Zlecenie stałe (bankowość) - znaczenie, przykłady, zastosowania

Znaczenie zlecenia stałego

Zlecenie stałe definiuje się jako polecenie złożone przez posiadaczy rachunków swoim bankom w celu zainicjowania automatycznej płatności ich powtarzających się wydatków. Te wydatki mogą obejmować między innymi stałe opłaty za czynsz, miesięczne abonamenty i opłaty internetowe.

Na przykład pomyśl o stałej miesięcznej płatności za usługę transmisji strumieniowej online. Wiele osób uwalnia się od tego ciężaru, delegując go zamiast tego do swoich banków.

Wyjaśnienie

Termin zlecenie stałe ma szerokie zastosowanie w sektorze bankowym. Ta funkcja umożliwia bankierowi jednorazowe zatwierdzenie powtarzającej się transakcji od klientów. Kwota płatności jest zwykle stała. Jednak bankier może mieć wpływ tylko na transakcje o charakterze cyklicznym.

Cel, powód

Działa jak asystent osób fizycznych w terminowym regulowaniu rachunków. Zlecenia stałe są również odpowiednie dla organizacji z małą liczbą stron. Takie organizacje zawierają ze swoimi klientami umowy o automatycznych płatnościach, aby otrzymywać regularne płatności.

Zlecenie stałe a polecenie zapłaty

Jak dotąd wszystko w porządku, ale co się stanie, jeśli kwota wydatków różni się, jak w przypadku rachunku karty kredytowej? W takich przypadkach polecenia zapłaty są niezwykle pomocne. Dzięki poleceniom zapłaty możesz szybko regulować zmienne należności, takie jak rachunki za karty kredytowe, rachunki za telefon komórkowy itp.

Jak skonfigurować stałe zlecenie?

• Możesz to założyć poprzez bankowość internetową / telefoniczną / przesyłając formularz do najbliższego oddziału banku. Nie martw się; odbiorca nie może żądać od banku wypłaty bezpośrednio z Twojego konta.
• Firma musi podać następujące informacje przy pierwszej konfiguracji:
  1. Numer rachunku bankowego odbiorcy
  2. Kwota płatności
  3. Częstotliwość płatności wraz z terminem płatności

W przypadku jakichkolwiek zmian dotyczących stron zaangażowanych w transakcję, terminu płatności lub kwoty transakcji, klient musiałby poinformować bank o tych zmianach. Dopóki szczegóły nie zostaną zaktualizowane, proces będzie kontynuowany zgodnie z wcześniejszymi ustaleniami.

Przykłady

Przykład 1

ABC Corporation zajęła lokal na wynajem. Miesięczny koszt wynajmu wynosi 5600 USD i jest płatny 10 dnia każdego miesiąca. ABC Corporation może zautomatyzować taką płatność za pomocą stałego zlecenia.

Rozwiązanie - Na początku bankier poprosi o szczegółowe informacje do ABC Corporation. Po otrzymaniu zgody bankier automatycznie zapłaci czynsz w wysokości 5.600 USD 10 dnia każdego miesiąca. W przypadku, gdy data ta jest dniem ustawowo wolnym od pracy, kwota zostanie pobrana z rachunku bankowego następnego dnia roboczego.

Przykład nr 2

Amazon i Netflix działają na zasadzie stałego zamówienia w celu uiszczenia swoich rocznych opłat abonamentowych. Zapewnia nieprzerwaną obsługę klienta, a firma otrzymuje automatyczną płatność kierowaną na konto bankowe.

Wniosek o zlecenie stałe i format

# 1 - Format dla organizacji składających pisemne wnioski:

(Twoje imię i nazwisko) / (Nazwa organizacji)

(Wiersz adresu 1)

(Wiersz adresu 2)

(Kod pocztowy)

(Nazwę banku)

(Adresat)

(Wiersz adresu 1)

(Wiersz adresu 2)

(Kod pocztowy)

(Data)

Temat: Stałe polecenie zapłaty wydatków biznesowych

(Numer rachunku bieżącego)

Szanowni Państwo,

Prosimy o pobieranie z naszego rachunku bieżącego kwoty _______ USD miesięcznie i przelewanie jej na następujące konto:

Numer lokaty / rachunku oszczędnościowego:

Bank (jeśli inny):

Kod identyfikacyjny oddziału:

Od (DD) / (MM) / (RRRR) do (DD) / (MM) / (RRRR)

Dziękuję i pozdrawiam,

(Nazwa organizacji)

(Nazwa organu podpisującego)

# 2 - Forma zlecenia stałego (online / fizyczna)

Źródło: https://www.barclays.co.uk/

Anulowanie zlecenia stałego

• Możesz anulować istniejące zlecenie stałe korzystając z bankowości internetowej, mobilnej lub odwiedzając najbliższy oddział banku.
• Firmy mogą anulować płatności automatyczne w przypadku braku środków. Muszą jednak upewnić się, że konieczne składki są spłacane na czas, aby uniknąć degradacji ich historii kredytowej.
• W przypadku anulowania poinformuj odbiorcę z wyprzedzeniem o anulowaniu. Zapobiega ponoszeniu dodatkowych odsetek lub kar wynikających z opóźnień w płatnościach. Firmy precyzują takie szczegóły w umowie z odbiorcą
• Po anulowaniu posiadacz konta powinien upewnić się, że żadne dalsze kwoty nie są obciążane w imieniu automatyzacji. Możesz poprosić bank o zwrot pieniędzy, jeśli automatyczne obciążenie nie zakończy się pomimo anulowania.

Kiedy użyć

Poniżej wymieniono kilka przykładów stałych zamówień.

• Koszt wynajmu
• Rachunki za karty kredytowe
• Rachunki telekomunikacyjne i opłaty internetowe
• Subskrypcja na jednostki funduszy inwestycyjnych na zasadzie SIP
• Naprawiono przelew kwoty na określoną osobę
• Miesięczne / kwartalne opłaty abonamentowe

Zalety

• Łatwa konfiguracja za pomocą konwencjonalnych metod.
• Terminowe regulowanie stałych należności.
• Brak utraty profilu kredytowego.
• Opłacalne, ponieważ bankier nie pobiera opłat za ułatwienie takiej usługi.
• Używany przez dostawcę zwiększa ich zaufanie do gwarantowanych płatności od klientów.

Niedogodności

• Zmiany w danych automatyki nie mogą nastąpić bez zgody banku.
• Aktualizacja zmian danych często zajmuje trochę czasu.
• Księgowy otrzymuje takie informacje pod koniec miesiąca, co prowadzi do różnic rozliczeniowych.
• Czasami proszenie klientów o skorzystanie z takiej usługi jest trudne, ponieważ niektórzy z nich wolą unikać płatności automatycznych.

Kluczowe wnioski

• Możesz wydać swojemu bankowi stałe polecenie zapłaty za stałe miesięczne wydatki automatycznie. W ten sposób nie musisz co miesiąc płacić im osobiście.
• Niektóre przykłady takich wydatków to czynsz za nieruchomość, opłaty abonamentowe Netflix i opłaty internetowe.
• Możesz zrezygnować z tej usługi, powiadamiając o tym swój bank.