Warunki kredytu (znaczenie, przykład) - Warunki kredytu a rodzaje płatności

Warunki kredytu Znaczenie

Warunki kredytu definiuje się jako warunki płatności ustalone przez pożyczkodawcę w zamian za korzyść kredytową. Przykłady obejmują kredyt udzielony przez dostawców kupującym produkty, a warunki mogą wynosić 3/15, 60 netto, co oznacza po prostu, że nawet jeśli kwota jest wymagalna za 60 dni, kupujący może skorzystać z dodatkowego rabatu w wysokości 3%, jeśli zapłacą w ciągu 15 dni.

Czynniki warunków kredytu

Każdy rodzaj warunków kredytu na rynku ma 4 czynniki.

#1 raz

Beneficjentowi przysługuje korzyść czasowa (dlatego nie jest to płatność gotówkowa), tak aby transakcja mogła zostać rozliczona przed faktyczną płatnością. Zazwyczaj limity czasowe są ustalane przed dokonaniem transakcji.

# 2 - Kwota

Kwota, którą ma wykorzystać beneficjent, jest ograniczona w oparciu o ich wiarygodność. Strona zapewniająca kredyt najpierw weryfikuje tę wiarygodność na podstawie ocen kredytowych, ratingów i innych wskaźników związanych z wynikami. Im lepsza wiarygodność, tym wyższy jest limit kredytu.

# 3 - Odsetki

W zależności od rodzaju wykorzystanego kredytu beneficjenta podlega opłacie. Na przykład Pan A zaciąga kredyt samochodowy w wysokości 100 000 USD od ABC Bank na 5 lat, który ma zostać spłacony wraz z odsetkami w wysokości 10% w skali roku. Ta rezerwa na odsetki to opłaty pobierane przez bank w zamian za udzielony przez niego kredyt. W niektórych przypadkach, np. W przypadku kart kredytowych, dostawca karty kredytowej pobiera jednorazową opłatę od beneficjenta. W innych przypadkach, takich jak czeki z datą postdatowaną, płatnik może nie zostać obciążony żadną taką opłatą; jednak transakcja może zostać rozliczona dopiero po rozliczeniu kwoty w banku. W tym przypadku nie jest pobierana gotówka; jednakże opóźnienie w skorzystaniu z usług można uznać za zapłatę w naturze.

# 4 - Warunki domyślne

Ze względu na ryzyko związane ze spłatami kredytodawca zawsze ma określone warunki związane ze spłatami. Warunki te obejmują odsetki, opłaty za opóźnienia w płatnościach, nadpłaty lub, w niektórych przypadkach, rozwiązanie umowy. Na przykład, w powyższym przypadku kredytu samochodowego pana A, bank stawia warunek, że w przypadku niewywiązania się pana A z płatnością będą naliczane odsetki w wysokości 2% miesięcznie w wysokości 2% miesięcznie.

Warunki kredytu dotyczące sposobów płatności

Poniżej znajdują się warunki kredytowe dotyczące trybów płatności.

1 - czek z datą opublikowania

  • Transakcja może zostać rozliczona dopiero po rozliczeniu transakcji między odbiorcą a bankami płatników.

# 2 - Karty kredytowe

  • Korzyść czasowa z poszczególnych dni przez danego usługodawcę w ramach cyklu rozliczeniowego.
  • Brak dodatkowych opłat od kwoty transakcji, jeśli rachunek zostanie zapłacony w terminie.
  • Od kwoty zapłaconej po terminie płatności (a niekiedy poza uzgodnionym okresem karencji) zostaną naliczone odsetki.
  • Dzierżawa karty kredytowej, zazwyczaj roczna, płatna zgodnie z decyzją między dostawcą a korzystającym z usługi.

# 3 - Pożyczki zabezpieczone (długi)

  • Odsetki pobierane od pożyczkobiorcy według okresowej stawki zwykle dominującej na rynkach.
  • W przypadku zwłoki pożyczkobiorca jest obciążany dodatkową opłatą za zwłokę od kwoty należnej do spłaty.
  • Zabezpieczenie jest utrzymywane przez pożyczkodawcę jako zabezpieczenie do czasu całkowitej spłaty przez pożyczkobiorcę.

# 4 - Niezabezpieczone pożyczki (długi)

  • Pożyczki niezabezpieczone wiążą się z wyższym stopniem ryzyka spłaty przez pożyczkobiorcę. W związku z tym warunki są bardziej rygorystyczne niż pożyczki zabezpieczone, czasami dostosowywane między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą na podstawie transakcji.
  • Ze względu na brak zabezpieczenia w tego typu kredytach stopa spłaty odsetek jest wyższa niż w przypadku kredytów zabezpieczonych.
  • Domyślne warunki są bardziej rygorystyczne, czasami prowadzą nawet do rozwiązania umów lub odzyskania środków ze sprzedaży innych aktywów kredytobiorcy.

# 5 - Warunki kredytu związane z usługą

  • Warunki kredytu mogą być również tworzone dla przekazanych usług. Na przykład firma zajmująca się malowaniem otrzymywałaby wynagrodzenie dopiero po zakończeniu pracy, a pracownik firmy otrzymywałby wynagrodzenie dopiero na koniec miesiąca lub cyklu.
  • W większości przypadków, w przypadku kredytów związanych z usługą, dostawca zawiera umowy ze stroną korzystającą z usługi.

Znaczenie i zastosowania warunków kredytu

  • Kupujący kredyt jest sprzedawcą ryzyka

Strona, która korzysta z kredytu od tego usługodawcy, przenosi swoje ryzyko na usługodawcę w zamian za pewne opłaty nałożone przez dostawcę. W związku z tym jest wolny od ryzyka kredytowego, dzięki któremu mogą bezzwłocznie dokonać wymaganej transakcji na czas. Z drugiej strony mówi się, że usługodawca jest nabywcą takiego ryzyka.

  • Płynny obieg pieniędzy na rynkach

Przy pomocy takiego systemu kredytowego w gospodarce istnieje mniejsze prawdopodobieństwo zablokowania pieniądza w obiegu, chyba że gospodarka wpadnie w poważny kryzys. Jeśli zadbamy również o ryzyko spłaty, system ten pozostawia bardzo małe szanse na niepowodzenie.

  • Opcja do systemu kasowego

System ten działa jako opcja dla wstępnego systemu kasowego.

Wniosek

Warunki kredytu ewoluowały dynamicznie na rynkach pieniężnych i są obecnie na bardzo zaawansowanym etapie, a każdy usługodawca stara się zapewnić więcej i lepsze usługi na rynku. Obecnie prawie każdy materialistyczny przedmiot można kupić na kredyt i istnieje wiele łatwych opcji, aby skorzystać z tego samego. Należy jednak zawsze pamiętać, że powodzenie tego systemu zależy całkowicie od warunków kredytowania ustalonych przez usługodawców i od tego, jak dobrze są one realizowane w danym okresie.

Interesujące artykuły...