Co to jest Infinite Banking?
Nieskończona bankowość jest określana jako seria działań lub procesów, dzięki którym osoba może przyjąć dla siebie rolę bankiera. Zostało to sformułowane i udokumentowane w książce „Stawanie się własnym bankierem” autorstwa Nelsona Nasha.
Wyjaśnienie
Koncepcja nieskończonej bankowości została zaczerpnięta z książki „Becoming your Banker”. Nelson Nash jest autorem książki. Nash opisuje praktyczne zastosowanie polis ubezpieczeniowych na całe życie, które przynoszą dywidendy. Przejmując na własność takie polisy, osoby fizyczne mogą dyktować swoje warunki i efektywnie wykorzystywać przepływy pieniężne, wykorzystując same siebie, zamiast sięgać po pożyczki do pożyczkodawców lub bankierów.
Nieskończona bankowość szczegółowo analizuje wartość wykupu całego ubezpieczenia na życie. Taka wartość wykupu działa jako zabezpieczenie gotówkowe pożyczki. Ubezpieczający musi połączyć się z firmą ubezpieczeniową i może zażądać pożyczki na polisie. Polisę ubezpieczeniową na całe życie można określić jako produkt ubezpieczeniowy, który zapewnia ochronę lub ubezpieczenie na życie jednostki.
W przypadku ewentualnej śmierci jednostki zapewnia bezpieczeństwo finansowe członkom swojej rodziny. Polisa hurtowa zapewnia wysokie dywidendy, które są następnie dodawane do efektywnej wartości gotówkowej polisy ubezpieczeniowej. Z chwilą wejścia w życie polisy zawiera ona wartość pieniężną, od której dana osoba może zaciągnąć pożyczkę i zatrzymać polisę jako zabezpieczenie.
Funkcje nieskończonej bankowości
- Ogólne ramy zależą od całej polisy ubezpieczeniowej na życie.
- Jednostka powinna zawsze płacić 10% swojego regularnego dochodu na utrzymanie i utrzymanie polisy na całe życie.
- Oprocentowanie pożyczki w ramach polisy jest stosunkowo niższe niż w przypadku tradycyjnych produktów pożyczkowych.
- Zabezpieczenie pochodzi z wartości gotówkowej lub wartości wykupu hurtowej polisy ubezpieczeniowej.
Jak to działa?
Zwykle nieskończona bankowość działa dobrze, gdy osoba całkowicie polega na sobie lub na sobie. Takie koncepcje sprawdzają się dobrze w przypadku osób, które mają silne przepływy pieniężne. Takie polisy powinny być podejmowane tylko wtedy, gdy dana osoba jest zamożna finansowo i może obsługiwać składki takich polis. Polityka może wymagać płatności miesięcznych, kwartalnych lub rocznych.
Rozpoczyna się, gdy dana osoba wykupi całą polisę na życie. Takie zasady mogą inwestować w obligacje przedsiębiorstw i rządowe papiery wartościowe. Takie polityki zachowują swoje wartości ze względu na konserwatywne podejście, a takie instrumenty nigdy nie inwestują w instrumenty rynkowe.
W związku z tym jednostka musi płacić wysokie składki za polisę do terminu zapadalności. Takie płatności mogą być dokonywane raz w roku lub co miesiąc. Wraz z nadejściem kryzysu finansowego osoba fizyczna może połączyć się z ubezpieczycielem i poprosić o pożyczkę. Zazwyczaj osoba fizyczna może zażądać pożyczki na polisie, jeśli z powodzeniem obsługiwała polisę w okresie, zgodnie z polisą.
Przykład nieskończonej bankowości
Załóżmy, że osoba fizyczna zapisuje się na polisę ubezpieczeniową na całe życie z 7-letnim okresem płatności składki i 20-letnim okresem ubezpieczenia. Osoba objęła polisę, gdy miała 34 lata. Obecnie służył przez siedem lat polisy i teraz ma 41 lat.
Płacił składkę w wysokości 4 999 USD miesięcznie, w związku z czym osoba ta płaciła do 419 916 USD. Osoba fizyczna może zaciągnąć pożyczkę w wysokości 419 916 dolarów lub mniej, jeśli nastał kryzys finansowy. Ponieważ polisa inwestuje w korporacyjne i rządowe papiery wartościowe, całkowita wartość polisy może przekroczyć wartość 419 916 USD.
Zalety nieskończonej bankowości
- Nieskończona bankowość jako innowacja finansowa zapewnia poprawę przepływów pieniężnych lub profilu płynności posiadacza polisy.
- Ogólna wartość ubezpieczenia na całe życie jest wysoce płynnym instrumentem przyjmowanym jako zabezpieczenie.
- W przypadku kryzysów i trudności finansowych takie produkty można wykorzystać do skorzystania z kredytów, łagodząc w ten sposób problem.
- Oferuje najniższy koszt finansowania w porównaniu z tradycyjnym produktem kredytowym.
- Z pożyczki na polisę ubezpieczeniową można skorzystać także wtedy, gdy osoba jest bezrobotna lub boryka się z problemami zdrowotnymi.
- Całość polisy ubezpieczeniowej na życie zachowuje swoją ogólną wartość, a jej wyniki nie są powiązane z wynikami rynkowymi. Można po prostu powiedzieć, że takie produkty są produktami konserwatywnymi.
- Pożyczki wykorzystane na takie produkty są wolne od podatku i mogą być wykorzystane jako produkty o odroczonym wzroście.
- Nieskończona bankowość może zostać przekształcona w produkt planowania majątku, a takie produkty mogą zostać przeniesione na osoby zależne jako dziedzictwo.
Wady nieskończonej bankowości
- Osoba musi być uprawniona do wykupienia całej polisy na życie.
- Składki na polisę na całe życie są bardzo wysokie, co powoduje znaczne obciążenie finansowe jednostki, co może ograniczyć jej zasoby finansowe.
- Jeśli trudności finansowe utrzymują się przez dłuższy czas, może się zdarzyć, że osoba fizyczna może nie być w stanie obsługiwać takich pożyczek, a nawet nie spłacać ich.
- Mówiąc prościej, nie może on dokonywać żadnych odpowiednich płatności z tytułu polisy.
- Jeśli dana osoba nie ma planowania finansowego lub nie ma przekonania co do sposobu wykorzystania takich pożyczek, to nieskończona bankowość nie jest odpowiednią metodologią dla takich osób.
- Takie produkty sprzyjają tylko tym osobom, które mają silne zaplecze finansowe.
- Muszą wykazywać dobrą dyscyplinę finansową.
- Takie produkty nie są zgodne z zasadą dywersyfikacji.
Wniosek
Infinite banking to koncepcja, która umożliwia posiadaczowi polisy zaciąganie kredytów od całej polisy na życie. Takie pożyczki powinny być wykorzystywane tylko wtedy, gdy istnieje znikomy poziom obciążenia finansowego osoby fizycznej i gdy takie pożyczki mogą pomóc jej pokryć obciążenie finansowe. Gotówka lub wartość wykupu całego ubezpieczenia na życie stanowi zabezpieczenie w przypadku zaciągania kredytów.
