Co to jest planowanie finansowe?
Planowanie finansowe to proces jasnego zrozumienia przyszłych wymagań finansowych i odpowiedniego tworzenia na nie rezerw. Nie zaczyna się i nie kończy w określonym czasie, dlatego nie będzie błędem stwierdzenie, że jest to proces ciągły.
Jest to proces poznania aktualnej sytuacji finansowej, zrozumienia, dokąd chcesz dotrzeć, planując wyjazd i podjęcia odpowiednich kroków, aby osiągnąć swój cel.
Ale jak każdy inny plan, plan finansowy również musi być od czasu do czasu poddawany przeglądowi, aby zrozumieć, czy nie jesteś na dobrej drodze i podejmujesz działania naprawcze w tym zakresie.
Ciężko pracujesz, aby zarabiać pieniądze i oszczędzać na przyszłe potrzeby swoje i swojej rodziny, ale samo oszczędzanie nie wystarczy. Inwestowanie zaoszczędzonych pieniędzy w odpowiednie i odpowiednie opcje inwestycyjne jest kluczem do zabezpieczenia przyszłości finansowej. Różne osoby mają różne wymagania w zależności od dochodów, wydatków i apetytu na ryzyko.
Osoba na początku swojej kariery może podejmować większe ryzyko niż osoba, która ma więcej obowiązków. Na rynku łatwo dostępne są różne opcje inwestycyjne odpowiadające zróżnicowanym potrzebom ludzi.
Opcje inwestycyjne, w tym akcje, akcje, zadłużenie, spełniają różnorodne wymagania, takie jak dostępna płynność, regularne dochody, przepływy pieniężne, a także podwyższenie kapitału.
Holistyczny plan finansowy obejmuje zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe wymagania finansowe. Pomaga również w zaszczepieniu złotego nawyku oszczędzania wraz z określeniem, czy potrzebujesz konkretnego zasobu, czy nie.
Jak słusznie powiedział Warren Buffet o wydatkach i oszczędnościach: „Jeśli kupisz rzeczy, których nie potrzebujesz, wkrótce będziesz musiał sprzedać rzeczy, których potrzebujesz” oraz „Nie oszczędzaj tego, co zostało po wydaniu, ale wydaj to, co zostało po oszczędzeniu . ”
Zrozummy szczegółowo, o co chodzi w planowaniu finansowym i jakie korzyści może nam przynieść?
Mówiąc językiem laika, planowanie finansowe to ciągły proces ciągłej oceny sytuacji finansowej i odpowiedniego inwestowania, pamiętając o swoich celach.
Brzmi łatwo, prawda? Każdy ma inne cele życiowe do osiągnięcia na różnych etapach życia. Zrozummy, jak formułować cele i kroki prowadzące do ich osiągnięcia.
Proces planowania finansowego
Zaczyna się od ustalenia celów, czy to krótkoterminowych, średnich, czy długoterminowych.
- Chcesz zostać milionerem, zanim skończysz 40 lat?
- Czy chcesz zachować bufor na trudniejsze czasy w życiu?
- Czy chcesz zaplanować wszystkie przyszłe wydatki, takie jak małżeństwo, edukacja dziecka, emerytura itp.?
Odpowiedź leży w uzyskaniu dla siebie obiektywnego i solidnego planu finansowego.
Gdzie stoisz?
Następnym krokiem jest prawidłowa wycena aktywów i pasywów, co obecnie posiadasz? i co planujesz posiadać w przyszłości?
Daje to jasny obraz Twojej wartości netto i aktualnej pozycji finansowej w stosunku do celów. Daje ci wyobrażenie o tym, jak daleko jesteś od celu i jaki powinien być twój wskaźnik biegu, aby osiągnąć pożądany cel.
Innymi słowy, pomaga w określeniu oczekiwanej stopy zwrotu w wymaganej liczbie lat potrzebnych do osiągnięcia wyznaczonego przez Ciebie celu finansowego.
Jak stworzyć solidny plan finansowy
Trzecim krokiem w tworzeniu solidnego planu finansowego jest opracowanie mapy drogowej dla twoich celów.
Istotą tworzenia planu finansowego jest uwzględnienie celów krótko, średnio i długoterminowych. Inwestycje są dokonywane odpowiednio, w opcjach, które nie ograniczają płynności w krótkim i średnim okresie, podczas gdy w przypadku inwestycji długoterminowych opcje są wybierane z myślą o długoterminowej perspektywie, co oznacza wzrost zainwestowanego kapitału.
Plan finansowy - jak daleko dotarłeś?
