Znaczenie informacji finansowych
Informacje finansowe to podsumowane dane z transakcji pieniężnych, które są pomocne dla inwestorów w zrozumieniu rentowności firmy, jej aktywów i perspektyw rozwoju. Dane finansowe dotyczące osób, takie jak wyciągi bankowe z ostatnich miesięcy, zeznania podatkowe pomagają bankom zrozumieć jakość kredytową klienta, zdolność spłaty itp.
Cel, powód
- Informacje finansowe to bardzo kosztowne dane. Pokazuje możliwości pieniężne jednostek. Instytucja zajmująca się udzielaniem pożyczek chciałaby więc mieć informacje o miesięcznych dochodach osób, aby móc spłacać miesięczne raty udzielanej pożyczki. Jest więc używany do oceny płynności osoby lub firmy.
- Duże agencje ratingowe, takie jak Moody's, S&P itp., Opierają się na danych finansowych firm przy sporządzaniu ratingów. Firmy zawierają transakcje pieniężne z kilkoma kontrahentami. Zatem wszystkie transakcje są podstawowymi punktami danych i należy je dokładnie przeanalizować, aby zrozumieć, czy jakość kredytowa firmy jest dobra, czy zła.
- W przypadku osób fizycznych o jakości kredytowej decyduje ocena kredytowa. Aby przypisać zdolność kredytową, agencje ratingowe muszą przeanalizować historię kredytową osób. Ile pożyczki dana osoba wzięła przez całe życie? Jak szybko się odwdzięczył? Czy było jakieś opóźnienie w płatności? Wszystko to są więc dane finansowe, które są wymagane do podjęcia świadomej decyzji dotyczącej zdolności kredytowej osoby.
- Wierzyciele przed udzieleniem kredytu korzystają z pomocy danych finansowych firm. Zwykle mają oddzielne zespoły, które zajmują się studiowaniem tych informacji, aby zrozumieć, czy przyznać uznanie określonej organizacji, czy nie.
- Inwestorzy, przed zainwestowaniem w akcje firmy, wydobywają informacje, czytając kilka sprawozdań finansowych, aby przewidzieć jakość kredytu i płynności firmy. Badanie to pomaga inwestorom zrozumieć, czy powinni kupić akcje, czy skrócić je.
- Informacje, takie jak transakcje bankowe, użycie kart kredytowych i kilka innych transakcji pieniężnych, są dokładnie analizowane przez wywiad krajowy w celu śledzenia i polowania na działania terrorystyczne.
- Inwestorzy na niepublicznym rynku kapitałowym dokładnie zapoznają się z niniejszymi Informacjami na temat przedsiębiorstw rozpoczynających działalność, zanim w nie zainwestują. Kupują te informacje z kilku zewnętrznych źródeł i czasami proszą o te informacje bezpośrednio od start-upów.
- Audytorzy zewnętrzni w dużym stopniu polegają na informacjach finansowych uzyskanych z kilku źródeł, aby sprawdzić, czy sprawozdania finansowe firmy odzwierciedlają prawidłowe informacje.
Przykład
Pan X planuje złożyć wniosek o kredyt mieszkaniowy. Ma 45 lat. Przeszedł na emeryturę do 15 lat. Jego miesięczna pensja wynosi 5000 dolarów. Planuje zaciągnąć pożyczkę w wysokości 200 000 dolarów. Używa karty kredytowej i terminowo dokonuje płatności. Z powodzeniem spłacił kredyt samochodowy. Jego wyciągi bankowe pokazują, że średnio utrzymywał 50 000 dolarów. W jaki sposób instytucja finansowa zdecyduje, czy udzielić pożyczki Panu X?
Rozwiązanie
Istnieje kilka danych dotyczących pana X. Powiedzmy, że miesięczny EMI wyniesie 2000 USD. Więc dochód pana X jest więcej niż wystarczający, aby pokryć jego EMI.
