Definicja ubezpieczenia grupowego
Ubezpieczenie grupowe to rodzaj ubezpieczenia, które obejmuje grupę osób, które są ze sobą powiązane według określonych kryteriów, np. Członków towarzystwa lub dowolnego zrzeszenia zawodowego, pracowników podmiotu, pracowników pracujących u tego samego pracodawcy itp. ubezpieczenie, ubezpieczenie zdrowotne lub innego rodzaju ubezpieczenia osobiste
Wyjaśnienie
Osobie zapewnia się ubezpieczenie grupowe, które jest tworzone przez połączenie osób związanych z tym samym zawodem lub z tym samym stowarzyszeniem lub według innych zdefiniowanych kryteriów. Taki schemat został wprowadzony przez wiele firm ubezpieczeniowych, aby spełnić wymagania wielu specyficznych grup, takich jak specjaliści w organizacji, pracodawcy-pracownicy itp.
Cele
# 1 - Dostarczanie planów inwestycyjnych w celu spłaty napiwków dla pracowników
W przypadku organizacji odprawa przysługuje pracownikom, którzy przepracowali w niej więcej niż pięć lat. W tego rodzaju scenariuszu organizacja ma możliwość w ramach planu Ubezpieczeń Grupowych, aby dokonać inwestycji lub stworzyć korpus, który zostanie wykorzystany w dalszej kolejności do spłaty kwoty odpraw uprawnionym pracownikom.
# 2 - Obejmuje ubezpieczenia terminowe
W zakresie ubezpieczeń, w przypadku przedwczesnej śmierci osoby, suma ubezpieczenia jest wypłacana członkom rodziny zmarłego.
# 3 - Zwiększenie nawyku długoterminowych oszczędności
Zwiększa nawyk długoterminowego oszczędzania członków objętych tym ubezpieczeniem, a to ubezpieczenie lub oszczędności pomagają w pokryciu dalszej przyszłej odpowiedzialności osoby, takiej jak opłaty za małżeństwo lub edukację dzieci.
# 4 - Instrument rentowy
Zapewnia pracownikom programy emerytalne na poczet emerytur. W ramach tego programu pracownicy gromadzą składkę przez cały okres swojej pracy i otrzymują wypłatę w postaci emerytury po przejściu na emeryturę.
Charakterystyka
Niektóre cechy są następujące -
- W przypadku takiej polityki powinna istnieć grupa osób, które są ze sobą spokrewnione w określony sposób.
- W przypadku tego ubezpieczenia efektywny koszt jest mniejszy niż w przypadku ubezpieczenia indywidualnego. Zatem biorąc pod uwagę organizację, jest to bardziej efektywne, ponieważ mniej papierkowej roboty, mniej dokumentów kontrolnych, mniejsze zaangażowanie personelu kontrolującego i efektywnie mniejszy koszt dla organizacji.
- W przypadku tego ubezpieczenia nie ma klasyfikacji opartej na ryzyku ani dyskryminacji między członkami grupy. Nie ma dyskryminacji ze względu na płeć, wiek itp. Wszystkie osoby są obciążane tą samą kwotą składki, która należy do tej samej grupowej polisy ubezpieczeniowej. Dzięki temu plany są jednolite i zapewniają takie same korzyści wszystkim członkom.
Rodzaje ubezpieczeń grupowych
Istnieją różne typy, które firmy ubezpieczeniowe oferują podmiotowi powiązanemu, zgodnie z wymaganiami podmiotu. Te schematy mogą wyglądać następująco -
# 1 - Ubezpieczenie zdrowotne / medyczne
Ubezpieczenie zdrowotne jest zapewniane różnym podmiotom, takim jak małe i średnie przedsiębiorstwa itp., Gdzie pracodawca może uzyskać grupowe ubezpieczenie zdrowotne obejmujące wszystkich swoich pracowników, a koszt takiej polisy jest również dość niski dla MŚP.