Stanowi dobry plan finansowy, jeśli jest poddawany przeglądowi od czasu do czasu po wdrożeniu. Wdrożenie jest kluczem do osiągnięcia celów, ale wraz z nim ważniejsze jest regularne przeglądanie planu od czasu do czasu. Planowanie finansowe nie jest statyczne; jest to proces ciągły, który wymaga monitorowania i przeglądu decyzji finansowych przynajmniej raz w roku. Jak mówią, jeśli nie kontrolujesz swoich finansów, będą kontrolować Ciebie.
Planowanie finansowe polega na uporządkowaniu i uporządkowaniu. Polega ona na rozdzieleniu celów na krótko-, średnio- i długoterminowe oraz przygotowaniu na nie rezerw, mając na uwadze koszty inflacji oraz rezerwy na wszelkie nieoczekiwane zdarzenia, które mogą wystąpić w przyszłości. Zapewnia poczucie bezpieczeństwa i pewności siebie podczas radzenia sobie ze wszystkim, co przyniesie przyszłość, z większą łatwością i mniejszym niepokojem.
Korzyści z planowania finansowego
Planowanie finansowe to bardzo korzystna praktyka. Bez rozsądnego planowania finansowego możesz przegapić ważne cele życiowe. Zapewnia mapę drogową do osiągnięcia celów finansowych i zmniejsza niepewność co do przyszłości, zarządzając swoimi pieniędzmi w celu osiągnięcia osobistej satysfakcji finansowej. Holistyczny plan finansowy może poprawić jakość Twojego życia, zapewniając jednocześnie następujące korzyści.
- Daje poczucie wolności, jeśli chodzi o obawy finansowe związane z systematycznym inwestowaniem, abyś mógł z łatwością osiągać swoje cele życiowe poprzez wczesne przewidywanie wydatków i ich inwestycji. Jest to próba przygotowania się na przyszłość i jednoczesnego osiągnięcia osobistych celów finansowych.
- Zapewnia większe poczucie świadomości i kontroli celów finansowych. Ponieważ masz pełną kontrolę nad swoimi wydatkami, w niektórych przypadkach oszczędza Ci to nieuzasadnionego zadłużenia lub polegania na innych w kwestii stabilności finansowej lub nawet bankructwa.
- Najważniejszą funkcją planowania finansowego jest zabezpieczenie przyszłości finansowej, a tym samym ochrona osobistych relacji. Poczucie bezpieczeństwa członków rodziny prowadzi do lepszych więzi osobistych i mniej kłopotów w przyszłości.
- Zapewnia również kompleksową mapę drogową dotyczącą przyszłych zobowiązań, dając w ten sposób możliwość uzyskania i ochrony zasobów finansowych.
- Pomaga w monitorowaniu wydatków i wydatków, a także w utrzymywaniu budżetów i wcześniejszym planowaniu wydatków podatkowych, zwiększając tym samym nieco przepływ gotówki.
- Zapewnia lepsze zrozumienie Twojej obecnej sytuacji finansowej i tego, co trzeba by było, aby utrzymać ten sam standard życia w przyszłości. Właściwie inwestując pieniądze w istniejące opcje finansowe, możesz oszczędzać na przyszłość w zależności od swoich celów i apetytu na ryzyko.
- Pomaga zrozumieć, czy potrzebujesz konkretnego zasobu w danym momencie, czy nie. Niejednokrotnie gromadzimy niepotrzebne aktywa tylko po to, aby złagodzić nasz obecny standard życia, tym samym zwiększając presję na nasze wydatki. Dobry i rozsądny plan finansowy pomaga nam uniknąć takich błędów.
Znaczenie planowania finansowego
Istnieje mit, że planowanie finansowe jest dla ludzi, którzy mają nadwyżki pieniędzy. Dobrze zaplanowany i całościowy proces planowania finansowego może przynieść korzyści wszystkim. Zapewnia oszczędności, inwestycje, planowanie edukacji, duże zakupy, emeryturę, ubezpieczenie i inne potrzeby finansowe.
Według forbes.com, tylko 31% decydentów finansowych w rodzinach twierdzi, że samodzielnie lub z profesjonalną pomocą stworzyło kompleksowy plan finansowy. Stwierdza również, że 35% ludzi ma plan oszczędzania na sytuacje awaryjne, a tylko dwie trzecie ma plan, aby osiągnąć którykolwiek z sześciu celów oszczędnościowych, takich jak nagłe wypadki, emerytura, edukacja dziecka lub zaliczka na dom .
Plany finansowe są przeznaczone dla ludzi ze wszystkich środowisk, niezależnie od ich poziomu zarobków. Większość ludzi uważa, że plany finansowe są dla starszych. To kompletny mit. Jeśli będziesz nadal inwestować w młodym wieku, osiągniesz swoje cele życiowe lepiej niż wielu rówieśnikom. W rzeczywistości większość milionerów i miliarderów to ci, którzy wcześnie uzależnili się od planowania finansowego i śledzili swoje decyzje finansowe.
