PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
W którym,- PV to bieżąca wartość zadłużenia
- L to istniejąca płatność
- r to stopa procentowa
- n to częstotliwość płatności
Kalkulator spłaty zadłużenia
Kalkulator spłaty zadłużenia to rodzaj kalkulatora, w którym pożyczkobiorca chce skonsolidować niespłacone pożyczki i starać się je szybko spłacić, aby zmniejszyć obciążenie odsetkowe i odpływ nadwyżki.
O kalkulatorze spłaty zadłużenia
Najpierw sprawdź aktualną wartość niespłaconych sald wielu pożyczek.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Następnym krokiem byłoby ustalenie nowej kwoty raty, która może być sumą istniejącej raty i ewentualnej dodatkowej płatności.
Teraz oblicz okres, w którym dług może zostać spłacony
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)W którym,
- PV to bieżąca wartość zadłużenia
- L to istniejąca płatność
- L 'to nowa płatność
- i jest stopą procentową
- n to częstotliwość płatności
- nPVA to liczba okresowych płatności
Jest to poręczny kalkulator, ponieważ obliczy, jaki będzie stan posiadania, gdy wszystkie długi zostaną spłacone. W takim przypadku pożyczkobiorca może mieć wiele pożyczek o różnych stopach procentowych i jest skłonny je skonsolidować. Ponadto pożyczkobiorca może nawet chcieć okresowo zwiększać wysokość raty lub też konsolidować wysokość raty. Pomoże mu to w zmniejszeniu obciążenia odsetkami, a także w wcześniejszym spłacie długów. Decyzja nie jest tak prosta, jak wymagała podwyższenia wysokości raty, co mogłoby zwiększyć obciążenie przepływów pieniężnych pożyczkobiorcy. Kalkulator ten pomoże jedynie obliczyć, w jakim czasie mogą spłacić dług w całości, gdy długi są skonsolidowane.
Jak obliczyć za pomocą kalkulatora spłaty zadłużenia?
Aby obliczyć czas trwania skonsolidowanego zadłużenia, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami.
Krok 1 - Po pierwsze, pożyczkobiorca musi określić, jakie jest bieżące saldo zadłużenia, które jest niczym innym jak ustaleniem aktualnej wartości długu.
Krok # 2 - Teraz określ nową kwotę raty, która jest sumą istniejącej raty, którą aktualnie płaci oraz dodatkowej kwoty, o której pożyczkobiorca myśli o rozpoczęciu.
Krok # 3 - Dowiedz się, jaka pożyczka jest wyżej oprocentowana i upewnij się, że dług spłaca się w pierwszej kolejności i kontynuuje spłatę kwoty minimalnej lub raty za inne niespłacone pożyczki.
Krok # 4 - Teraz oblicz niespłaconą kwotę główną pozostałych pożyczek i oblicz okres spłaty pożyczki z nową kwotą raty.
Krok # 5 - Wynikowy okres użytkowania można przeliczyć na lata, dzieląc wartość uzyskaną w kroku 4 przez 12, a liczby po prawej stronie przecinka można pomnożyć przez 12, aby otrzymać je w miesiącach.
Przykład
Pan X ma dwie niespłacone pożyczki, jedna to pożyczka na samochód, a druga to pożyczka hipoteczna.
Szczegóły obu pożyczek podano poniżej:
Dyrektor oddziału zwrócił się do pana X z planem, w ramach którego może skonsolidować obecnie niespłacone pożyczki i spłacić zadłużenie wcześniej. Bankier przekazał mu szczegóły programu, które miały najpierw spłacić wyższe zadłużenie, a następnie kontynuować stałą kwotę zamkniętego kredytu do spłaty kredytu hipotecznego, co skróci jego okres zamknięcia kredytu. Pan X zgodził się również na zwiększenie kwoty raty o 200 USD przy jednoczesnej konsolidacji niespłaconych pożyczek i będzie to robił, dopóki długi nie zostaną spłacone.
Jesteś zobowiązany do obliczenia okresu, za jaki dług zostanie spłacony.
Rozwiązanie:
Musimy obliczyć bieżącą wartość obecnego salda zadłużenia, które można obliczyć według poniższego wzoru:
Kredyt samochodowy
Oprocentowanie miesięczne = 8/12 = 0,67%
Pozostały okres to (7 * 12) - (3 * 12), czyli 84 - 36, czyli 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 545 USD. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = 22 345,54 USD
Kredyt hipoteczny
Oprocentowanie miesięczne = 5/12 = 0,42%
Pozostały okres to (25 * 12) - (10 * 12), czyli 300 - 120, czyli 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = 155 241,51 USD
Skonsolidowana niespłacona pożyczka
- = 22 345,44 USD + 155 241,40 USD
- = 177 586,84 USD
Podano nam tutaj, istniejąca miesięczna rata, którą płaci on za kredyt samochodowy, wynosi 545,52 USD, a obecna kwota raty kredytu hipotecznego wynosi 1227,64 USD. Skonsolidowana kwota raty wyniosłaby 1773,16 USD, a ponadto Pan X chce również zwiększyć tę kwotę o 200 USD. W związku z tym całkowita kwota nowej raty wyniosłaby 1973,16 USD
Po pierwsze, kwota raty kredytu samochodowego zostałaby spłacona, ponieważ jest ona bardziej oprocentowana, a nowa kwota, która zostanie wykorzystana na spłatę kredytu samochodowego, wyniosłaby 545,52 USD + 200 USD, czyli 745,52 USD, a pozostała kwota zostanie wykorzystana na spłatę od kredytu hipotecznego w wysokości 1973,16 USD - 745,52 USD, co odpowiada kwocie 1227,64 USD
Teraz obliczymy, w jakim okresie pożyczka samochodowa zostanie spłacona
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1-22 345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
Obecnie pozostały okres spłaty kredytu hipotecznego wyniósłby 180 minus 33,55, czyli 146,45
Kredyt hipoteczny po spłacie kredytu samochodowego
Oprocentowanie miesięczne = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = 134 374,99 USD
Teraz obliczymy, w jakim czasie zostanie spłacony kredyt hipoteczny
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 134 374,92 * (0,42%) / 1973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Dlatego całkowity okres, w którym można spłacić pożyczkę, wynosi 33,55 + 80,26, co daje 113,81, a po podzieleniu przez 12, czyli 9,48 lat, czyli 9 lat i 6 miesięcy.
