Co to jest ubezpieczenie kredytu?
Ubezpieczenie kredytu to polisa ubezpieczeniowa obejmująca spłatę istniejących długów ubezpieczającego na wypadek śmierci, inwalidztwa, niewypłacalności lub utraty pracy ubezpieczonego lub z innych przyczyn objętych polisą ubezpieczeniową.
Wyjaśnienie
- Polisa obejmuje ryzyko kredytu, tj. Spłatę zadłużenia ubezpieczającego w przypadku śmierci, inwalidztwa, utraty pracy lub z innego powodu. Istnieją różne rodzaje polis, które obejmują różne rodzaje ryzyka, takie jak ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, ubezpieczenie mienia, ubezpieczenie handlowe itp. Firma pobiera składkę na podstawie kwoty ubezpieczenia i rodzaju ubezpieczonego ryzyka.
- Wraz ze zmianą długu zmienia się również wysokość premii; dotyczy to pożyczek lub wierzycieli handlowych. Ubezpieczenie firmy lub podmiotu gospodarczego nazywane jest ubezpieczeniem kredytu kupieckiego, które chroni przed niewypłacalnością klienta. Firma ubezpieczeniowa wypłaci kwotę wierzycielom lub pożyczkodawcom w przypadku zaistnienia zdarzenia.
Jak to działa?
- Obejmuje ryzyko spłaty zadłużenia. Jak każda transakcja wymaga zabezpieczenia pieniędzy, tak polisa ubezpieczenia kredytu zwiększa wzrost biznesu i zdolność kredytową na rynku. Wierzyciele chcą sprzedawać towary tym, którzy dają gwarancję spłaty, podobnie pożyczkodawcy czy banki udzielają łatwych pożyczek tym, dla których bezpieczeństwo jest istotne, a ryzyko niespłacenia jest niskie.
- Aby objąć wszystkie rodzaje ryzyka, polisa zapewnia ochronę przed ryzykiem poprzez zabezpieczenie długu. Ubezpieczający muszą zdecydować, jakie problemy chcą pokryć, np. Ubezpieczenie na życie, na wypadek niezdolności do pracy, ubezpieczenie mienia, ubezpieczenie handlowe itp. Zakład ubezpieczeń wybiera składkę w zależności od kwoty ubezpieczenia i ryzyka. Ubezpieczający muszą wtedy zapłacić składkę i zaakceptować warunki firmy ubezpieczeniowej.
- W przypadku niepewnego zdarzenia, na które polisa jest objęta, ubezpieczający lub jego przedstawiciel lub prawny spadkobierca musi zwrócić się do towarzystwa ubezpieczeniowego, przedstawiając dowód zadłużenia. Następnie Towarzystwo musi zweryfikować zobowiązania i wypłacić kwotę wierzycielowi w imieniu ubezpieczającego, przy czym kwota ta nie może przekraczać kwoty objętej polisą.
Przykład
Na przykład ubezpieczający objął polisę zabezpieczenia długu wierzyciela w wysokości 25 000 USD poprzez zawarcie polisy ubezpieczenia kredytu kupieckiego. Sytuacja powstała, gdy ubezpieczający nie był w stanie spłacić długów w wysokości 5000 USD z powodu jednego z warunków objętych warunkami polisy. Ubezpieczający zwrócił się do firmy z roszczeniem, przedstawiając dowód zadłużenia. Teraz firma ubezpieczeniowa zweryfikuje zadłużenie, żądając oryginałów rachunków i potwierdzenia od wierzyciela. Po spełnieniu oczekiwań zapłaci on wierzycielowi w imieniu ubezpieczającego 5000 USD.
Rodzaje ubezpieczenia kredytu
- Kredytowe ubezpieczenie na życie: w tym przypadku firma spłaci zadłużenie, tj. Saldo należności wierzycielowi w przypadku śmierci ubezpieczającego. Bliscy posiadaczy polis nie muszą się martwić.
- Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do kredytu: jeśli ubezpieczający jest niepełnosprawny przez pewien okres objęty warunkami polisy, wówczas firma ubezpieczeniowa zapłaci należną lub objętą ubezpieczeniem kwotę. W zależności od tego, która z tych kwot jest niższa dla wierzyciela lub pożyczkodawcy po weryfikacji roszczenia i niepełnosprawności.
