Bankowość komercyjna a bankowość handlowa
Bankowość komercyjna odnosi się do formy usługi bankowej, w której banki komercyjne oferują różne rodzaje usług pieniężnych każdemu, kto chce skorzystać z ich usług, w tym dla ogółu społeczeństwa, a także dla korporacji, podczas gdy bankowość handlowa odnosi się do formy usługi bankowej, w której akceptant banki oferują usługi finansowe dużej firmie lub zamożnym osobom.
Obie bankowość to dwie podstawowe formy usług bankowych, które oferują jedne z najbardziej lukratywnych karier w finansach. Ich funkcje można zdefiniować oddzielnie w oparciu o charakter oferowanych usług finansowych i klientów, z którymi mają do czynienia.
Co to jest bankowość komercyjna?
Banki komercyjne oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe dla osób fizycznych i firm, wydawanie kart debetowych i kredytowych, a także szereg usług bankowości detalicznej. Oferują również pożyczki osobom fizycznym i małym firmom i zarabiają na oprocentowaniu takich kredytów. Banki komercyjne mogą również wystawiać certyfikaty depozytów i programów oszczędnościowych skierowane do klientów detalicznych.
Banki komercyjne realizują swoją pracę poprzez pozyskiwanie środków od ludności w formie lokaty, oferowanie rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz wypłatę środków w formie pożyczki i oprocentowanie tych pożyczek. Oprócz gromadzenia depozytów i uruchamiania kredytów, inne funkcje banków komercyjnych obejmują lokowanie środków, dyskontowanie weksli, funkcje agencyjne itp.
Co to jest bankowość handlowa?
Banki kupieckie świadczą usługi finansowe dla podmiotów korporacyjnych, w tym finansowanie handlu i całej gamy międzynarodowych działań finansowych. Zazwyczaj obsługują średnie korporacje i mogą pomagać w gwarantowaniu emisji papierów wartościowych, pozyskiwaniu kapitału podwyższonego ryzyka oraz oferować szereg usług doradztwa handlowego w zależności od konkretnych potrzeb swoich klientów. Zarabiają głównie na opłatach za usługi doradcze.
Głównym celem banków handlowych jest inwestowanie aktywów deponenta w portfel finansowy, który najlepiej odpowiada ich różnym wymaganiom, takim jak zwrot, zdolność do podejmowania ryzyka itp., A następnie zarządzanie tymi inwestycjami we właściwy sposób. Inne usługi oferowane przez banki kupieckie obejmują doradztwo i usługi doradcze dla zamożnych osób i dużych korporacji. Ponieważ banki te oferują różne funkcje inwestycyjne, w Stanach Zjednoczonych nazywa się je zwykle bankami inwestycyjnymi.
Infografiki dotyczące bankowości komercyjnej i handlowej
Kluczowe różnice
- Pośrednik finansowy ustanowiony w miejscu, którego głównym celem jest świadczenie podstawowych różnych usług finansowych dla ogółu społeczeństwa, które obejmują przyjmowanie depozytów i wypłatę pożyczek, jest znany jako bank komercyjny, podczas gdy instytucje finansowe utworzone z głównym celem jest świadczenie usług doradztwa finansowego i doradztwa finansowego klientom o dużej wartości netto oraz korporacjom międzynarodowym.
- Głównym źródłem dochodów banków komercyjnych są odsetki otrzymane z wypłaty różnych rodzajów kredytów, w tym kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych, kredytów mieszkaniowych, pożyczek na finansowanie małych przedsiębiorstw itp. Oprócz tych innych dochodów, które są uzyskiwane przez banki komercyjne obejmują opłaty pobierane z różnych usług, np. opłaty pobierane za wydanie karty bankomatowej i usługi z tym związane, opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku rozliczeniowego klienta, czynsz za sejf itp.
Z drugiej strony bank handlowy generuje swoje podstawowe dochody z opłat, które są uiszczane za usługi doradcze świadczone przez niego dużym klientom. Banki handlowe świadczą swoim klientom różne usługi finansowe związane głównie z inwestycjami, takimi jak inwestowanie aktywów deponentów w portfel finansowy zgodnie z ich wymaganiami, a następnie zarządzanie tymi inwestycjami w odpowiedni sposób, aby klient mógł uzyskać odpowiednią kwotę pieniędzy z tych inwestycji i w zamian Banki handlowe pobierają opłaty od tych klientów. Oprócz tych opłat banki dokonują również dużej liczby inwestycji kapitałowych w prywatne firmy, które są w fazie wzrostu, a kiedy te inwestycje są sprzedawane na późniejszym etapie, firma zarabia sporo pieniędzy. - Wpływ obu banków dotyczy różnych gospodarek, gdzie w przypadku banku komercyjnego główny wpływ ma wpływ na gospodarkę obszaru, w którym świadczy swoje usługi, ponieważ kwota pieniędzy udzielona jako pożyczka jest wydawana domy, nowe startupy i inne potrzebne obszary, co również prowadzi do tworzenia miejsc pracy, wpływając tym samym na gospodarkę lokalnych obszarów.
