Definicja zapotrzebowania na rezerwę
Rezerwa wymagana to płynna kwota gotówki w proporcji do całkowitego depozytu, która musi być przechowywana w banku lub w banku centralnym w taki sposób, aby bank nie miał do niej dostępu w celu prowadzenia jakiejkolwiek działalności gospodarczej lub gospodarczej.
Jest upoważniony przez banki centralne na całym świecie dla ich banków członkowskich w celu regulowania środków pieniężnych w posiadaniu banków. Ta rezerwa gotówkowa służy wielu różnym celom w różnych gospodarkach. Centralnym bankiem Stanów Zjednoczonych jest Bank Federalny, który posiada uprawnienia w zakresie tego wymogu w Stanach Zjednoczonych. Podobnie Ludowy Bank Chin pełni podobną funkcję dla chińskich banków.
Składowe rezerwy obowiązkowej
Rezerwa wymagana jest funkcją popytu netto i zobowiązań czasowych (NDTL). NDTL opiera się na depozytach bieżących, depozytach oszczędnościowych, lokatach terminowych i innych zobowiązaniach. Jest to również korygowane o depozyty z innych banków. Wzór na NDTL wygląda następująco:
NDTL = zobowiązania na żądanie + zobowiązania terminowe + inne zobowiązania na żądanie i terminowe - depozyty w innych bankach
Obliczenia można dokonać przy użyciu zapotrzebowania netto i zobowiązań czasowych.
Wskaźnik Rezerwy Gotówkowej = Rezerwa Gotówkowa utrzymywana w Banku Centralnym / Popyt netto i zobowiązania terminowe.
Przykłady wymagań dotyczących rezerw
Poniżej podane są przykłady, aby lepiej zrozumieć obliczenia.
Przykład 1
Załóżmy, że Bank o nazwie ABL w Stanach Zjednoczonych jest zobowiązany przez Rezerwę Federalną do utrzymywania 9,2% rezerw gotówkowych. Bank deklaruje zapotrzebowanie netto i zobowiązania czasowe na 100 mln USD. Jaka jest kwota rezerwy, którą bank umieści w rezerwie federalnej?
Rozwiązanie:
Ponieważ rezerwa federalna ma 9,2% regulację dotyczącą rezerw gotówkowych, będzie ona miała zastosowanie do popytu netto i zobowiązań czasowych banku ABL. Bank zachowa w rezerwie 9,2% ze 100 milionów dolarów NDTL.
Rezerwa gotówkowa w stosunku do NDTL
- = 100 USD * 9,2%
- = 9,2 USD
W ten sposób będzie przechowywać 9,2 miliona dolarów w skarbcach Rezerwy Federalnej.
Przykład nr 2
Bank w Meksyku, Smith and Sons Limited, został zobowiązany do utrzymywania rezerwy obowiązkowej w wysokości 7,5% popytu netto i zobowiązań czasowych (NDTL). Jeśli ma następujące zobowiązania (patrz tabela) w swoim bilansie i 80% można przypisać do NDTL, czy oblicza się kwotę, którą powinien utrzymywać na rezerwę obowiązkową?
Wszystkie kwoty podano w dolarach amerykańskich.
Rozwiązanie
Powyższą tabelę można wykorzystać do odliczenia całkowitych zobowiązań banku w swoim bilansie. Rezerwa obowiązkowa jest funkcją popytu netto i zobowiązań czasowych (NDTL), a zatem tę ostatnią można otrzymać jako procent sumy zobowiązań.
Zobowiązania ogółem i popyt netto i zobowiązania czasowe
- Zatem pasywa ogółem = 23 mln $ + 30 mln $ + 12 mln $ = 65 mln $.
NDTL = 80% wszystkich zobowiązań, co stanowi 80% z 65 mln USD
Rezerwa obowiązkowa = 5% NDTL.
