Co to jest obsługa pożyczki?
Obsługa pożyczki to proces, w którym podmioty znane jako podmioty obsługujące pożyczki wykonują różne czynności administracyjne związane ze spłatą pożyczki, takie jak ściąganie odsetek i kapitału, opłacanie ubezpieczenia i podatków, wystawianie na bieżąco oświadczeń pożyczkobiorcy w imieniu pożyczkodawcy lub pożyczkodawca (banki lub inne instytucje finansowe) w zamian za z góry określoną opłatę (zwykle wyrażoną jako procent płatności umownej).
Dlaczego na zdjęciu pojawia się obsługa pożyczek?
Początkowo częścią obsługi pożyczki zajmowała się organizacja, która w pierwszej kolejności udzieliła pożyczki. Ale z biegiem lat to się zmieniło od czasu pojawienia się sekurytyzacji. W ostatnich dwóch dekadach podmioty zaczęły wchodzić w niszową działalność lub obszar swoich specjalizacji, takich jak pozyskiwanie klientów, a nie wykorzystywanie swoich zasobów do zarządzania pracami administracyjnymi, do szybszego rejestrowania przychodów.
Obecnie podmioty pożyczkowe po zapewnieniu wstępnego finansowania sprzedają te aktywa (księgi pożyczek) innym firmom lub stronom trzecim, zwanym podmiotami przetwarzającymi pożyczki. Po wzięciu udziału w pożyczkach zabezpieczonych hipoteką lub innych, takich jak pożyczki studenckie, pożyczki osobiste itp., Inicjator przenosi wszystkie zadania administracyjne, w tym obsługę niespłaconych pożyczek.
Obowiązki obsługujących pożyczki
Kredytobiorca zajmuje się administracyjną częścią organizacji finansowej w zakresie ściągania kapitału i odsetek. Nie są to wyłączne obowiązki agencji przetwarzających, ale muszą one również wykonywać inne działania pomocnicze.
Podmiot obsługujący pożyczki wykonuje następujące czynności:
- Pobieranie odsetek i kapitału od pożyczkobiorców w regularnych odstępach czasu.
- Przenieś pozostałą kwotę do pierwotnego / wtórnego pożyczkodawcy po odjęciu jego opłat od otrzymanej kwoty.
- Utrzymanie wymaganych dokumentów, takich jak harmonogramy kredytowania, spłaty salda itp.
- Prowadzenie komunikacji z obiema stronami w sposób przerywany.
- Dbanie o podatki i ubezpieczenia, jeśli dotyczy.
- Zarządzanie kontami zajmującymi się konfiskatą i depozytami.
- Utrzymywanie rachunku klienta w przypadku zalegania z płatnością.
W jaki sposób firmy obsługujące pożyczki otrzymują wynagrodzenie?
- Podmioty zajmujące się tą działalnością otrzymują wynagrodzenie w postaci opłat retencyjnych. To niewielki procent spłaty otrzymanej od klienta. Warunki są ustalane z góry przez agencję i pożyczkodawców i jest to powszechnie znane jako opłaty za obsługę lub pasek serwisowy.
- Zwykle mieści się w przedziale od 0,25% do 0,50% zakontraktowanych płatności. Oprócz tego podmioty obsługujące pożyczki byłyby również uprawnione do pobierania opłat za zwłokę i innych powiązanych opłat, stosownie do przypadku, w zależności od przypadku.
- Na przykład: powiedzmy, że łączne saldo zadłużenia pożyczkobiorcy wynosi 600 000 USD, a okres spłaty wynosi 12 miesięcy. Obowiązująca opłata serwisowa wynosi 0,50% kwoty spłaty. Tak więc jednostka otrzymywałaby 50 000 USD miesięcznie. Transakcja ta zapewniłaby firmie obsługującej pożyczkę dochody w wysokości 250 USD za każdą płatność. Podmiot obsługujący pożyczkę przejmowałby swoją część i przekazał pozostałą kwotę pożyczkodawcy lub pierwotnemu pożyczkodawcy.
Zalety obsługi kredytu
Niektóre z zalet obsługi kredytu to:
- Obsługa pożyczki stała się ulubionym wyborem inicjatorów pożyczki, ponieważ pozostawia im wystarczająco dużo miejsca na skupienie się na pozyskaniu nowszego klienta, co okazuje się bardziej opłacalne.
- Ponieważ jeden podmiot obsługujący pożyczki obsługiwałby wiele banków i instytucji finansowych, rozwija on swoją podstawową kompetencję w tej dziedzinie. Mogłoby to wykonać pracę po niższej cenie i czasie. W znacznym stopniu obniża koszty ogólne firmy.
- Jest to sytuacja korzystna dla wszystkich stron, a mianowicie pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy, ponieważ pożyczkobiorca otrzymuje szybszą odpowiedź i obsługę. Z drugiej strony główny pożyczkodawca mógłby wykorzystać swoje zasoby w bardziej produktywnych działaniach, takich jak dodawanie nowych klientów do swojej organizacji.
- Agencje kredytowe również wykonują wiele dodatkowej pracy. Oprócz obsługi podstawowej pracy związanej z zarządzaniem płatnościami i wystawianiem wyciągów, wykonuje również inne zadania, takie jak zarządzanie zaległymi klientami itp.
- Gdy klient nie wywiązuje się ze zobowiązań, bardzo trudno jest poradzić sobie z sytuacją, jeśli bank sam jest zaangażowany, ponieważ wymaga innego zestawu wymagań. Mimo to, ponieważ przetwórcy są w tej przestrzeni, wnoszą ze sobą wiedzę specjalistyczną w tej dziedzinie. Śledzą wszystkie zaległości w spłacie i dobrze sobie z nimi radzą.
- Firmy obsługujące pożyczki mają zaawansowane i wyrafinowane systemy, ponieważ muszą obsługiwać ogromną ilość danych. Te obiekty mają wysoką cenę, ale ponieważ obciążenie pracą w firmie jest duże, można nimi zarządzać.
- Ten zaawansowany mechanizm mógłby być kosztowny, gdyby został zainstalowany przez głównego pożyczkodawcę, ponieważ koszt jednostkowy byłby wyższy ze względu na mniejszą liczbę klientów w porównaniu z agencjami przetwarzającymi.
- W branży pożyczkowej panuje zaciekła konkurencja. Firmy nie pozostawiają więc okazji do zdobycia klientów i troszczą się o ich zadowolenie jako priorytet. Kiedyś cała praca administracyjna została przeniesiona do zewnętrznych agencji i jest dużo miejsca na zaspokojenie potrzeb klientów.
Wniosek
Obsługa pożyczkowa okazała się dobrodziejstwem dla sektora bankowego, ponieważ zabiera znaczną część pracy administracyjnej pierwotnemu pożyczkodawcy lub głównemu pożyczkodawcy i wykonuje ją z łatwością, która została opracowana przez lata dzięki obsłudze wielu klientów i rozwijanie swoich podstawowych kompetencji w tym obszarze. Jest to korzystne dla wszystkich stron, ponieważ kiedy dokładamy wszelkich starań w zakresie jego podstawowych kompetencji lub specjalizacji, zwykle osiągamy najlepsze wyniki.
