Co to jest pożyczka regresowa?
Pożyczka regresowa to rodzaj pożyczki, w przypadku której pożyczkodawca ma prawo do wypłaty pełnej kwoty pożyczonej pożyczkobiorcy, przy czym jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może zająć nie tylko aktywa, na które zaciągnięto pożyczkę, ale ponadto konfiskata innego majątku pożyczkobiorcy w celu odzyskania pełnej kwoty, którą pożyczył.
Zawsze, gdy pożyczkobiorca prosi o pożyczkę, w pierwszej kolejności sprawdzane jest, czy pożyczkodawca odzyska swoje pieniądze. Pożyczka regresowa to szczególne zabezpieczenie prawne udzielane pożyczkodawcom w celu ochrony ich pieniędzy. Pieniądze, które pożyczkodawca dostarcza pożyczkobiorcy, są w rzeczywistości inwestycją dla pożyczkodawcy.
Tak więc rząd, aby zabezpieczyć inwestycje pożyczkodawców, podejmuje kroki w celu odzyskania całości pieniędzy pożyczkodawcy od pożyczkobiorcy. Zatem takie pożyczki są pożyczkami chronionymi dla pożyczkodawców, co pomaga im odzyskać całość pieniędzy z pożyczki, nawet jeśli aktywa objęte hipoteką nie pokryły ich w całości.
Przykłady pożyczki regresowej
Przykład 1
Pan Albert planuje rozpocząć nowy biznes w gastronomii. Jego szacunkowy koszt to 50 000 USD. Nie jest zatrudniony i nigdy wcześniej nie zaciągał pożyczki. Biorąc pod uwagę jego obecny scenariusz, pan Albertowi trudno będzie uzyskać pożyczkę w jakimkolwiek banku, który szuka zdolności kredytowej. Ponieważ nigdy wcześniej nie zaciągał żadnej pożyczki, nie ma więc zdolności kredytowej, co jeszcze bardziej utrudnia mu uzyskanie pożyczki.
Czyli teraz, jeśli bierze pożyczkę od osoby lub agencji pożyczkowej, która stwierdza, że będzie udzielać pożyczki, ale z klauzulą, że pożyczka będzie regresowa. Więc wiedząc, że pożyczki regresowe są bardziej ryzykowne niż zwykłe kredyty hipoteczne, w których zobowiązania są ograniczone, nadal będzie to robił, ponieważ naprawdę potrzebuje pieniędzy na prowadzenie działalności. Więc jeśli teraz pan Albert nie dokona płatności, pożyczkodawca ma prawo zaciągnąć Alberta do sądu i sprzedać część lub całość jego aktywów, aby odzyskać pieniądze.
Przykład # 2 - Pełny lub częściowy regres
Pan X wystąpił o pożyczkę w wysokości 10 000 USD z pełnymi warunkami regresu u Thomasa, a także o kolejną pożyczkę w wysokości 20 000 USD z częściowym regresem (80%) u Davida. Teraz, jeśli pan X nie spłaci obu pożyczek, Thomas będzie mógł odzyskać swoje pełne pieniądze, sprzedając aktywa pana X w całości, ale David będzie również mógł odzyskać swoje pieniądze do wysokości 80% z 20000 USD .
Wpływ regresu na pożyczkobiorców
Każda pożyczka z regresem jest ryzykowna dla pożyczkobiorców. Tworzy dodatkowe zobowiązanie pożyczkobiorcy do spłaty pełnej kwoty w przypadku, gdy aktywa objęte hipoteką są niewystarczające. Kredytobiorcy, którzy faktycznie potrzebują pieniędzy i mają zamiar spłacić je w całości, nie powinni martwić się klauzulą regresu. Takie pożyczki są łatwe do uzyskania, ponieważ są bezpieczne dla pożyczkodawcy i mają tę zaletę, że mogą ubiegać się o dowolne aktywa.
Pożyczka regresowa a pożyczka bez regresu
Pożyczka regresowa to rodzaj pożyczki, w przypadku której pożyczkodawca ma prawo żądać zwrotu pełnej kwoty pieniędzy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pieniędzy. W trybie bez regresu pożyczkodawca ma prawo sprzedać aktywa, które pożyczkobiorca utrzymywał jako obciążone hipoteką.
Powiedzmy, że pożyczkobiorca pożyczył 10 000 dolarów, a wartość aktywów, które trzymał, wynosiła 7 000 dolarów. Jeśli pożyczka jest pożyczką bez regresu, pożyczkodawca może odzyskać tylko 7 000 USD ze sprzedaży aktywów, a pozostałe 3000 USD będzie zyskiem dla pożyczkobiorcy i stratą dla pożyczkodawcy. Gdyby pożyczka była pożyczką z regresu, wówczas pożyczkodawca sprzedałby aktywa i inne aktywa pożyczkobiorców do czasu pełnego odzyskania pożyczki i chyba że.
Zalety
- Pożyczkobiorcy, którzy nie mają wszystkich odpowiednich dokumentów, mogą nadal otrzymać pożyczkę, ponieważ pożyczka jest bezpieczna dla pożyczkodawców i są gotowi pożyczyć bez wszystkich odpowiednich dokumentów
- Pożyczki regresowe pomagają w prawidłowym przepływie pieniędzy w gospodarce. Ponieważ pożyczka jest bezpieczniejsza niż bez regresu, tak wielu nowych pożyczkodawców jest gotowych zainwestować swoje pieniądze w gospodarkę, która pomaga małym firmom rozwijać się, a gospodarka staje się silna
Niedogodności
- W przypadku pożyczek regresowych pożyczkobiorcy są obciążani znacznie wyższą stopą procentową niż zwykłe banki. Utrudnia również pożyczkobiorcy spłatę kredytu w całości wraz z wysokimi odsetkami
- Czasami pożyczkodawcy wiedzą, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić, ale mimo to udzielają pożyczek, ponieważ wiedzą, że wartość aktywów jest większa, którą chcą skonfiskować.
- Gdy pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, oznacza to, że nie ma pieniędzy. W takiej sytuacji, jeśli pożyczkodawcy zaczną sprzedawać swoje pozostałe aktywa, wtedy pożyczkobiorcy będzie naprawdę trudno poradzić sobie z tym psychicznie.
Wniosek
Pożyczki regresowe są bardzo popularne w gospodarce i pomagają w rozwoju małych firm. Jako społeczeństwo wszyscy powinniśmy mieć dobrą etykę, która pomoże nam razem wzrastać. Obowiązkiem pożyczkobiorcy jest spłacenie całości pożyczonych pieniędzy, konieczne jest również, aby pożyczkodawcy pomyśleli, w jakim stanie jest pożyczkobiorca.
Jeśli pożyczkobiorca naprawdę nie jest w stanie spłacić pożyczki ze względu na swoją złą kondycję finansową, lepiej odstąpić od części pożyczki lub pożyczki w całości.