Z kolei w przypadku Banków Handlowych główny wpływ wywiera na duże korporacje, którym świadczy swoje usługi. Te duże korporacje inwestują swoje pieniądze na rynku akcji, wpływając w ten sposób na ceny na giełdzie i całej krajowej gospodarce. - Ponieważ główną funkcją banku komercyjnego jest udzielanie kredytów klientom, jego rola przypomina rolę finansisty, podczas gdy główną funkcją banku handlowego jest doradztwo i doradztwo klientom, więc jego rola przypomina rolę finansową. doradca.
- Jeśli chodzi o ryzyko, banki komercyjne są mniej podatne na straty i inne ryzyka finansowe, podczas gdy z drugiej strony banki komercyjne są bardziej narażone na szereg ryzyk.
Edukacja i umiejętności
# 1 - Bankowość komercyjna
Dyplom z finansów, matematyki lub rachunkowości pomógłby stworzyć solidne podstawy dla kogoś, kto chce wejść w tę dziedzinę.
- Jednak warunki wstępne dotyczące kariery w bankowości komercyjnej mogą się różnić w zależności od charakteru konkretnej roli, ale doskonałe umiejętności personalne i komunikacyjne są niezbędne dla prawie każdego rodzaju kariery bankowej.
- Dobra znajomość rachunkowości może być dużym plusem, a osoby planujące pełnienie roli zorientowanej na rachunkowość mogą rozważyć uzyskanie tytułu biegłego rewidenta (CPA), co może być dużą zaletą.
- Praktyki bankowe mogą być jednym z najlepszych sposobów zdobycia wiedzy branżowej i doświadczenia w karierze bankowej. Niektóre role w bankowości komercyjnej obejmują między innymi urzędnika ds. Kredytów, analityka kredytowego, bankiera hipotecznego, zarządcę powierniczego i kierownika oddziału. Każdy z nich wymagałby innego zestawu umiejętności, aby odnieść sukces w tej roli i innego poziomu odpowiedzialności specjalisty, dlatego najlepiej byłoby się odpowiednio przygotować.
Niektóre z kluczowych potrzebnych umiejętności to:
- Dobre umiejętności technologiczne
- Powinien zwracać uwagę na szczegóły
- Doskonałe umiejętności księgowe
- Silne umiejętności marketingowe i sprzedażowe
# 2 - Bankowość handlowa
Najlepsze banki kupieckie regularnie zatrudniają absolwentów i studentów studiów magisterskich z zakresu finansów, inżynierii, a nawet prawa.
- Wolą jednak zatrudniać z najlepszych programów MBA z wyjątkowymi wynikami akademickimi.
- Role w banku handlowym mogą być wyjątkowo konkurencyjne, wymagające doskonałych umiejętności komunikacyjnych, talentu do finansów oraz umiejętności bycia świetnym graczem zespołowym, a także znajomości języka obcego, co może być dodatkowym atutem.
- Uzyskanie odpowiedniego certyfikatu, w tym Chartered Financial Analyst (CFA) lub Financial Risk Manager (FRM), może być bardzo korzystne w zdobywaniu zaawansowanych umiejętności wymaganych do pełnienia wyższych ról w bankowości handlowej.
Krytyczne umiejętności potrzebne do pracy obejmują:
- Doskonałe zdolności analityczne
- Umiejętność działania pod presją
- Powinien być dobry w obliczaniu liczb
- Silna etyka pracy
Perspektywy zatrudnienia
Prawdą jest, że bankowość jako branża odnotowała pozytywne zmiany, ale istnieje kilka powodów, dla których w ostatnim dziesięcioleciu wpłynął na zatrudnienie w bankach. Według US Bureau of Labor Statistics, zatrudnienie w bankowości spadło o 2% w latach 2004–2014. Niektóre z przyczyn takiego stanu rzeczy obejmują konsolidację branży i coraz większe uzależnienie od technologii oraz nagły zryw w usługach bankowych online.
