Co to jest kredyt bezpośredni?
Kredyt bezpośredni to wpłata pieniężna dokonana na konto dowolnej osoby, firmy lub innego podmiotu, głównie za pomocą elektronicznego transferu środków w szybszy, łatwiejszy i wygodniejszy sposób niż inne formy przelewu.
Jak to działa?
- Za każdym razem, gdy płatnik dokona bezpośredniego uznania rachunku odbiorcy, powiązany bank otrzymuje powiadomienie o takiej transakcji. W takim przypadku bank zarejestruje kwotę, jaką uznano rachunek odbiorcy zaraz po dokonaniu transakcji. Jednak w księgach banku i odbiorcy będzie różnica.
- Odbiorca zarejestruje transakcję depozytu, w tym przypadku tylko wtedy, gdy otrzyma z banku informację o przyznaniu kredytu. Z drugiej strony bank wykazuje wyższe saldo, ponieważ otrzymuje kwotę przed odbiorcą. Dalsze rozstrzygnięcie takich różnic jest uzależnione od uzgodnienia oświadczeń.
![](https://cdn.know-base.net/6812791/direct_credit_meaning_example_imprtance_how_it_works_.jpg.webp)
Przykład bezpośredniego kredytu
Załóżmy, że księgowy firmy odzieżowej płaci swojemu dostawcy co miesiąc 5000 USD za zakup opakowań. Czyni to na 1 st każdego miesiąca poprzez bezpośredni kredyt. Załóżmy, że jest to 31 st marca dzisiaj, a pieniądze zostaną przelane na jutro konta dostawcy. Konto bankowe dostawcy będzie wyglądać następująco:
- Data: 3.31.2020
- Saldo konta: 1,00 000 USD
Po otrzymaniu kredytu konto będzie wyglądać następująco:
- Data: 04.04.2020 r
- Kredyt: 5000 USD
- Saldo konta: 1,05 000 USD
Dostawca dokona uzgodnienia wpisu do swoich ksiąg rachunkowych, aby zrealizować dochód, który został otrzymany z bezpośredniego kredytu. Wpis będzie wyglądał następująco:
- Konto bankowe obciążone kwotą 5000 USD
- Kup konto zasilone kwotą 5000 USD
Zastosowania i znaczenie
Systemy te są używane na całym świecie z wiodącymi sieciami ACH (Automated Clearing House) w Stanach Zjednoczonych i australijskim systemem bezpośredniego wjazdu.
# 1 - USA
- ACH jest krajowym izbą rozliczeniową Stanów Zjednoczonych, która zajmuje się automatyzacją. ACH działa zarówno w przypadku polecenia zapłaty, jak i polecenia zapłaty. W całym kraju płatności są dokonywane za pośrednictwem tego systemu, ale duża część transakcji jest związana z listą płac i ubezpieczeniem społecznym. W 2018 r. Sieci ACH dokonały płatności pieniężnych o łącznej wartości 50 bilionów dolarów.
- Niektóre z głównych zastosowań ACH to płatności eCommerce, świadczenia związane z ubezpieczeniem społecznym, zwroty podatków, płatności między przedsiębiorstwami, czynsze, rachunki konsumenckie itp.
# 2 - Australia
- Australia używa systemu bezpośredniego wejścia jako środka bezpośredniego transferu środków. Australijskim organem odpowiedzialnym za rozliczanie i rozliczanie transakcji w systemach elektronicznych jest APCA (Australian Payments Clearing Association). System wykorzystuje numer BSB i numer konta utworzony dla unikalnego zestawu kombinacji kont. Poza tym banki Wielkiej Czwórki w Australii używają wśród nich systemu płatności rachunków BPAY, który nie jest regulowany przez APCA.
- System zapewnia synergie kosztowe na więcej niż jeden sposób. Banki i instytucje korzystające z kredytów bezpośrednich znacznie zyskały dzięki ograniczeniu nadmiernych potrzeb kadrowych i szkoleniowych. System bez papieru pozwala również na większą elastyczność i łatwiejsze przechowywanie (charakter elektroniczny).
Zalety
- Jest to szybsza i łatwiejsza metoda przelewu pieniędzy.
- Te metody transferu oszczędzają również czas i inne koszty, takie jak przetwarzanie, transport i koszty drukowania.
- Metody wpłat bezpośrednich są również wyposażone w automatyzację, która umożliwia automatyczne potrącenie z jednego konta w celu zasilenia innego konta.
- Nie ma potrzeby odwiedzania banków, aby zdeponować pieniądze, oszczędzając w ten sposób dużo papierowego i fizycznego trudu.
- W przypadkach, gdy organizacje rządowe lub firmy / pracodawcy muszą okresowo i regularnie zasilać konta odbiorców, preferowanym wyborem staje się kredyt bezpośredni.
Niedogodności
- Bezpośredni kredyt ma bardzo niewiele wad. Jednak w przypadku przekroczenia stanu konta, okresowa lokata pieniężna zostanie wykorzystana przez banki lub instytucje finansowe na pokrycie debetu.
- Należy zaznaczyć, że wiąże się to z ograniczeniem znaków i wielkości, dlatego płatnik stosuje awizację przy transakcji. Pomaga w łatwym rozpoznawaniu transakcji, a także w każdym sensownym kodzie referencyjnym, który ustanawia unikalną relację między dwiema stronami.
- Najczęściej odniesienia to numery kont, numery faktur zakupu, krajowe numery identyfikacyjne i kody identyfikacyjne.
Wniosek
- Wielu pracodawców ma w pełni elektroniczny system płacenia swoim pracownikom, dostawcom itp. Bezpośredni kredyt ma wiele zalet i zyskał popularność wśród firm. Ten system transferu środków pomaga uniknąć braków płatności i obowiązku przestrzegania przepisów, ponieważ zaangażowane instytucje bankowe są gotowe zająć się takimi sprawami.
- Jest niezbędny dla działalności instytucji bankowych i finansowych, w tym organów rządowych i pozarządowych, ponieważ z powodzeniem udźwignął ciężar ogromnych płatności, które odbywają się wokół. Jest to celowe, gdy strony transakcji mają wystarczającą wiedzę o sobie, a płatnik ma swobodę decydowania o płatnościach bez udziału odbiorcy.