# 2 - Terminowe ubezpieczenie na życie
Jest to takie samo jak w przypadku Grupowego Ubezpieczenia Zdrowotnego, a kwota składki za ubezpieczenie jest potrącana z wynagrodzenia pracowników miesięcznie (w przypadku grupy pracodawca-pracownik).
# 3 - Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje przypadkową śmierć beneficjenta, a także koszty leczenia wraz z częściową lub całkowitą niepełnosprawnością. W związku z tym beneficjent nie musi przyjmować innych indywidualnych ubezpieczeń na wypadek obrażeń lub problemów zdrowotnych, z powodu których nie musi być hospitalizowany. Ochrona ta obejmuje honoraria i honoraria lekarzy w takich sytuacjach.
Istnieją również inne ubezpieczenia grupowe, takie jak:
- Grupowe plany emerytalne
- Ubezpieczenie od odszkodowań dla pracowników
- Ubezpieczenie podróżne itp.
Jak działa ubezpieczenie grupowe?
Umowę ubezpieczenia grupowego zawiera Kierownik lub Administrator Grupy. W przypadku gdy administrator grupy zawarł z zakładem ubezpieczeń jedną umowę, która będzie obejmowała ubezpieczenie wszystkich członków grupy i za taką, wszyscy członkowie otrzymają zaświadczenie potwierdzające ubezpieczenie. Umowy te są ważne tylko dla osoby, dopóki nie pozostanie w grupie; jeśli opuści grupę, umowa również zostanie rozwiązana. Składkę za ubezpieczenie opłaci administrator, za który pobierze odpowiednie kwoty od pozostałych członków.
W przypadku konieczności przekazania jakichkolwiek incydentów lub zapytań związanych z ubezpieczeniem, dany beneficjent może skontaktować się bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową bez wtrącania administratora Grupy do rozmowy.
Korzyści
- Przeważnie te polisy zapewniają niższe koszty dla administratorów grup, a także zapewniają lepsze plany ubezpieczeniowe z szerszym zakresem warunków w porównaniu z indywidualnymi planami ubezpieczeniowymi.
- Oferowane przez kierownictwo ubezpieczenie grupowe zapewnia bardziej efektywne środowisko w przedsiębiorstwie, zapewniając pracownikom wzrost morale oraz zdrowe i dobre środowisko pracy.
- Administratorzy pokrywający te ubezpieczenia również odnoszą korzyści z tego tytułu, ponieważ ulgi podatkowe są również przewidziane w odpowiednich przepisach podatkowych.
- Wypłata ich jest również dokonywana z pensji pracowników, dzięki czemu pracownicy mają bezproblemowy sposób dokonywania płatności bez wypełniania innych formularzy lub gdzieś w celu opłacenia kwoty składki.
- W przypadku programów emerytalnych lub emerytalnych fundusze są zarządzane przez zakłady ubezpieczeń i zapewniają większy zwrot pracownikom w porównaniu z funduszami zarządzanymi przez sam podmiot.
Ograniczenia
- Poszczególni beneficjenci nie mają żadnej kontroli nad swoją częścią zakresu polisy.
- Umowa ubezpieczenia wygasa w przypadku opuszczenia grupy przez beneficjenta, tj. W przypadku odejścia pracownika z organizacji ochrona dla niego wygasa.
- W tego rodzaju ubezpieczeniach wszyscy są jednakowo traktowani. Skutkuje to tymi samymi zagrożeniami dla każdej osoby, jak dla osoby zdrowej i ciężko chorej, ubezpieczenie będzie traktowane tak samo na tych samych warunkach.
Wniosek
Ubezpieczenie grupowe to jednorazowa polisa zawierana na grupę osób, które są ze sobą spokrewnione według kryteriów określonych w warunkach ochrony. Polisa grupowa skutkuje obniżeniem kosztów dla szefa grupy, jak również dla indywidualnego beneficjenta oraz szerszego zakresu warunków związanych z ochroną ubezpieczeniową, a wszyscy beneficjenci są oceniani jednakowo, bez żadnej dyskryminacji.
