Pełna forma lustrzanki - cele, wpływ, jak to działa?

Jaka jest pełna forma lustrzanki cyfrowej?

Pełna forma SLR to Statutory Liquidity Ratio. Określa się go jako stosunek płynnych aktywów banku do popytu netto i zobowiązań terminowych, które jest on winien. Aktywa płynne obejmują gotówkę, złoto i inne zbywalne papiery wartościowe. Ustawowy wskaźnik płynności określany jest jako racjonalna podstawa, na podstawie której bank centralny ustala wymogi dotyczące rezerw obowiązkowych, jakie powinien spełniać wyznaczony na jego podstawie bank. Termin „ustawowy” oznacza, że ​​bank jest prawnie i obowiązkowo zobowiązany do przestrzegania rezerw obowiązkowych banku centralnego.

Cele lustrzanki

  1. Bank centralny upoważnia banki komercyjne do utrzymywania depozytów na żądanie i aktywów płynnych w niezależnym skarbcu.
  2. Wskaźnik pomaga w ustalaniu polityki pieniężnej dla narodu.
  3. Bank centralny ustala ten stosunek między 40 procentami dla górnych i 23 procent dla dolnych.
  4. Wskaźnik ten ma zasadnicze znaczenie dla ograniczania bankom komercyjnym upłynniania aktywów powyżej określonego progu.
  5. Jeśli wskaźnik nie zostanie ustalony lub ustalony, banki lub instytucje finansowe mogą uciekać się do nadmiernej likwidacji aktywów, co z kolei może zagrozić ich kondycji finansowej.
  6. Wskaźnik SLR pomaga w ustalaniu i kontrolowaniu kredytu bankowego. Bank centralny zmodyfikowałby ten wskaźnik w szczególności w przypadku wyraźnej zmiany poziomu inflacji.
  7. W przypadku wzrostu inflacji bank podnosi wskaźnik SLR, co z kolei ogranicza kredyt bankowy.
  8. Kiedy w gospodarce panuje recesja, bank obniża współczynnik SLR, co podnosi kredyt bankowy.

Elementy lustrzanki

Ustawowy stosunek ma dwa szerokie składniki, a mianowicie: -

# 1 - Płynne aktywa

Są to aktywa, które można zlikwidować w ciągu 1 do 2 dni na gotówkę. Aktywa takie zazwyczaj składają się z ekwiwalentów środków pieniężnych, złota, bonów skarbowych, obligacji rządowych, papierów wartościowych i zbywalnych papierów wartościowych.

# 2 - Czas netto i zobowiązania z tytułu popytu

Są to depozyty, które banki lub instytucje finansowe przyjmują od banków. Banki są zobowiązane do płacenia tym podmiotom na żądanie. NTDL składa się z weksli na żądanie, przeterminowanych depozytów stałych, weksli na żądanie i depozytów oszczędnościowych oraz depozytów terminowych o różnych terminach zapadalności. Deponenci lokat terminowych nie mogą zlikwidować swoich depozytów do czasu ich zapadalności, a jeżeli takie depozyty zostaną zlikwidowane przed terminem zapadalności, bank nakłada kary za takie wypłaty na posiadaczy depozytów.

Jak działa SLR?

  • System finansowy kraju jest zarządzany przez pośredników finansowych i uczestników rynku. Bank centralny to instytucja finansowa lub pośrednik finansowy, który ma wyłączne prawa do produkcji i dystrybucji funduszy w różnych częściach kraju. Otrzymują wyłączne prawa od rządów narodu. W Indiach rolę banku centralnego reprezentuje indyjski bank rezerwowy, podczas gdy w USA rolę banku centralnego przedstawia rezerwa federalna.
  • Banki komercyjne działające w innej części narodów podlegają bankom centralnym. Bank centralny monitoruje i nadzoruje wyniki dostosowanych do niego banków komercyjnych. Aby zapewnić zgodność i standardy działania banków komercyjnych, bank centralny ustanawia ustawowy wskaźnik płynności.
  • Bank musi posiadać określony procent gotówki i złota, aby zaspokoić popyt netto i zobowiązania czasowe. Bank centralny ustala ten współczynnik, a wszystkie powiązane z nim banki komercyjne muszą przestrzegać ustalonego wskaźnika. Jeśli wskaźnik się umacnia, to bank ogranicza przepływ pieniędzy do gospodarki. Ustawowy wskaźnik płynności pomaga w zarządzaniu polityką pieniężną i zapewnia wypłacalność banków komercyjnych.

Jak obliczyć lustrzankę?