Wpłynęło to na popyt na kasjerów bankowych i podobne stanowiska, które zazwyczaj obejmują osobiste kontakty z klientami. Jednocześnie jednak wzrosło zapotrzebowanie na analityków finansowych, doradców finansowych, specjalistów ds. Marketingu i techników, którzy rozumieją cały pakiet produktów finansowych oferowanych przez banki komercyjne i mogą pomóc w ich skutecznej sprzedaży.
Wraz z uchyleniem ustawy Glassa-Steagalla rozpoczęła się nowa era konsolidacji branży wraz z fuzjami i przejęciami banków inwestycyjnych i komercyjnych. Dwa najlepsze przykłady tego trendu obejmują przejęcie Wachovii przez Wells Fargo i FleetBoston przez Bank of America. Przyczyniło się to również do spowolnienia popytu na tradycyjne zawody bankowe, ponieważ branża przechodzi poważną transformację zarówno pod względem charakteru usług oferowanych przez banki, jak i sposobu ich działania.
Jeśli chodzi o zawody w bankowości kupieckiej, należałoby dodać w tym miejscu, że chociaż teoretycznie zdefiniowano je jako odrębne formy bankowości, niewiele banków kupieckich i banków inwestycyjnych funkcjonuje wyłącznie w ramach ich technicznie określonych granic. Wiele banków kupieckich jest również zaangażowanych w działalność związaną z fuzjami i przejęciami oraz inne role w bankowości inwestycyjnej, z czego logicznie wynika, że czynniki wpływające na zatrudnienie w bankowości inwestycyjnej również przyczyniły się do spadku zatrudnienia w bankach handlowych. Niektóre z tych czynników obejmują konsolidację branży, którą omówiliśmy powyżej, oraz kryzys kredytowy w 2008 roku.
Podsumowując, osoby planujące karierę w bankowości komercyjnej lub kupieckiej muszą nabyć kompetencje na pojawiające się stanowiska w branży bankowej, aby móc je jak najlepiej wykorzystać. Należy zdać sobie sprawę, że ponieważ zmiany w branży wymuszają fundamentalną zmianę w charakterze karier bankowych, stają się one coraz bardziej wymagające i konkurencyjne.
Tabela porównawcza
| Podstawa porównania | Bankowość komercyjna | Bankowość handlowa | ||
| Definicja | Bankowość komercyjną można zdefiniować jako instytucję bankową, która zapewnia ogółowi społeczeństwa podstawowe funkcje bankowe, takie jak pożyczanie pieniędzy i przyjmowanie depozytów. | Bankowość handlową można zdefiniować jako instytucję finansową, która zapewnia szeroki zakres usług finansowych klientom o dużej wartości netto i korporacjom międzynarodowym, które na ogół specjalizują się w handlu międzynarodowym. | ||
| Dostępność | Bankowość komercyjna jest ogólnie dostępna dla wszystkich osób, które mają podstawowe potrzeby bankowe. | Bankowość handlowa jest dostępna głównie dla dużych firm lub zamożnych osób. | ||
| Zyski | Podstawowe dochody banków komercyjnych mają postać odsetek otrzymywanych od różnych udzielonych pożyczek. Oprócz tego inne dochody obejmują opłaty otrzymane za różne usługi, takie jak bankomat, konto czekowe itp. | Podstawowy dochód w przypadku bankowości akceptanta to opłaty uiszczane za świadczone przez niego usługi doradcze. | ||
| Efekt ekonomiczny | Główny wpływ bankowości komercyjnej na gospodarkę obszaru, na którym świadczy swoje usługi | Główny wpływ bankowości kupieckiej wywiera na duże korporacje, którym świadczy usługi, wpływając w ten sposób na ceny na giełdzie i gospodarkę narodową. | ||
| Ekspozycja na ryzyko | Ryzyko jest mniejsze w porównaniu z bankowością handlową. | Narażenie na ryzyko jest większe w porównaniu z bankowością komercyjną. | ||
| Charakter udzielonej pożyczki | Charakter kredytu udzielonego przez bank komercyjny jest bardziej zadłużony | Charakter pożyczki udzielonej przez bank akceptanta jest bardziej związany z kapitałem | ||
| Rola | Jako finansista | Jako doradca finansowy |
Wynagrodzenie
Bankowość komercyjna:
Choć mocno dotknięta konsolidacją branży i pojawieniem się usług bankowości internetowej, bankowość komercyjna nadal stanowi główną atrakcję dla osób planujących wejście do sektora bankowego. Wynagrodzenie może się różnić w zależności od ról zawodowych i zazwyczaj role wymagające umiejętności technicznych i personalnych zapewniają lepszy pakiet wynagrodzenia.
