Odsetki złożone (definicja, rodzaje) - Plusy i minusy

Co to jest procent składany?

Odsetki składane to odsetki, które są naliczane od kwoty głównej i skumulowanych odsetek, a także znane jako odsetki od odsetek, które odnoszą się do odsetek narosłych na podstawie częstotliwości, a odsetki są naliczane za nadgodziny, odsetki składane są zawsze wyższe niż proste zainteresowanie.

Jest to w zasadzie rezultat reinwestycji odsetek i ich niespłacenia, tak aby odsetki były naliczane w następnym okresie od kwoty głównej oprócz wcześniej skumulowanych odsetek.

Upraszczając, odsetki złożone oblicza się na podstawie pożyczonej kwoty i wcześniejszych odsetek, jeśli takie istnieją. To bardzo standard w ekonomii i finansach. Kontrastuje to z prostym odsetkiem, w którym uprzednio skumulowane odsetki nie są wliczane do sumy głównej bieżącego okresu, a zatem nie ma tutaj takiego łączenia.

Formuła

Poniżej znajduje się wzór na naliczanie odsetek.

A = P (1 + r / n) ^(nt)

Gdzie,

• A = Przyszła wartość pożyczki / inwestycji wraz z odsetkami
• P = główna kwota inwestycji, tj. Kwota pożyczki lub początkowy depozyt
• r = stopa procentowa w skali roku
• n = Liczba przypadków naliczania odsetek na jednostkę
• t = okres, na który kwota jest pożyczana lub inwestowana

Przykład

W tym przykładzie X dokonał początkowo inwestycji w wysokości 7 000 USD na okres 3 lat. Oblicz wartość inwestycji po okresie 3 lat, kiedy inwestycja daje zwrot w wysokości 10% składany miesięcznie.

Rozwiązanie:

Do obliczenia wartości inwestycji po okresie 3 lat zostanie zastosowany wzór na odsetki składane:

A = P (1 + r / n) ^nt

Dany,

• Należy obliczyć A (przyszła wartość inwestycji)
• P (początkowa wartość inwestycji) = 7000 USD
• r (stopa zwrotu) = 10% składane rocznie
• n (liczba składanych w ciągu roku) = 1
• t (liczba lat, na które realizowana jest inwestycja) = 3 lata

• A = 7000 USD (1 + 0,10 / 1) ^{1 * 3}
• A = 7000 USD (1 + 0,10) ³
• A = 5000 $ (1,10) ³
• A = 7000 USD * 1,331
• A = 9317 USD

W ten sposób pokazuje, że wartość początkowej inwestycji w wysokości 7 000 USD po okresie 3 lat wyniesie 9 317 USD, gdy zwrot wyniesie 10% rocznie.

Rodzaje odsetek złożonych

Zwykle składa się z dwóch typów:

# 1 - Okresowe mieszanie

W tej metodzie stopa procentowa jest stosowana w regularnych odstępach czasu, a następnie generowana. Ta kwota odsetek jest następnie dodawana do kwoty głównej. Okresy mogą być tygodniowe, miesięczne, roczne lub półroczne.

# 2 - Ciągłe mieszanie

W tej metodzie ciągłego łączenia stosuje się wzór oparty na logu naturalnym, który oblicza odsetki w najmniejszym możliwym okresie. Tutaj odsetki są wliczane z powrotem do kwoty głównej. Można go wyrównać do stałego tempa wzrostu dla w pełni naturalnego wzrostu. Figura została odkryta na podstawie fizyki. Wykorzystuje to liczbę Eulera, która jest słynną liczbą niewymierną znaną z dokładnością większą niż 1 bilion cyfr. Litera „E” jest używana do określenia liczby Eulera.

Plusy

• Wzrost wartości inwestycji wykładniczy - w dłuższej perspektywie wartość inwestycji rośnie wykładniczo. Odsetki są zarabiane przez inwestora od kwoty głównej, jak również wcześniej wypracowanej części odsetkowej inwestycji, dzięki czemu inwestycja szybko rośnie w zależności od stopy zwrotu i liczby okresów skumulowanych. Stanowi głównie dodanie kwoty odsetek do depozytu.
• Akumulacja lepszych zwrotów - inwestycja w przypadku odsetek składanych zapewnia lepszy zwrot w porównaniu z odsetkami prostymi, ponieważ w przypadku odsetek prostych, odsetki są wypłacane tylko od kwoty głównej zainwestowanej początkowo, natomiast w przypadku odsetek składanych jest wypłacana zarówno od kwoty głównej, jak i odsetek, które dają odsetki od odsetek wcześniej wypracowanych.

Cons

Główną przyczyną wzrostu całkowitej spłaty kredytu są odsetki składane, ponieważ odsetki od kwoty głównej i odsetek należy spłacać do momentu spłaty całości kwoty. Z czasem, jeśli jakakolwiek kwota odsetek pozostaje niespłacona, wówczas odsetki mają zostać zapłacone również od pozostałych niespłaconych odsetek, co stworzyło błędne koło dla pożyczkobiorcy pożyczki.

Ważne punkty

• Przy wykonywaniu obliczeń należy prawidłowo stosować liczbę okresów łączenia, ponieważ powoduje to znaczną różnicę. Ogólnie rzecz biorąc, gdy okresy łączenia są dłuższe, odsetki składane również będą większe. Dlatego przed rozpoczęciem jakichkolwiek obliczeń należy prawidłowo uwzględnić okresy składania.
• Ponieważ kapitalizacja jest stosowana w wielu obszarach, w tym w pożyczkach, pożyczkobiorca powinien znać swoją roczną stopę spłaty dokładnie, ponieważ liczba okresów skumulowanych, a metoda obliczania może mieć poważny wpływ na miesięczne płatności.
• Generalnie działa to na korzyść, gdy inwestycja jest rozważana, a działa negatywnie z perspektywy pożyczkobiorców, ale czasami działa na korzyść pożyczkobiorców, a także zamiast spłacania pełnej spłaty kredytu hipotecznego w ciągu miesiąca, jeśli ta sama jest spłacana dwukrotnie miesiąc, to skróci okres amortyzacji oszczędzając tym samym kwotę odsetek.

Wniosek

Oprocentowanie składane jest jednym z bardzo przydatnych narzędzi do obliczania przyszłej wartości inwestycji, stopy inwestycji itp. Przy użyciu innych dostępnych informacji. Odsetki są zarabiane przez inwestora zarówno od kwoty głównej, jak i wcześniej wypracowanej części odsetkowej inwestycji, więc inwestycja szybko zależy od stopy zwrotu i liczby okresów składowania danej inwestycji.