Jednym z największych popełnianych błędów jest brak wczesnych inwestycji. Inwestowanie na początku swojej kariery daje szerokie możliwości zniwelowania luk, które mogą pojawić się w przyszłości. Pomaga również w określeniu nawyków dotyczących wydawania pieniędzy. Dokonując prostych zmian w swoim stylu życia i trzymając się z dala od wysokoprocentowych kredytów, na przykład kart kredytowych, możesz wielokrotnie zwiększyć stopę oszczędzania.
Najłatwiejszą mantrą do wyczarowania oszczędności jest najpierw oszczędzanie, a później wydawanie.
Planowanie i analiza finansowa
Zdrowy plan finansowy to taki, który odpowiada wymaganiom konkretnej osoby, biorąc pod uwagę jej sytuację finansową w tym konkretnym czasie. Na przykład plan finansowy dla osoby w wieku 20 lat byłby zupełnie inny niż ten w wieku 40 lat.
Planowanie finansowe na początku lat 20.
Na samym początku twojej kariery twój plan finansowy obejmowałby długoterminowe oszczędności głównie w funduszach emerytalnych lub zwiększenie twojego wkładu do planów 401 (k). Ważniejsze jest, abyś zrozumiał, jak ważne jest mądre oszczędzanie i wydawanie pieniędzy. Niezbędne jest również posiadanie wystarczającej płynności poprzez utrzymywanie co najmniej 6-miesięcznego wynagrodzenia w funduszu na wypadek nieuzasadnionej sytuacji.
Planowanie finansowe w połowie lat 30
Jeśli masz 30 lat, ważne jest, aby wykupić ubezpieczenie na życie, aby zabezpieczyć przyszłe przepływy pieniężne swojej rodziny. Opcje inwestycyjne zapewniające płynność w czasach kryzysu wraz z finansowaniem przyszłych potrzeb to potrzeba godziny. Należy zrewidować nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, zwracając dużą uwagę na kupowanie aktywów, które pozbawiają cię przyszłych oszczędności. Drogi samochód lub dom, żeby zaimponować sąsiadom, jest lepszym pomysłem tylko wtedy, gdy nie wypali dziury w kieszeni.
Planowanie finansowe późnych lat czterdziestych
Pod koniec lat czterdziestych Twoje dzieci muszą być gotowe do podjęcia nauki w college'u. To właściwy moment, aby zacząć myśleć o swoich planach opieki emerytalnej i po przejściu na emeryturę, a także o funduszach na edukację dzieci. Choroba może dodatkowo wywrzeć presję na Twoje oszczędności. Dlatego posiadanie funduszu awaryjnego jest dobrym pomysłem.
Planowanie finansowe na początku lat 50
To jest czas, aby otulić się i wygrzewać w chwale całej ciężkiej pracy, którą włożyłeś przez te wszystkie lata. Jeśli do tej pory nie odłożyłeś niczego na emeryturę, nadszedł czas, aby przygotować się i zmobilizować wszystkie swoje oszczędności na potrzeby planowania emerytalnego.
Eksperci twierdzą, że wielkość ekspozycji na akcje, jaką możesz mieć we wczesnych latach dwudziestych, a nawet po trzydziestce, jest znacznie wyższa niż to, co możesz mieć w wieku 50 lat. Dlatego nadszedł czas, aby grać bezpiecznie i zorientować swoje oszczędności na instrumenty dłużne, a nie akcje.
Powiązane artykuły: Certyfikowany planista finansowy
Wniosek
Jak powiedział Antoine de Saint-Exupery: „Cel bez planu to tylko życzenie”. Szczegółowy plan finansowy pomaga we właściwym ustaleniu priorytetów, oszczędzaniu z celem i inwestowaniu z myślą o przyszłościowej mapie drogowej prowadzącej do sukcesu; jak wszystko inne w życiu, planowanie z wyprzedzeniem oraz regularne monitorowanie i przegląd prowadzi do większej wolności finansowej.
„Ludzie często mylą planowanie finansowe z inwestowaniem, ale planowanie finansowe jest o wiele szersze” - powiedział Noel Maye. Planowanie finansowe to holistyczne i wszechstronne podejście do organizacji finansowej, które obejmuje śledzenie wydatków, wydatków, budżetowania, tolerancji na ryzyko, a także planowania emerytalnego.
Jak słusznie powiedziano, „Życie jest z natury ryzykowne. Jest tylko jedno duże ryzyko, którego powinieneś unikać za wszelką cenę, a jest nim ryzyko nie robienia niczego ”, więc nie siedź spokojnie, nic nie robiąc. Zabezpiecz swoją finansową przyszłość, sporządzając plan finansowy, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś.
Przydatne posty
- CFP vs CPA - różnice
- CFP kontra CIMA - co jest lepsze?
- CFP vs CMA - Porównaj
- CFP vs. CWM
