Co to jest Debet?
Kredyt w rachunku bieżącym można zdefiniować jako instrument bankowy, który oferuje posiadaczom rachunków krótkoterminowy kredyt, umożliwiając im wypłatę środków z ich oszczędności lub rachunku bieżącego, nawet jeśli saldo ich konta jest równe lub niższe od zera, a jego autoryzowany limit różni się w zależności od klientów i klientów. to samo określa się na podstawie ich relacji z instytucją bankową.
Kredyt w rachunku bieżącym jest oferowany przez banki posiadaczom rachunków. W takim przypadku posiadacze rachunków mogą wypłacić pieniądze ze swojego konta bankowego (oszczędnościowego lub bieżącego), nawet jeśli saldo ich konta jest zerowe. Kredyt ten jest obciążany przez banki, a pobierana kwota jest obliczana na podstawie pieniędzy, które są wypłacane jako debet.
Jak to działa?
Kredyt w rachunku bieżącym umożliwia posiadaczom rachunków pożyczanie pieniędzy z rachunku bieżącego. Opłaty bankowe od tego kredytu i kwota pobierana od tego kredytu zależą od środków wypłaconych jako debet. Posiadacz rachunku może zwrócić się do swojego banku o udostępnienie mu usługi. W niektórych przypadkach posiadacz konta może automatycznie otrzymać takie udogodnienie ze swojego banku.
Przykład
Mike kupił surowce od Billy'ego i wręczył mu czek w wysokości 5000 USD na zapłatę za transakcję. Billy zdeponował czek w banku. Mike nie miał wystarczających środków w swoim banku. Mike miał na koncie 4000 USD, a brakowało mu 1000 USD. W tym przypadku są dwa prawdopodobne wyniki. Bank Mike'a może zapłacić pełną kwotę lub odrzucić czek z powodu niewystarczających środków. Jeśli w takim przypadku nastąpi pierwszy prawdopodobny wynik, Mike zostanie obciążony opłatami za debet w wysokości 1000 USD.
Rodzaje debetu
# 1 - Autoryzowany bank
Zaaranżowany bank to rodzaj instrumentu, który jest ustalany z wyprzedzeniem między bankiem a posiadaczami jego rachunków. Właściciele kont ustalą limit pożyczki ze swoim bankiem i mogą w związku z tym wydawać pieniądze do tego określonego limitu za pośrednictwem wszystkich dostępnych im standardowych opcji płatności. To rozwiązanie jest płatne, a pobierana opłata za usługę różni się w zależności od banku i generalnie opłata jest naliczana codziennie, co tydzień lub co miesiąc wraz ze stopą procentową wynoszącą od 15 do 20% jako roczna stopa procentowa.
# 2 - Bank nieautoryzowany
Bank niezaaranżowany to rodzaj instrumentu, który nie jest ustalany z góry i ma miejsce, gdy posiadacz rachunku wydał już więcej niż saldo jego konta. Okazuje się, że taki rodzaj debetu jest droższy, gdyż ten sam jest obciążony wyższymi opłatami w porównaniu z kredytem autoryzowanym.
Powody
Posiadacz konta może pożyczać pieniądze tylko w celach biznesowych. Może również pożyczać pieniądze na cele osobiste, ale zdecydowanie nie jest to zalecane, ponieważ zazwyczaj narusza warunki kredytu i kredytu biznesowego. Nie oznacza to jednak, że pożyczkobiorca będzie musiał przedstawić pokwitowanie każdej transakcji dokonanej za pośrednictwem swojej książeczki czekowej. W przypadku, gdy posiadacz rachunku przekroczy dopuszczalny limit debetu, bank może zdecydować się zagłębić się w każdą pojedynczą transakcję.
Znaczenie
Debet to doskonała opcja kredytowa dla posiadaczy rachunków, którzy pilnie potrzebują kredytu krótkoterminowego. Ta funkcja uniemożliwia posiadaczowi konta zwrot czeku z powodu niewystarczającego salda w banku. To dodatkowo zapobiega wpływowi na ratingi kredytowe posiadacza rachunku z powodu odbijania przez niego czeku w banku. Ta funkcja pomaga posiadaczom rachunków w terminowym regulowaniu płatności i utrzymywaniu pozytywnych relacji ze stronami biznesowymi. Innym istotnym aspektem tego ułatwienia może być fakt, że posiadacz rachunku będzie musiał zapłacić odsetki tylko od kwoty, która jest pożyczana jako debet.
Zalety kredytu w rachunku bieżącym
- Zapobiega odbiciu czeków: dzięki tej funkcji posiadacz konta może zapobiec odrzuceniu swoich czeków i zachować swoją zdolność kredytową.
- Terminowe płatności: Ta funkcja pomaga posiadaczom rachunków w terminowym rozliczaniu oczekujących płatności i zapobiega występowaniu opóźnionych płatności, nawet jeśli saldo ich konta wynosi zero.
- Minimalna praca papierowa: Ta funkcja wymaga minimalnej pracy papierkowej w porównaniu z innymi dostępnymi opcjami pożyczki.
- Elastyczność: Z tej możliwości można skorzystać w dowolnym czasie i na dowolną kwotę (równą lub niższą od dopuszczalnych limitów).
- Łatwość aplikacji: Właściciel konta może z niego skorzystać w dowolnym momencie.
- Minimalne odsetki: Ta funkcja wymaga od użytkowników płacenia odsetek tylko od środków, które są wypłacane przez właścicieli kont.
- Wygoda: Funkcja ta zapewnia użytkownikom wiele udogodnień, ponieważ można to zrobić w dowolnym momencie do momentu wypowiedzenia umowy przez bank.
Wady debetu w rachunku bieżącym
- Kredyt ten ma wyższe oprocentowanie w porównaniu z innymi opcjami kredytowymi.
- Posiadacz rachunku może być zmuszony do uiszczenia opłat karnych, jeśli przekroczy dopuszczalny limit.
- Jeśli posiadacz rachunku nie spłaci kwoty, wówczas on i jego aktywa będą osobiście odpowiedzialni za uregulowanie należności.
Wniosek
Ten instrument jest opcją oferowaną przez banki posiadaczom rachunków, w przypadku których mogą oni wypłacać pieniądze do dopuszczalnej kwoty, w przypadku gdy ich saldo jest niskie lub zerowe. Te dwa rodzaje kredytów w rachunku bieżącym są dozwolone i nieautoryzowane. Kredyt bez zezwolenia jest droższy w porównaniu z kredytem w rachunku bieżącym w banku, ponieważ ten pierwszy nie jest umawiany z wyprzedzeniem, a drugi z góry. Należy zauważyć, że ten instrument bardziej przypomina zadłużenie, a właściciel konta jest w tym przypadku pożyczkobiorcą, podczas gdy bank jest pożyczkodawcą. Na rynku dostępnych jest wiele opcji pożyczki, a pożyczkobiorca musi ocenić inne opcje, a następnie wybrać najtańszą ze wszystkich opcji.
