
Większość upadłości zgłoszonych w Stanach Zjednoczonych to przypadki upadłości na podstawie rozdziału 7 lub rozdziału 13. Wybór właściwego bankructwa zależy od dochodu, majątku, długów i celów finansowych?
- Zgodnie z Rozdziałem 7 Upadłość lub „Likwidacja aktywów”, w celu spłaty niespłaconych długów wierzycielom, niektóre aktywa konsumpcyjne są likwidowane. Po zgłoszeniu tego rodzaju upadłość jest zwykle zamykana około 3 miesiące później bez dalszych płatności ze strony konsumenta.
- Upadłość na podstawie rozdziału 13 można również określić jako plan zadłużenia (skorygowany), w ramach którego sąd zatwierdza plan spłaty. Zgodnie z rozdziałem 13 upadłości konsument musi dokonywać częściowych płatności na rzecz wierzyciela okresowo przez okres kilku lat. Po wykonaniu planu spłaty upadłość zostaje umorzona.
Rozdział 7 vs rozdział 13 Infografiki upadłości
Zobaczmy najważniejsze różnice między upadłością z rozdziału 7 a upadłością z rozdziału 13.
Kluczowe różnice między rozdziałem 7 a rozdziałem 13
- Podstawową korzyścią oferowaną w rozdziale 7 jest umorzenie długów niemal gwarantowane. Z drugiej strony oferty z rozdziału 13 dotyczą świadczeń z tytułu zabezpieczonego długu. Na przykład rozdział 13 wstrzymuje postępowanie egzekucyjne, aby dłużnicy, którzy zalegali ze spłatami kredytów hipotecznych, mogli z czasem nadrobić zaległości bez ryzyka utraty domów.
- Każdy nie jest uprawniony do bankructwa na podstawie rozdziału 7. Jeśli poziom dochodu spadnie poniżej pewnego stopnia, sprawa będzie kwalifikowalna. Upadłość na podstawie rozdziału 13 jest znacznie bardziej złożona i zajmuje więcej czasu niż upadłość na podstawie rozdziału 7. Stwierdzono, że 29% upadłości to upadłość z rozdziału 13, podczas gdy większość przypadków upadłości, tj. Około 71% to upadłości z rozdziału 7.
- Zgodnie z rozdziałem 7 upadłości można zachować tylko majątek zwolniony z podatku - majątek, który wierzyciele chronią zgodnie z prawem federalnym. Musisz przekazać swoją niezwolnioną nieruchomość syndykowi masy upadłości, który może ją sprzedać i przekazać wpływy Twoim wierzycielom. W przypadku upadłości na podstawie rozdziału 13 nie musisz rezygnować z żadnej własności. Zamiast tego spłacasz swoje długi z dochodów. Nie oznacza to jednak, że możesz zatrzymać więcej majątku, gdybyś ogłosił upadłość na podstawie rozdziału 7.
Rozdział 7 vs Rozdział 13 Tabela porównawcza
| Podstawa porównania | Rozdział 7 | Rozdział 13 |
| Rodzaj upadłości | Likwidacja | Reorganizacja |
| Ograniczenia kwalifikowalności | Dochód rozporządzalny musi być wystarczająco niski, aby przejść test środków z rozdziału 7 | Nie można mieć więcej niż 394,7255 USD niezabezpieczonego długu lub 1,184 200 USD zabezpieczonego długu |
| Jak długo trwa zwolnienie? | Zwykle od 3 do 5 miesięcy | Po zakończeniu wszystkich płatności za plan (zwykle od 3 do 5 lat) |
| Co się dzieje z nieruchomością będącą w stanie upadłości? | Dłużnicy mogą sprzedać wszystkie niezwolnione nieruchomości, aby zapłacić wierzycielom. | Dłużnicy zachowują cały majątek, ale muszą zapłacić wierzycielom niezabezpieczonym kwotę równą wartości aktywów niezwolnionych. |
| Korzyści | Pozwala dłużnikom szybko spłacić większość długów i zacząć od nowa. | Pozwala dłużnikom zachować swoją własność i nadrobić zaległe spłaty kredytu hipotecznego, samochodu i niepodlegającego spłacie priorytetowego zadłużenia. |
| Wady | Powiernik może sprzedać nieruchomość bez zwolnienia. Nie zapewnia żadnego sposobu na odzyskanie utraconych płatności. | Musi dokonywać comiesięcznych płatności na rzecz powiernika przez 3 do 5 lat. Może być konieczne spłacenie części ogólnych niezabezpieczonych długów. |
| Jak długo trwa upadłość? | 10 lat od daty zgłoszenia, ponieważ nie ma spłaty żadnego zadłużenia. | 7 lat od daty zgłoszenia, ponieważ część zadłużenia jest spłacana zgodnie z planem spłaty. |
| Wpływ na zdolność kredytową | Flaga ogłaszająca upadłość na podstawie rozdziału 7 pozostaje tam przez 10 lat. | Flaga ogłoszenia upadłości na mocy rozdziału 13 zostaje usunięta z historii kredytowej dłużnika 7 lat po złożeniu wniosku. |
| Wymóg zakończenia postępowania upadłościowego | Sąd musiał wydać nakaz zwolnienia. | Pożyczkobiorca musiał dokonać wszystkich płatności zgodnie z planem zatwierdzonym przez sąd, po czym sąd wydaje nakaz udzielenia absolutorium. |
Końcowe przemyślenia
Dwie główne opcje bankructwa dostępne dla osób, które są obciążone długiem konsumenckim, to upadłość na podstawie rozdziału 7 i rozdziału 13. Oba są również przydzielane na różne kwoty spłaty, które dłużnicy powinni zapłacić swoim wierzycielom.
Ponieważ w rozdziale 7 obowiązują bardziej restrykcyjne zasady dotyczące ponownego składania wniosków, osoby, które złożyły wniosek o ogłoszenie upadłości, były zmuszone wybrać rozdział 13 w ciągu ostatnich kilku lat. Po uzyskaniu zwolnienia na podstawie rozdziału 7 dłużnikom przedawnia się na osiem lat przed ogłoszeniem kolejnego bankructwa na podstawie rozdziału 7, ale musieliby czekać tylko cztery lata na złożenie wniosku na podstawie rozdziału 13. Jeśli wcześniejsza sprawa dłużnika została umorzona, nie byłoby terminu .
