Pełna forma CRR (wskaźnik rezerwy gotówkowej) - Cele

Pełna forma CRR - wskaźnik rezerwy gotówkowej

Pełna forma CRR to wskaźnik rezerwy gotówkowej. CRR odnosi się do części całkowitego depozytu banków komercyjnych, które muszą one przechowywać w banku centralnym w postaci płynnej gotówki i działa jako narzędzie wykorzystywane przez bank centralny do kontroli płynności w systemie bankowym .

Cele

Poniżej przedstawiono ważne cele CRR:

• Ma na celu regulację przepływu pieniędzy w gospodarce. Polityka CRR banku centralnego określa, ile pieniędzy przepłynie w całej gospodarce.
• Ich polityka pomaga utrzymać płynność w gospodarce. Ilekroć gospodarka danego kraju staje w obliczu załamania płynności, bank centralny kraju obniża wskaźnik rezerw gotówkowych. Z tego powodu banki w całym kraju będą mogły pożyczać klientom więcej pieniędzy. Dlatego więcej pieniędzy będzie dostępnych dla ogółu społeczeństwa do wydatkowania, a zatem problemy z płynnością zostaną zrównoważone w gospodarce.
• Dbają o utrzymanie wypłacalności banków. Zamiast pożyczać całą gotówkę dostępną w bankach, pewna część lub stosunek całkowitej dostępnej gotówki jest rezerwowana lub odkładana w ten sposób.

Formuła CRR

Poniżej przedstawiono wzór do obliczenia wskaźnika rezerwy gotówkowej:

Współczynnik rezerwy gotówkowej = (rezerwa wymagana / depozyty bankowe) * 100% rezerwa wymagana = wskaźnik rezerwy gotówkowej * depozyty bankowe

Gdzie,

• Rezerwa wymagana = Rezerwa obowiązkowa odnosi się do rezerwy gotówkowej, którą bank musi utrzymywać w banku centralnym.
• Depozyty bankowe = depozyty bankowe odnoszą się do ogólnych depozytów banku.

Przykład CRR

Weźmy przykład banku, który ma łączne depozyty w wysokości 1500 miliardów dolarów w raporcie rocznym na dzień 31 grudnia 2019 roku. Teraz rezerwa obowiązkowa Rezerwy Federalnej, czyli wskaźnik rezerwy gotówkowej wynosi 9%. Oblicz wymaganą rezerwę gotówkową banku na rok 2019.

Rozwiązanie:

W niniejszej sprawie przyjmuje się, że na dzień 31 grudnia 2019 r.

• Suma depozytów bankowych = 1500 miliardów dolarów
• Wskaźnik rezerwy gotówkowej = 9%

Teraz zgodnie ze wzorem Wymagana rezerwa zostanie obliczona jako:

• Wymagana rezerwa = 1500 * 9%
• Wymagana rezerwa = 135 miliardów dolarów

Tak więc rezerwy gotówkowe banku na rok 2019 wynoszą 135 miliardów dolarów.

Wpływ CRR

Wskaźnik rezerwy gotówkowej ma bezpośredni wpływ na stopę procentową w gospodarce. Jeśli bank centralny podwyższy wymogi CRR banku, to obniży wymóg kredytowy banku, a zatem nie będzie mógł więcej pożyczać i stąd będzie obowiązywała tu zasada popytu i podaży. Przy niższej zdolności kredytowej, stopa pożyczki wzrośnie, a koszt pożyczki wzrośnie. Z drugiej strony banki będą zachęcać ludzi do składania coraz większej liczby depozytów i przyciągać je, obniża się stopa lokaty. W związku z tym stopa procentowa w gospodarce będzie się zmieniać.

Znaczenie CRR

Stopa rezerwy gotówkowej stanowi podstawę lepszego funkcjonowania sektora bankowego. Poniżej przedstawiono główne znaczenie wskaźnika rezerw gotówkowych:

• Współczynnik CRR to minimalna część rezerwy gotówkowej, jaką bank będzie musiał odłożyć, aby utrzymać wymaganą kwotę wypłacalności.
• To bardzo mała część płynnych środków na wszystkich lokatach bankowych.
• Pomaga bankowi centralnemu zarządzać kursem i średnią ogólną ilością płynności w całym kraju.
• Jest to właściwa część pieniędzy, którą bank musi odłożyć. Na podstawie stopy inflacji i przepływu pieniędzy w gospodarce jest ona określana i zmieniana od czasu do czasu zgodnie z potrzebami w gospodarce.

Różnica między CRR i SLR

• Wskaźnik rezerwy gotówkowej i ustawowy wskaźnik płynności to dwie różne polityki banku centralnego, jednak obie są obowiązkowe dla każdego banku.
• CRR to określony procent całkowitych depozytów bankowych, który jest wymagany na rachunku bieżącym banku centralnego. Bank nie ma dostępu do tej kwoty na żadną działalność gospodarczą lub handlową, a bank nie może pożyczyć tych pieniędzy żadnym pożyczkodawcom; nie mogą też używać go do celów inwestycyjnych.
• Z drugiej strony SLR to pieniądze, które są inwestowane w różne określone papiery wartościowe rządu centralnego. Jest to pewien procent całkowitej kwoty depozytu bankowego. Banki mogą zarabiać odsetki od inwestycji w SLR w przeciwieństwie do CRR.

Zalety

Poniżej przedstawiono korzyści płynące ze wskaźnika rezerw gotówkowych:

• Jest to podstawowy sposób kontrolowania podaży pieniądza w gospodarce. Silna i konkurencyjna podaż pieniądza w gospodarce pomoże w utrzymaniu silnego systemu kredytowego.
• Banki komercyjne mogą utrzymać dobry współczynnik wypłacalności zarówno dla banków komercyjnych, jak i innych.
• Ilekroć w gospodarce występuje sytuacja nadwyżki pieniądza, można łatwo migrować fundusze za pośrednictwem CRR.

Niedogodności

Wady wskaźnika rezerw gotówkowych:

• Częsta zmiana CRR może niekorzystnie wpłynąć na zdrowe otoczenie gospodarcze.
• Jest to kwota odłożona na rachunku bieżącym banku centralnego. W związku z tym banki nie zarabiają na nich żadnych odsetek, a nawet nie uzyskują od nich części inflacyjnej.
• Zmniejsza zdolność kredytową banku, a tym samym powstrzymuje go przed osiąganiem maksymalnych zysków.

Wniosek

CRR to skrót określający wskaźnik rezerwy gotówkowej. Jest to część całkowitych depozytów banku komercyjnego, która jest obowiązkowa do utrzymywania w banku centralnym kraju w formie rezerwy gotówkowej. Poza tym wymogiem rezerwy, pieniądze nie mogą być wykorzystane na jakiekolwiek komercyjne pożyczki. Jest to podstawowy sposób kontrolowania podaży pieniądza w gospodarce.