Co to jest nota kredytowa?
Nota pożyczki to instrument, który pożyczkodawca wystawia pożyczkobiorcy, gdy ten pierwszy udziela pożyczki drugiemu. Zawiera również warunki płatności, takie jak oprocentowanie, czas trwania umowy, wysokość grzywny, w przypadku zwłoki itp. Innymi słowy, nota kredytowa zawiera wszystkie prawne zobowiązania i zobowiązania pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. .
Wyjaśnienie
Podczas udzielania pożyczki obie strony muszą znać wysokość kwoty głównej, warunki spłaty oraz wysokość odsetek, które są z nią związane. Aby usunąć wszystkie przyszłe rozbieżności, jest to niezbędny środek, dzięki któremu pożyczkodawca i pożyczkobiorca mogą odnieść się zgodnie z wyżej wymienionymi warunkami. W ten sposób obie strony mogą rozstrzygać swoje zapytania. Właściwa nota pożyczki stanowi dla obu stron dowód obrazujący warunki i umowę pożyczki zaciągniętej na określony produkt lub usługę przez pożyczkobiorcę. Pożyczkodawca sprawdza profil kredytowy pożyczkobiorcy, a następnie podaje szczegóły dotyczące kredytu hipotecznego, podatku dochodowego itp.
Jak działa nota kredytowa?
Jest to formalna umowa pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, a obie strony podpisują umowę, na którą składają się:
- Kwota pożyczki
- Szczegóły kredytu hipotecznego, takie jak cena, amortyzacja itp.
- Oprocentowanie pożyczki
- Grzywna lub kara związana z pożyczką
- Kadencja pożyczki wraz z kwotą odsetek.
Różnica między wekslem kredytowym a wekslem dłużnym
- Nota kredytowa jest zabezpieczoną formą instrumentu dłużnego, w której pożyczkodawca przestrzega warunków i sposobu spłaty zaciągniętego kredytu. Natomiast weksel jest niezabezpieczoną formą umowy, w której pożyczkobiorca nie spłaci kwoty w określonym terminie.
- Weksel ma mniej formalny charakter niż weksel kredytowy i jest powszechnie stosowany w przypadku mniejszej kwoty kredytu. W przypadku zaciągnięcia większej kwoty pożyczki przez osobę fizyczną lub firmę, umowa pożyczki staje się niezbędna do żądania kwoty pożyczki w wyznaczonym terminie.
Zalety
- Nota pożyczki jest specjalnym środkiem, który pomaga pożyczkodawcy odzyskać, działać i domagać się zwrotu kwoty pożyczki, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki w określonym terminie.
- Jest wysoce akceptowalny w porównaniu z wekslem i jest prawnie dużo bardziej opłacalny. W związku z tym w przypadku niespłacenia pożyczki można podjąć kroki prawne.
- Weksel własny jest niezabezpieczonym środkiem umowy między dwiema stronami i dlatego ma zastosowanie w przypadku niższej kwoty pożyczki. Natomiast przy wyższej kwocie pożyczkodawca woli budować umowę pożyczki z pożyczkobiorcą.
- Zapewnia zabezpieczenie pożyczkobiorcy w przypadku dochodzenia kwoty głównej w okresie nieściągalnych długów.
- Niniejsza nota zawiera ponadto hipotekę lub zabezpieczenie, które jest rozliczane w trakcie kredytu. Zatem w przypadku niewywiązania się z płatności pożyczkobiorca może odzyskać kwotę główną, sprzedając hipotekę.
- W przypadku tego weksla poziom bezpieczeństwa jest wyższy, dlatego też pożyczkobiorca musi mieć dobry rating kredytowy i wyższą stopę procentową.
Niedogodności
- Weksel pożyczkowy jest dużo bardziej rygorystyczny w porównaniu z wekslem dłużnym i dotyczy większej kwoty niż weksel własny. Tym samym pożyczkobiorca nie może uciec bez spłaty pożyczki.
- W przypadku weksla w wielu przypadkach pożyczkodawca udziela dyskonta przy spłacie pożyczki w określonym terminie, natomiast w przypadku weksla uważa się, że pożyczkobiorca zapłaci kapitał wraz z odsetkami to.
- Uznaje się, że pożyczkobiorca spłaca całą kwotę, aw przypadku opóźnienia od pozostałej kwoty naliczany jest procent odsetek. Natomiast w przypadku weksla wzór ma charakter niezabezpieczony. W związku z tym w przypadku upadłości pożyczkobiorcy pożyczkodawca może dochodzić proporcjonalnej kwoty, która może zostać zrealizowana jedynie poprzez sprzedaż pozostałych aktywów pożyczkobiorcy.
- Oprocentowanie tego weksla jest stosunkowo wyższe niż w przypadku weksla. W związku z tym pożyczkobiorca musi zapłacić wyższą kwotę w przypadku zaciągania pożyczki za pośrednictwem noty pożyczkowej.
- Kredytobiorca potrzebuje dobrej zdolności kredytowej, jeśli chce otrzymać notę kredytową, natomiast w przypadku niewywiązania się z płatności pożyczkodawca może zwrócić się do sądu i wytoczyć powództwo przeciwko pożyczkobiorcy.
Wniosek
Nota pożyczki jest wystawiana, gdy kwota pożyczki jest stosunkowo wyższa i jest to tzw. Zabezpieczony tryb udzielenia pożyczki. Pożyczkodawca otrzymuje wyższe oprocentowanie, a tym samym wyższy zwrot z inwestycji. Chociaż w przeciwieństwie do pożyczek niezabezpieczonych, nota pożyczki jest zabezpieczona wyższą kwotą zabezpieczenia, ponieważ profil kredytowy pożyczkobiorcy jest porównywalnie lepszy niż w przypadku innych sposobów pożyczki. Pożyczki zabezpieczone hipotecznie zapewniają kwotę zabezpieczenia załączoną do tego dokumentu.
