Pożyczki komercyjne Znaczenie
Pożyczki komercyjne to pożyczki krótkoterminowe, które służą do podniesienia kapitału obrotowego firmy, pokrycia wysokich wydatków i kosztów operacyjnych. jest to rodzaj finansowania, z którego często korzystają małe firmy, których nie stać na pozyskanie kapitału z rynków akcji i obligacji. Pożyczki komercyjne są często udzielane przez banki i instytucje finansowe o ugruntowanej pozycji na podstawie sprawozdań finansowych i oceny kredytowej dłużnika.
Rodzaje kredytów komercyjnych
Istnieją różne podstawy jej klasyfikacji, takie jak okres / czas spłaty, instytucja pożyczki, kwota pożyczki itp. Zacznijmy od najprostszej wersji:
# 1 - Pożyczki terminowe
jest to najbardziej podstawowy rodzaj kredytu, jaki banki udzielają właścicielom firm. I jak sama nazwa wskazuje, ma ustalony termin spłaty, stopy procentowe i datę zapadalności. Zwykle pożyczki terminowe z zabezpieczeniem mają niższe punkty procentowe niż pożyczki bez zabezpieczenia. Dzieje się tak, ponieważ ryzyko bez zabezpieczenia jest bardziej dla banku. Klasyfikacja na podstawie tego terminu jest następująca:
| Rodzaj | Trwanie |
| Krótkoterminowe | Mniej niż 12 miesięcy |
| Średnioterminowy | Więcej niż 12 mniej niż 3 lata |
| Długoterminowy | Ponad 3 lata |
# 2 - Kredyt w rachunku bieżącym
Rozważ to, Betty musi natychmiast zapłacić 150 000 dolarów swojemu dostawcy. Jej klient obiecał zapłacić 180 000 dolarów po 3 dniach, a na koncie bankowym ma tylko 10 000 dolarów. Najlepszym wyjściem byłoby udanie się do jej Bankiera i skorzystanie z kredytu w rachunku bieżącym w wysokości 20 000 dolarów deficytu. Do największych zalet kredytów w rachunku bieżącym należy niższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów terminowych oraz najmniejsza dokumentacja.
# 3 - Akredytywa
Akredytywa to dokument wystawiony przez bank Twojemu dostawcy, który gwarantuje mu płatność, na podstawie której dostarczy Ci towar. Jest to szeroko stosowane w transakcjach importowo-eksportowych, w których strony się nie znają.
# 4 - Leasing
Leasing jest środkiem finansowania, który umożliwia firmom lub osobom fizycznym posiadanie określonych aktywów przez określony czas w zamian za płatności okresowe. Po zakończeniu okresu leasingu składnik aktywów wraca do leasingodawcy w normalnych okolicznościach, chyba że umowa stanowi inaczej.
Należy wziąć pod uwagę
- Proces korzystania z kredytu, gwarancji bankowej, akredytywy jest często czasochłonny i wiąże się z wyższymi kosztami dokumentacji. Niektóre źródła, takie jak kredyty w rachunku bieżącym, nie wymagają dokumentacji lub są one minimalne i są mniej czasochłonne. To usprawnia perspektywę pozyskiwania funduszy zgodnie z wymaganiami firmy.
- Ważne jest, aby pomyśleć o strategicznym partnerze w celu uzyskania porady dotyczącej różnych operacji biznesowych, rynków itp. W takim przypadku lepszym wyborem jest VC lub PE. Jeśli potrzebujesz tylko pieniędzy, rozwiązaniem są pożyczki komercyjne.
- W przypadku zalegania ze spłatą Twoja zdolność kredytowa spada. Jego niekorzystny wpływ byłby odczuwalny, gdy zdecydowałbyś się na kolejną rundę finansowania, ponieważ warunki kredytu uległyby zmianie.
- Firma, która często pożycza, może nie przynosić wielu korzyści swoim akcjonariuszom. W aspekcie pieniężnym EPS spada.
- W ostatnich latach wiele firm zbankrutowało z powodu niemożności spłaty zaciągniętego przez nie zadłużenia. Ocena podmiotu w tym aspekcie jest niezbędna.
