Kalkulator inwestycyjny
Kalkulator inwestycyjny może być użyty do obliczenia kwoty, w tym dochodu uzyskanego z kwoty początkowej, która została zainwestowana w dowolny plan inwestycyjny lub produkt oferujący łączne dochody.
Kalkulator inwestycyjny
I x (1 + r / F) nxF
W którym,- I to początkowa zainwestowana kwota
- r to stopa procentowa
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, w których należy dokonać inwestycji.
O kalkulatorze inwestycyjnym
Wzór na obliczenie inwestycji jest następujący:
Na jednorazową inwestycję
M = I x (1 + r / F) n * FZa miesięczną inwestycję
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)W którym,
- M to całkowita kwota na koniec okresu inwestycji
- I to początkowa zainwestowana kwota
- i jest stałą kwotą inwestowaną w regularnych odstępach czasu
- r to stopa procentowa
- F to częstotliwość płacenia odsetek
- n to liczba okresów, w których należy dokonać inwestycji.
Na rynku dostępnych jest wiele produktów inwestycyjnych, w tym fundusze inwestycyjne, lokaty stałe, emerytury, lokaty firmowe, świadectwa depozytowe, lokaty cykliczne itp. Wszystkie te programy inwestycyjne mają inny system płatności. Na przykład w przypadku depozytu o stałej kwocie kwota jest początkowo inwestowana, a następnie naliczane są odsetki i wypłacane inwestorowi; i jest inny rodzaj planu inwestycyjnego, w którym inwestor inwestuje kwotę w regularnych odstępach czasu, a następnie zarabia na tym samym odsetku, który jest rodzajem stałej lokaty okresowej. Fundusze inwestycyjne mają również oba rodzaje opcji inwestycyjnych. Dlatego, jeśli inwestor chce obliczyć, jaka będzie jego kwota zapadalności zainwestowana w dowolny plan inwestycyjny, ten kalkulator będzie przydatny do obliczenia tego samego.
Jak korzystać z kalkulatora inwestycyjnego?
Aby obliczyć Inwestycję, należy wykonać poniższe kroki.
Krok 1: Określ początkową kwotę, która ma zostać zainwestowana, a także, czy zostanie zainwestowana jednorazowo, czy po początkowej kwocie, kwota inwestycji będzie wypłacana w regularnych odstępach czasu.
Krok # 2: Określ stopę procentową, która byłaby zarobiona na inwestycji.
Krok 3: Teraz określ okres, na który ma być zainwestowany.
Krok 4: Podziel stopę procentową przez liczbę okresów, za które spłacane są odsetki lub dochód z inwestycji. Na przykład, jeśli płacona stopa wynosi 12% i płaci się kwartalnie, wówczas stopa procentowa wynosiłaby 12% / 4, czyli 3,00%.
Krok 5: Teraz użyj wzoru, który omówiono powyżej w punkcie 1) w przypadku, gdy inwestycja jest ryczałtowa i użyj wzoru 2) w przypadku, gdy kwota inwestycji jest dokonywana w regularnych odstępach czasu.
Krok # 6: Wynikowa liczba będzie kwotą zapadalności, która obejmowałaby również dochód z inwestycji.
Przykład 1
Pan A pracuje w znacjonalizowanym banku i nie lubi inwestować na rynkach kapitałowych. Spędził około 20 lat swojego życia, pracując w dziale operacyjnym banku i nigdy nie chciał z tego wyjść. Niedawno otrzymał od banku premię w wysokości 18 000 USD jako kwotę ryczałtową i nie miał żadnych wymagań dotyczących środków, dlatego zdecydował się zainwestować kwotę ryczałtową w system depozytów stałych na 10 lat, w którym bank zapłaci mu 6,9% za rocznie, które będzie rozliczane kwartalnie. Na podstawie podanych informacji jesteś zobowiązany do obliczenia kwoty, jaką otrzymałby w terminie zapadalności.
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- I = 18 000 USD
- r = stopa procentowa, która wynosi 6,90%, a kwartalnie 6,90% / 4, czyli 1,73%
- F = Częstotliwość, która jest tutaj kwartalna, stąd będzie 4
- n = liczba lat planowanej inwestycji, która w tym przypadku wynosi 10 lat.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
M = I * (1 + r / F) n * F
- = 18 000 $ * (1 + 6,90% / 4) 10 * 4
- = 18 000 USD * (1,01725) 40
- = 35 676,35 USD
Uzyskane odsetki składane wynoszą
- = 35 676,35 USD - 18 000,00 USD
- = 17 676,35 USD
Przykład nr 2
Pan Chandler jest absolwentem finansów Uniwersytetu Nowojorskiego, chciał być samowystarczalny i nie chciał dołączać do swojej rodzinnej firmy, więc zdecydował się podjąć pracę, a po kilku latach później chciałby otworzyć swoje biuro.
Szacunkowy koszt tego samego wynosi około 45 000 USD. Ponieważ nie ma w ręku żadnych środków i dlatego decyduje się na ich gromadzenie powiedzmy po 12 latach, a następnie rzuca pracę i rozpoczyna własną działalność. Postanawia odkładać co miesiąc 200 dolarów i zainwestować w fundusz hybrydowy, w którym średnio może zarobić 7%, jeśli zainwestuje przez tak długi okres.
Na podstawie podanych informacji jesteś zobowiązany do ustalenia, czy cel pana Chandlera zostanie osiągnięty, czy nie?
Rozwiązanie:
Poniżej podajemy szczegóły:
- I = NA - nie ma tutaj kwoty początkowej
- i = Stała kwota, która będzie inwestowana w regularnych odstępach czasu, będzie wynosić 200 USD
- r = stopa procentowa, która wynosi 7,00%, a miesięcznie 7,00% / 12, czyli 0,58%
- F = częstotliwość, która jest tutaj miesięczna; stąd będzie to 12
- n = liczba lat inwestycji do zrealizowania, która tutaj wynosi 12 lat.
Teraz możemy użyć poniższego wzoru, aby obliczyć kwotę zapadalności.
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)
- = 0 x (1 + 0,58%) 144 + 200 USD x ((1 + 0,58%) 144 - 1 / 0,58%)
- = 0 x (1,0058) 144 + 200 x 224,69
- = 44 939,00 USD
Dlatego jak widać, po 45 latach udałoby mu się pozyskać pożądane środki, pod warunkiem, że fundusz, w który zainwestował, zarabia średnio 7% w skali roku.
Wniosek
Kalkulator ten, jak omówiono powyżej, może być użyty do obliczenia kwoty zapadalności wraz z dochodem z inwestycji, który ma zostać osiągnięty. Oba rodzaje kwoty zapadalności planu inwestycyjnego można obliczyć, czyli czy to jednorazowo, czy zainwestować w regularnych odstępach czasu.
