Kalkulator 401k
401 (k) to rodzaj rachunku, na którym osoby fizyczne deponują kwotę przed opodatkowaniem i odraczają płatność podatków do momentu ich wypłaty w momencie przejścia na emeryturę. Kalkulator 401k może być użyty do obliczenia kwoty zapadalności podlegającej ustalonym limitom określonym przez władze.
401 (k) Kalkulator
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
W którym,- O to saldo początkowe konta.
- i jest stopą procentową.
- F to częstotliwość płacenia odsetek.
- n to liczba okresów, dla których należy wykonać 401 (k).
- I jest okresową stałą kwotą inwestowaną w regularnych odstępach czasu
Około 401k Kalkulator
Wzór na obliczenie 401k jest następujący:
Następnie wykonuje się okresowe 401 (k):
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)W przypadku, gdy inwestycja jest dokonywana na początku okresu
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)W którym,
- O to saldo początkowe konta
- I jest okresową stałą kwotą inwestowaną w regularnych odstępach czasu
- i jest stopą procentową
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, dla których należy wykonać 401 (k).
401 (k), jak wspomniano powyżej, jest rodzajem planu emerytalnego, w którym osoby fizyczne wpłacają kwotę przed opodatkowaniem i odraczają płatność podatków do momentu przejścia na emeryturę, a w momencie przejścia na emeryturę, po odejściu na emeryturę, ponoszą podatki od całości ilość. Jednak są pewne ograniczenia, których należy przestrzegać. Można wpłacić maksymalnie 19 000 USD rocznie za rok 2019. Ponadto 6000 USD to dodatkowy limit, który można zdeponować, jeśli osoba starzeje się o 50 lat lub więcej od 2019 r. Ponadto, jeśli osoby otrzymują pensję, to nawet pracodawcy mogą dopasować wysokość składki, która może wynosić od 0% do 100% ich składki i nie więcej niż powiedzmy 6% rocznego wynagrodzenia. To dobry plan emerytalny dla większości osób.
Jak obliczyć za pomocą kalkulatora 401k?
Aby obliczyć kwotę zapadalności rachunku 401 (k), należy postępować zgodnie z poniższymi krokami.
Krok # 1 - Określ początkowe saldo konta, jeśli takie istnieje, a także będzie ustalona okresowa kwota, która zostanie zainwestowana w 401 (k).
Krok # 2 - Oblicz stopę procentową, która byłaby zarobiona na 401 (k).
Krok 3 - Teraz określ czas, jaki pozostał od obecnego wieku do wieku emerytalnego.
Krok # 4 - Podziel stopę procentową przez liczbę okresów, w których odsetki lub dochód 401 (k) są wypłacane. Na przykład, jeśli płacona stawka wynosi 9% i rośnie w stosunku rocznym, wówczas stopa procentowa wynosiłaby 9% / 1, czyli 9,00%.
Krok # 5 - Określ, czy składki są wnoszone na początku lub na koniec okresu.
Krok # 6 - Dowiedz się, czy pracodawca również wnosi wkład, aby dopasować się do wkładu danej osoby, i ta liczba plus wartość uzyskana w kroku 1 będzie łączną kwotą na koncie 401 (k).
Krok # 7 - Teraz użyj wzoru, który został omówiony powyżej, do obliczenia kwoty zapadalności 401 (k), która jest wykonywana w regularnych odstępach czasu.
Krok # 8 - Wynikowa liczba będzie kwotą terminu zapadalności, która obejmowałaby dochód 401 (k) plus wniesiona kwota.
Krok # 9 - W momencie przejścia na emeryturę istniałby obowiązek podatkowy w odniesieniu do całej kwoty, ponieważ wniesione składki są przed opodatkowaniem i potrącane są kwoty, które zostały wniesione.
Przykład 1
Pan M. pracuje w międzynarodowej firmie i inwestuje na koncie 401 (k), zgromadził 1234 USD i zarabia 40 000 USD wcześniej i chce przekazać 15% swojej rocznej pensji. Ponadto pracodawca również wpłaca 50% swojej składki i ogranicza tę samą kwotę do 6% rocznego wynagrodzenia. Pan M. chce inwestować przez następne 35 lat. Oprocentowanie, które będzie zarabiał, wyniesie 6% w skali roku i będzie corocznie powiększane. Składka zostanie wniesiona na początku roku.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę, która byłaby zgromadzona w momencie zapadalności.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- O = 1234 USD
- I = Stała kwota zdeponowana okresowo, która wynosiłaby 40000 USD x 15%, czyli 6000 USD z zastrzeżeniem 19000 USD, a składka pracodawcy wyniesie 50% z 6000, co stanowi 3000 USD, z zastrzeżeniem 6% wynagrodzenia, czyli 40000 USD x 6%, czyli 2400 USD, a zatem całkowity wkład wyniesie 6000 $ + 2400 $, co daje 8400 $.
- i = stopa procentowa, która wynosi 6,00% i jest naliczana corocznie
- F = częstotliwość, która jest tutaj corocznie, stąd będzie 1
- n = liczba lat 401 (k) proponowanych do wykonania będzie 35 lat.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 1234 * (1 + 6,00%) 1 * 35 + 8400 * ((1 + 6,00%) 1 * 35 - 1 * (1 + 6%)) / 6%
- = 1 001 699,91
W momencie przejścia na emeryturę, kiedy pobiera kwotę, będzie zobowiązany do zapłaty podatku od całej kwoty, ponieważ składki są składane przed opodatkowaniem i zostały potrącone.
Przykład nr 2
Pani Seema myślała o otwarciu kont 401 (k) w ramach swojego planu emerytalnego. Corocznie będzie wpłacać 5000 USD, a jej pracodawca zgodził się wpłacić 30% jej składki, z zastrzeżeniem 5% jej rocznego wynagrodzenia. Ona pobierała pensję w wysokości 50 000 dolarów rocznie. Oprocentowanie będzie wynosić 7% rocznie i będzie składane corocznie. Zostało jej 20 lat na emeryturze. Wpłaty te zostaną wniesione na początku roku.
Na podstawie podanych informacji należy obliczyć kwotę wymagalności.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- O = 0 USD
- I = Stała kwota zdeponowana okresowo, która wynosiłaby 5000 USD z zastrzeżeniem 19000 USD, a składka pracodawcy wyniesie 30% z 5000, co stanowi 1500 USD, z zastrzeżeniem 5% wynagrodzenia, czyli 50 000 USD x 5%, czyli 2500 USD, a zatem całkowity wkład wyniesie 5000 USD + 1500 USD wynosi 6500 USD
- i = stopa procentowa, która wynosi 7,00% i jest naliczana corocznie
- F = Częstotliwość, która jest tutaj corocznie, więc będzie 1.
- n = liczba lat, z których 401 (k) proponowane do wykonania to 20 lat.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 7,00%) 1 * 20 + 6500 * ((1 + 7%) 1 * 20 - 1 * (1 + 7%) / 7%
- = 285 123,65
W momencie przejścia na emeryturę, kiedy pobiera kwotę, będzie zobowiązany do zapłaty podatku od całej kwoty, ponieważ składki są składane przed opodatkowaniem i zostały potrącone.
Wniosek
401 (k) jest rodzajem planu emerytalnego, w którym osoba fizyczna deponuje pieniądze przed opodatkowaniem i odracza podatki do przejścia na emeryturę, a kolejna osoba pobiera odliczenie za wniesienie tego samego i jest następnie zobowiązana do zapłaty podatków w momencie przejścia na emeryturę od całej kwoty .