Rezerwy kwotowe
- = 3,9 USD
Zatem liczba rezerw, które bank musi założyć w banku centralnym Meksyku = 3,9 mln USD.
Zalety
- Przez długi czas w historii bankowości rezerwy obowiązkowe pomagały bankom centralnym regulować obieg pieniądza. Obecnie uważa się, że jest pomocny w kontrolowaniu stóp procentowych (stóp kredytowych). To powiedziawszy, banki centralne niekoniecznie narzucają te stopy, ale wpływają na nie lub wpływają na nie.
- Wskazuje również inne stawki, które banki stosują między sobą. Na przykład LIBOR - oferowana stawka międzybankowa w Londynie.
- Jest to również środek utrzymujący płynność w systemie pod skanerem.
- Może również służyć jako narzędzie do walki z inflacją.
Ograniczenia
- Wskaźnik rezerwy gotówkowej nie uwzględnia funduszy krótkoterminowych i innych zbywalnych papierów wartościowych, które również są uważane za wysoce płynne. W związku z tym nie przedstawia prawdziwego obrazu płynności banku.
- Źle zarządzana rezerwa może spowodować spowolnienie gospodarki i / lub przypadkowe działania instytucji finansowych.
- Większość współczesnych ekonomistów nie zgadza się z koncepcją rezerwy obowiązkowej jako kontrolowania obiegu pieniądza. Uważają, że wraz z rosnącą funkcjonalnością przestrzeni bankowej takie wymagania mają do odegrania mniejszą rolę w regulowaniu obiegu pieniądza.
Niedogodności
- Ciągły wzrost lub spadek rezerw obowiązkowych może spowodować osłabienie ducha inwestorów. Czasami stają się krytyczne w kręgach inwestorów.
- Te wymagania są zmieniane tylko wtedy, gdy są surowo potrzebne, ponieważ ich wdrożenie może być kosztowne.
Ważne punkty
- Jeśli rezerwa obowiązkowa ze strony banków centralnych jest wysoka, banki członkowskie osiągają mniejsze zyski, ponieważ mają w depozytach banków centralnych wyższą kwotę. I odwrotnie, zyski są wysokie, jeśli ten wymóg jest mniejszy.
- Banki pożyczają środki od Rezerwy Federalnej, a także od siebie nawzajem. Fundusze, które są pożyczane i pożyczane przez banki, nazywane są funduszami federalnymi. Naliczana stopa procentowa nazywana jest stopą funduszy Fed.
- O każdej instytucji finansowej, która posiada kwoty przekraczające wymagane rezerwy, mówi się, że posiada nadwyżki rezerw.
Wniosek
Rezerwy obowiązkowe nie zawsze spełniają swoje zadanie. Jak można było zauważyć podczas kryzysu finansowego w latach 2008-09, niższe stopy procentowe i mniejsze wymagania nie mogły przełożyć się na taktykę ekspansji zgodnie z zamierzeniami. Było to z powodu ogólnej nieufności, której nie można było zrekompensować tymi wymogami.
Kraje takie jak Stany Zjednoczone, Indie i Japonia są upoważnione przez swoje banki centralne - odpowiednio Rezerwę Federalną Stanów Zjednoczonych, Bank Rezerw Indii i Bank Japonii do rezerw obowiązkowych. W przypadku zobowiązania przekraczającego 124,2 miliona dolarów amerykański System Rezerwy Federalnej wymaga od banków odłożenia 10%, co obowiązuje od 17 stycznia 2019 r. Dolny limit w Stanach Zjednoczonych wynosi 2 miliony dolarów, poniżej którego instytucje finansowe nie muszą przestrzegać taki wymóg
W ciągu ostatnich dwudziestu lat Bank Rezerw Indii osiągał średnio 5,41% z tytułu wymogu rezerwy gotówkowej. Są kraje, w których nie ma wymogu utrzymywania rezerw gotówkowych. Na przykład Hongkong, Wielka Brytania i Australia są wolne od takich wymagań.