Wzór na obliczenie ustawowego wskaźnika płynności jest przedstawiony w następujący sposób: -

Ustawowy wskaźnik płynności = LA / NTDL

Tutaj,

  • Aktywa płynne są przedstawiane jako LA.
  • Zobowiązania czasowe i na żądanie netto są przedstawiane jako NTDL.

Przykłady

Weźmy na przykład ABC Bank. Bank posiada aktywa płynne o wartości 20 mln USD. Bank posiada zobowiązania czasowe i na żądanie netto NTDL o wartości 200 milionów USD. Pomóż kierownictwu banku ABC w ustaleniu ustawowego wskaźnika płynności.

Określ współczynnik lustrzanki, jak pokazano poniżej: -

Ustawowy wskaźnik płynności = LA / NTDL
  • = 20 000 000 USD / 200 000 000 USD
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Ustawowy wskaźnik płynności = 10%.

Dlatego bank ma współczynnik SLR na poziomie 10%.

Wpływ

  • Wpływ SLR jest ogromny, ponieważ reguluje przepływ funduszy w gospodarce, ponieważ ustala stopę bazową. Stopa bazowa to stopa ustalona poniżej przez bank centralny, w której banki komercyjne nie mogą pożyczać środków pożyczkobiorcom. W związku z tym stopa bazowa sprzyja przejrzystości w zakresie udzielania i zaciągania pożyczek.
  • Ustawowy wskaźnik płynności gwarantuje, że pewna część depozytów zawsze pozostanie bezpieczna i będzie łatwo dostarczana posiadaczom depozytów, jeśli wykupią depozyty w przypadku upadku systemu finansowego. Aby zapewnić konkurencyjność SLR, bank musi co dwa tygodnie zgłaszać swój czas netto i zobowiązania na żądanie.
  • Jeżeli banki komercyjne podlegające kompetencji banków centralnych nie przestrzegają ustawowego wskaźnika płynności, wówczas bank komercyjny musi płacić grzywnę w wysokości trzech procent powyżej stawki bankowej na rzecz banku centralnego w ujęciu rocznym. Dodatkowo, jakiekolwiek niewywiązanie się z płatności w najbliższym dniu roboczym skutkuje 5-procentową karą dla banków komercyjnych.

Różnica między SLR i CRR

  1. CRR oznacza wskaźnik rezerwy gotówkowej.
  2. Wskaźnik rezerwy gotówkowej koncentruje się wyłącznie na środkach pieniężnych i ich ekwiwalentach, które banki komercyjne utrzymują w bankach centralnych.
  3. Na ustawowy wskaźnik płynności składają się środki pieniężne, złoto, skarbowe papiery wartościowe, które bank komercyjny musi utrzymywać w bankach centralnych.
  4. Ustawowy wskaźnik płynności koncentruje się na zdolności banku komercyjnego do udzielania kredytów kredytobiorcom.
  5. Wskaźnik rezerwy gotówkowej koncentruje się na zdolności banku centralnego do udzielania kredytów bankom komercyjnym, a zatem banki centralne kontrolują podaż pieniądza w komercyjnym systemie bankowym za pomocą CRR.
  6. Banki komercyjne uzyskują odsetki od płynnych aktywów utrzymywanych w bankach centralnych za zgodność z wytycznymi SLR, podczas gdy banki komercyjne nigdy nie pobierają odsetek od rezerw gotówkowych utrzymywanych w banku centralnym.
  7. Wskaźnik rezerwy gotówkowej monitoruje przepływ pieniądza w gospodarce, a ustawowy wskaźnik płynności pomaga bankom komercyjnym w zaspokajaniu potrzeb posiadaczy depozytów.

Wniosek

Wskaźnik ustawowy musi być utrzymywany przez wszystkie banki komercyjne raportujące do banków centralnych. Banki centralne regularnie dokonują przeglądu sytuacji gospodarczej kraju i odpowiednio modyfikują ustawowy wskaźnik płynności. Jeśli bank centralny podnosi SLR, to znaczy, że bank centralny chce, aby bank komercyjny ograniczył dostępność limitu bankowego.

Wskaźnik zapewnia, że ​​bank będzie w stanie obsłużyć żądania posiadaczy depozytów, jeżeli posiadacz zlikwiduje depozyty, które złożył na rzecz banku komercyjnego. Jeśli banki komercyjne nie przestrzegają ustawowego wskaźnika płynności, to muszą ponieść grzywny i kary za nieprzestrzeganie nałożonych przez banki centralne.

Interesujące artykuły...