- Urzędnik ds. Pożyczek zajmuje stanowisko zawodowe na najniższym szczeblu, uzyskując roczne wynagrodzenie w przedziale od 30 000 do 120 000 USD, w zależności od poziomu doświadczenia zawodowego.
- Bankowy kasjer odgrywa bardziej tradycyjną rolę bankową, na którą obecnie jest mniej popytu ze względu na wpływ konsolidacji branży i wzrost automatyzacji bankowości. Zwykle kasjer bankowy może zarabiać od 20 000 do 40 000 dolarów rocznie.
- Jako kierownik oddziału można zarabiać od 40 000 do 150 000 USD rocznie. Zwykle to stanowisko zajmuje doświadczony profesjonalista i może pozwolić sobie na duże możliwości zapoznania się z działalnością M&A.
- Programista jest bardziej technicznym zajęciem ze stosunkowo lepszymi perspektywami na przyszłość i przyciąga pakiet o wartości od 35 000 do 150 000 dolarów.
- Trust Officer to bardziej praca z umiejętnościami ludzkimi, odpowiednia dla osób posiadających specjalistyczną wiedzę z zakresu finansów i zainteresowanych doradztwem finansowym dla HNI. Może zarobić od 45 000 do 80 000 dolarów.
Sprzedaż to jedna z niewielu ról, które nadal mają ogromne znaczenie i mogą oferować jedne z najlepszych możliwości budowania kariery w bankowości i finansach. Rocznie można zarobić od 30 000 do 150 000 dolarów. Wyklucza to wszelkie zarobione prowizje i premie.
Bankowość handlowa:
Tradycyjnie bankowość handlowa uważana jest za jedną z najbardziej satysfakcjonujących karier w finansach. Jednak kilka omówionych powyżej czynników miało w pewnym stopniu negatywny wpływ na wzrost zatrudnienia.
- Ogólnie rzecz biorąc, średnia roczna pensja bankiera kupieckiego wynosiła około 69 680 dolarów w maju 2008 roku. Nie obejmuje to znacznej kwoty premii zarobionych przez bankiera handlowca.
- Średnie wynagrodzenie bankiera handlowego może się różnić w zależności od lokalizacji. Na przykład liczby te wynoszą 157,640 USD dla stanu Connecticut, 129,620 USD dla Nowego Jorku i 111,750 USD dla Waszyngtonu.
Dlatego wiele osób może szukać pracy w określonych lokalizacjach o stosunkowo lepszych perspektywach.
W tym miejscu uwzględniono średnie zarobki na niektórych popularnych stanowiskach w bankowości handlowej.
- Handlowiec Specjalista ds. Sprzedaży 63 000 USD
- Konsultant ds. Sprzedaży biznesowej 71 000 USD
- Doświadczony przedstawiciel handlowy 61 000 USD
- Niezależny agent sprzedaży 78 000 USD
- Analityk ds. Fuzji i przejęć 41 000 USD
Kariera wady i zalety
Bankowość komercyjna
Plusy:
- Niektóre z najpopularniejszych opcji kariery w bankowości oferują banki komercyjne. Role zawodowe w tej dziedzinie obejmują osoby o bardzo zróżnicowanych umiejętnościach, a wynagrodzenie jest również odpowiednie.
- Zaawansowane kwalifikacje edukacyjne lub doświadczenie praktyczne nie są konieczne na niektórych stanowiskach dla początkujących w bankowości komercyjnej, co sprawia, że jest to bardziej dostępna opcja kariery dla przeciętnej osoby.
Cons:
- Zapotrzebowanie na tradycyjne stanowiska związane z osobistymi kontaktami z klientami spada ze względu na konsolidację branży i automatyzację bankowości. Osoby posiadające kombinację ludzi i umiejętności technicznych są obecnie preferowane, gdy pojawiają się bardziej wymagające role.
- Korzyści nie należą do najlepszych, a przynajmniej nie są tak konkurencyjne, jak w przypadku bankowości handlowej. Ponadto godziny pracy również nie są takie, jak kiedyś, ale są stosunkowo lepsze niż godziny w banku handlowym.
Bankowość handlowa
Plusy:
- Jedna z najlepszych opcji kariery w bankowości pod względem pakietu i premii, a także ekscytujące i wymagające role zawodowe. Bankowość handlowa to bardziej prestiżowa kariera, w której specjaliści pomagają w zabezpieczaniu dużych transakcji i ułatwiają gromadzenie funduszy dla korporacji.