- Ubezpieczenie od bezrobocia kredytu: Jeżeli ubezpieczający pozostaje bezrobotny przez okres zgodny z warunkami polisy, firma ubezpieczeniowa spłaci zadłużenie w imieniu ubezpieczającego poprzez weryfikację statusu bezrobocia i potwierdzenie roszczenia.
- Ubezpieczenie mienia kredytowego: chroni majątek osobisty przed zniszczeniem, kradzieżą itp., Obejmuje również spłatę zadłużenia pożyczkodawcy w przypadku zaciągnięcia kredytu.
- Ubezpieczenie kredytu kupieckiego : Jest to rodzaj ubezpieczenia, który chroni firmę przed ryzykiem klientów lub klientów, którzy nie płacą z powodu niewypłacalności lub innych zdarzeń.
Koszt ubezpieczenia kredytu
Wysokość składki polisy będzie uzależniona od rodzaju ubezpieczenia i wysokości ochrony. Jeśli zmienia się kredyt, zmienia się również wskazówka. Wypłaca również roszczenie na podstawie kwoty objętej ubezpieczeniem lub należnej kwoty, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa po weryfikacji zasadności roszczenia.
Znaczenie
- Ochrona przed ryzykiem: zapewni ochronę przed ryzykiem wystąpienia niepewnego zdarzenia, które może wystąpić lub nie, oraz zapewnia wsparcie finansowe ubezpieczającemu.
- Zapewnienie wierzycielowi: Polityka ta zapewni wierzycielom zabezpieczenie należnej kwoty.
- Zwiększenie zdolności kredytowej: Zwiększy zdolność kredytową ubezpieczających, ponieważ daje gwarancję zadłużenia stronie trzeciej.
Ubezpieczenie kredytu a akredytywa
- Ubezpieczenie kredytu obejmuje ryzyko zadłużenia się osoby trzeciej w przypadku wystąpienia niepewnego zdarzenia. Natomiast akredytywa zastępuje groźbę zapłaty na rzecz osoby trzeciej, jeżeli wystawca nie może zapłacić należnej kwoty.
- W przypadku ubezpieczenia kredytu wysokość zadłużenia jest zróżnicowana, natomiast wysokość gwarancji akredytywy jest stała.
- Ubezpieczenie kredytu może nie obejmować 100% zadłużenia, ale akredytywa pokrywa 100% długu.
- Ubezpieczenie kredytu jest odpowiednie dla mniejszych kwot i transakcji, podczas gdy akredytywa jest idealna dla bardziej masowych płatności i transakcji.
- W ubezpieczeniu kredytu zakład ubezpieczeń gwarantuje spłatę kredytu, natomiast w akredytywie bank wystawiający akredytywę - gwarancję spłaty.
Zalety
- Zwiększ zdolność kredytową
- Większe zaufanie dostawców
- Zapewnienie spłaty wierzycielowi lub pożyczkodawcy.
- Narzędzie do zabezpieczenia przyszłości w przypadku niepewności
- Łatwość udzielania kredytów przez banki
- Wzmocnij relacje biznesowe
Niedogodności
- Istnieją ograniczenia zasięgu, co stwarza problem.
- Wiele wymogów proceduralnych i formalności.
- Nie jest dostępna dla kont wysokiego ryzyka.
- Nie obejmuje wszystkich rodzajów sytuacji.
- Nie jest to opłacalny środek.
Wniosek
- Ubezpieczenie kredytu to rodzaj ubezpieczenia, który gwarantuje spłatę zadłużenia lub kwoty należnej wierzycielom lub osobom trzecim. Ubezpieczenia na życie, rentowe, majątkowe itp. Objęte są różnymi rodzajami ryzyk. Ograniczeniem nie jest to, że wszystkie rodzaje zagrożeń i sytuacji są chronione.
- Składka zależy od rodzaju ryzyka i kwoty ubezpieczenia. Towarzystwo ubezpieczeniowe sprawdzi roszczenie i wypłaci je osobie trzeciej w imieniu ubezpieczającego. Jest mniej więcej podobna do akredytywy, z tą różnicą, że akredytywa pokrywa większą kwotę i ryzyko w porównaniu z ubezpieczeniem kredytu.