Inne dane finansowe, które pomogą instytucji w podjęciu decyzji, są następujące:
- Pan X stale terminowo reguluje należności z tytułu karty kredytowej. Pokazuje więc zamiary i możliwości pana X. On nie jest winowajcą.
- Pan X już spłacił kredyt samochodowy. Więc wie, jak obsługiwać płatności EMI. Informacje te pomogą instytucjom zrozumieć, że Pan X nie jest początkującym, który ubiega się o pożyczkę po raz pierwszy. Więc Pan X wie, jak spłacić EMI.
- Wyciąg bankowy jest kluczową informacją finansową. Pokazuje, że pan X utrzymywał średnio 50 000 dolarów. Jest to bardzo pomocne, ponieważ pokazuje, że Pan X może spłacić EMI z oszczędności również w przypadku załamania gotówkowego w jakimkolwiek konkretnym miesiącu.
Tak więc dostępne informacje pomogły Instytucji Finansowej w podjęciu decyzji o udzieleniu pożyczki mieszkaniowej panu X. Po przejrzeniu wszystkich informacji można stwierdzić, że pan X ma zdolność i chęć spłaty kredytu mieszkaniowego.
Źródła informacji finansowych
- Banki dostarczają kluczowych informacji potrzebnych do oceny jakości kredytowej osoby lub firmy. Wszystkie transakcje pieniężne odbywają się głównie za pośrednictwem banku. Dlatego wyciągi bankowe należy uważnie czytać, aby zrozumieć siłę finansową, a także gotowość do terminowej spłaty wierzycieli.
- Sprawozdania finansowe przedsiębiorstw dostarczają wielu informacji dotyczących stabilności finansowej przedsiębiorstwa. Większość informacji o firmach można pobrać ze sprawozdań finansowych.
- Dane finansowe firmy można również uzyskać od jej wierzycieli i dłużników. Można zobaczyć, czy firma terminowo spłaca wierzycieli, czy nie.
- Wyciągi z kart kredytowych można przeanalizować, aby oszacować wzorzec wydatków danej osoby. Więc te informacje można znaleźć u dostawcy karty kredytowej.
Informacje finansowe a informacje niefinansowe
- Informacje finansowe odnoszą się do informacji, które dotyczą pieniędzy. Informacje niefinansowe to wszelkie inne informacje, z których może skorzystać osoba fizyczna lub firma i które nie są związane z pieniędzmi. Przykładem danych pozafinansowych może być to, że firma powstała w 2018 roku. Nie są to więc dane finansowe.
- Pomaga w prawidłowej ocenie jakości kredytowej osoby lub firmy. Sprawozdania finansowe są dokładnie czytane przez agencje ratingowe i na ich podstawie dokonywane są osądy.
- Inwestorzy wartościowi czytają Informacje finansowe, aby podejmować świadome decyzje. Inwestorzy muszą przejrzeć informacje o firmie, aby podjąć świadomą decyzję dotyczącą perspektyw firmy.
Niedogodności
- Ta informacja jest bardzo wrażliwa. Jeśli nie zostanie to odpowiednio potraktowane, mogą pojawić się duże szanse na oszustwa pieniężne. Więc jest to bardzo ryzykowne w obsłudze.
- Czasami może to wprowadzać w błąd. Może się zdarzyć, że dana osoba z jakiegoś powodu nie wywiązała się w przeszłości, ale jest gotowa spłacić długi w przyszłości. Po przeczytaniu wcześniejszych informacji, Instytucje mogą zdecydować, że nie udzielą mu pożyczki lub udzieli mu, pobierając wyższe odsetki. Dlatego czasami informacje mogą wprowadzać w błąd.
Wniosek
Informacje finansowe są jak złoto. Kilka stron trzecich nieustannie pozyskuje informacje z kilku źródeł. Istnieje ogromny rynek na te informacje. Rząd powinien wprowadzić ścisłe pomiary dotyczące przetwarzania informacji. Należy wprowadzić odpowiednie przepisy dotyczące tego, kto każdy może mieć dostęp do tych informacji.