- Wynagrodzenie jest dość konkurencyjne, jeśli chodzi o stanowiska na najniższym szczeblu, a perspektywy rozwoju są doskonałe, co umożliwia oddanemu profesjonaliście awansowanie na stanowiska wiceprezesa lub dyrektora zarządzającego w firmie.
Cons:
- Pomimo tego, że jest to kariera głośna, perspektywy w zakresie pakietów wynagrodzeń i możliwości rozwoju zależą w dużej mierze od miejsca pracy. Przeniesienie się do centrum działalności w zakresie bankowości handlowej może nie być możliwe dla każdego.
- Niewiele osób może faktycznie awansować na wyższe stanowiska kierownicze z powodu zaciekłej konkurencji w tej dziedzinie i mniejszych możliwości na szczycie. W rzeczywistości, ze względu na spowolnienie spowodowane konsolidacją przemysłu, w ostatnich kilku latach nastąpił wpływ na wzrost liczby miejsc pracy.
- Godziny pracy są dłuższe w porównaniu z bankowością komercyjną, a stres związany z pracą jest większy, z czym nie każdy może sobie poradzić.
Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym
Bankowość komercyjna oferuje wyraźną przewagę nad rolami bankowości kupieckiej, jeśli chodzi o godziny pracy. Biorąc pod uwagę konkurencyjny charakter pracy i wymagane intensywne zaangażowanie, bankierzy handlowi mają zwykle znacznie dłuższe godziny pracy i wysoki poziom stresu w pracy w porównaniu z bankierami komercyjnymi. Większość bankierów kupieckich pracuje sześć lub siedem dni w tygodniu, spędzając w pracy od 65 do 75 godzin. Wpływa to niekorzystnie na równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, a bankierzy handlowi prowadzą stosunkowo stresujące życie, spędzając niewiele czasu z rodziną i przyjaciółmi. W dłuższej perspektywie ten niezdrowy trend może wpływać na zdrowie i dobre samopoczucie jednostki oraz powodować problemy związane ze stresem.
W bankowości komercyjnej godziny pracy są zwykle ograniczone do 50-55 godzin, nawet na stanowiskach wyższego szczebla, ponieważ praca koncentruje się nadal na standardowych godzinach pracy. Jednak ze względu na zmiany w branży role zawodowe są coraz częściej redefiniowane w bankach komercyjnych, a pracownicy muszą spędzać dużo czasu poza godzinami bankowymi w pracy. Z tego powodu bankierzy komercyjni w obecnym wieku mogą nie mieć idealnej równowagi między życiem zawodowym a prywatnym, a mimo to są w znacznie lepszej sytuacji w porównaniu z bankierami handlowymi. Bankierzy komercyjni mają zwykle niższy poziom problemów związanych ze stresem niż bankierzy handlowi i prowadzą bardziej zrównoważone życie.
Wniosek
Dla dynamicznych, otwartych i ambitnych osób bankowość handlowa może być właściwym wyborem kariery, oferując bardzo konkurencyjne zaangażowanie w pracę z jednymi z najlepszych korzyści w branży. Z drugiej strony osoby o doskonałych umiejętnościach kadrowych i wiedzy technicznej mogą lepiej nadawać się do bankowości komercyjnej przy stosunkowo mniej stresującej pracy.
W obu tych dziedzinach istnieje wiele możliwości rozwoju, jednak korzyści, godziny pracy i charakter ról znacznie się różnią, a te czynniki zwykle odgrywają kluczową rolę w wyborze odpowiedniej kariery. Bankowość handlowa może być preferowanym wyborem pod względem korzyści i premii, a także ekscytującej i wymagającej ścieżki kariery. Z drugiej strony bankowość komercyjna zapewnia stosunkowo lepszą równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, a korzyści również nie są złe. Jednak zawody w bankowości komercyjnej również stają się coraz bardziej konkurencyjne wraz z dłuższymi godzinami pracy i skupieniem się na rolach związanych z technologią.
Każdy, kto planuje karierę w bankowości, kryteria te mogą być pomocne w dokonaniu właściwego wyboru. Co ważniejsze, chodzi o podążanie za popularnym wyborem lub po prostu o lepszych korzyściach, ale o zidentyfikowanie indywidualnych zestawów umiejętności i zdolności, aby móc wybrać odpowiedni profil pracy.
