Definicja Robo-doradców
Robo-Advisors to rodzaj doradców finansowych, którzy zapewniają zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami i usługi doradztwa finansowego online, przy użyciu reguł matematycznych i algorytmów, przy niewielkiej lub żadnej interwencji człowieka.
Wyjaśnienie
Robo-Advisors działają cyfrowo i zapewniają automatyczne doradztwo finansowe klientom zajmującym się zarządzaniem inwestycjami, zarządzaniem portfelem, planowaniem nieruchomości i emerytur itp. Gromadzą dane dotyczące preferencji klientów, warunków finansowych i oczekiwanych zwrotów, a następnie uruchamiają algorytmy alokacji zarządzać majątkiem klientów.
Robo-Advisors zostały oficjalnie uruchomione podczas globalnego kryzysu finansowego w 2008 roku, kiedy zostały udostępnione publicznie. Technologia jest używana przez doradców finansowych i menedżerów od początku XXI wieku. Tacy doradcy z około 100 firm na całym świecie zarządzali aktywami klientów na kwotę 60 miliardów dolarów do końca 2015 roku. Szacuje się, że zarządzany majątek osiągnie 2 biliony dolarów do końca roku 2020.
funkcje
- Platforma cyfrowa - Zapewnij platformę cyfrową, z której inwestorzy mogą korzystać zgodnie z ich wygodą o każdej porze dnia.
- Techniki algorytmiczne - doradcy Robo stosują techniki matematyczne i algorytmiczne, aby podjąć decyzję dla swoich klientów.
- Mały nadzór człowieka - pracują bez lub z ograniczoną interwencją człowieka; dlatego są niezależne od jakichkolwiek ludzkich uprzedzeń związanych z podejmowaniem decyzji inwestycyjnych.
Przykłady Robo-Doradców
Poniżej znajduje się kilka przykładów -
Przykład 1
Wealthfront to zautomatyzowana firma inwestycyjna z siedzibą w Kalifornii. To Robo-doradca oferujący pomoc w planowaniu celów, przejrzystość w budowaniu portfolio oraz różnorodne usługi księgowe. Według stanu na wrzesień 2019 r. Spółka zgłosiła aktywa pod zarządzaniem w wysokości około 20 miliardów dolarów.
Przykład nr 2
Betterment to nowojorska firma inwestycyjna online. Jest to jeden z najlepszych doradców Robo w branży, znany ze swoich standardów obsługi. Według stanu na kwiecień 2019 r., Zarządza aktywami o wartości około 16 miliardów dolarów.
Zatrudnianie Robo-doradców
Zatrudnienie Robo-doradcy będzie wiązało się z oceną własnej sytuacji finansowej, horyzontu czasowego, celów inwestycyjnych. Zapewniają platformę cyfrową zapewniającą łatwy dostęp online. Milenialsi i obecne pokolenie wolą płynny interfejs online, który zaspokaja ich potrzeby finansowe i inwestycje, oszczędzając ich czas, wysiłek i pieniądze. W związku z tym koncepcja zaczęła się całkiem nieźle niedawno i jest wdrażana przez wiele osób w celu zarządzania inwestycjami i portfelem.
Jak wybrać doradcę Robo?
- Zrozum swoje cele i ułatw planowanie celów
- Zapoznaj się ze strukturą opłat i minimalną inwestycją doradców
- Poznaj referencje organizacji doradczej
- Sprawdź interfejs platformy oraz łatwość i przejrzystość dostępu
- Dopasuj swoje cele do ofert doradców
- Wiedz, kiedy mogą nie mieć racji i jaką decyzję należy podjąć w tym momencie
Opłaty dla doradców Robo
Większość doradców Robo pobiera corocznie opłaty za zarządzanie w wysokości pewnego procentu całkowitych aktywów klienta. Zwykle ich opłaty są na ogół niższe niż opłaty pobierane przez ludzkich doradców. Wiele z nich ma minimalne wymagania dotyczące salda, opłaty za otwarcie konta i niektóre inne rodzaje opłat. Zawsze lepiej jest porównać strukturę wynagrodzeń wszystkich doradców, których się rozważa przed wybraniem ostatniego.
Na przykład Betterment nie ma wymogu minimalnego salda. Rocznie pobiera opłatę w wysokości 0,25% od zarządzanych aktywów.
Wealthfront i Charles Schwab to dwaj najbardziej ekonomiczni doradcy Robo z siedzibą w USA.
Kto powinien wziąć pod uwagę Robo-doradców?
Robo-doradcy oferują rachunki złożone głównie z tanich indeksowych funduszy inwestycyjnych i funduszy typu ETF. W rzeczywistości wielu zapewnia dostęp do rzeczywistych doradców finansowych, gdy tylko jest to potrzebne.
Osoby, które chcą inwestować na rynkach i planować swoje finanse, ale nie mają czasu na zbadanie każdego funduszu i możliwości inwestowania, powinny rozważyć takich doradców.
Początkujący mogą przyjrzeć się inwestowaniu w tanie fundusze indeksowe o szerokim rynku. Gdy ktoś się starzeje, a jego strategia inwestycyjna staje się bardziej wyrafinowana, mogą chcieć więcej opcji i elastyczności, niż może zapewnić Robo-doradca.
Jeśli ktoś wahał się przed zainwestowaniem, ponieważ nie wie, jak zacząć, doradcy Robo mogą zaoferować przejrzystość, a także impuls, którego potrzebują, aby faktycznie wejść na rynek.
Korzyści
Robo-Doradcy są łącznikiem między światem usług finansowych a przeciętną osobą, która chce zacząć inwestować. Dzięki nim rozsądne planowanie finansowe stało się dostępne dla wszystkich, a nie tylko dla osób o wysokiej wartości netto.
- Niski koszt - doradcy ci oferują tanie usługi w porównaniu z tradycyjnymi doradcami finansowymi. Ponieważ nadzór ludzki nie jest zaangażowany lub jest ograniczony, platforma internetowa może oferować usługi za ułamek kosztów, które musiałyby zostać poniesione w przypadku zasobów ludzkich.
- Dostępni - doradcy ci są zwykle bardziej dostępni w przeciwieństwie do doradców ludzkich, zapewniając platformę, z której można korzystać 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu przez cały rok.
- Wydajność - Robo-doradcy online są bardziej wydajni, ponieważ nie wymagają spotkań i dyskusji z ludzkim doradcą, wyjaśniania celów, wypełniania dokumentów itp.
Ograniczenia
- Nadzwyczajne sytuacje - Robo-doradcy nie są zbyt dobrze przygotowani do podejmowania racjonalnych decyzji w przypadku konieczności i anomalii na rynku. Algorytm może nie zapewnić optymalnych decyzji w sytuacjach nadzwyczajnych i kryzysowych.
- Brak podmiotowości - nie radzą sobie z subiektywnością związaną z podejmowaniem decyzji wobec klientów, którą ludzki doradca może zrozumieć i odpowiednio uwzględnić w swojej decyzji.
- Wyrafinowane produkty - byli w stanie ugruntować swoją pozycję w tanich produktach opartych na indeksach; nie zastąpią jednak potrzeby zaangażowania człowieka, która jest wymagana w przypadku produktów wyrafinowanych i strukturyzowanych.
Wniosek
Doradcy Robo odgrywają ważną rolę w branży usług finansowych na całym świecie, zastępując ludzką interwencję w planowaniu finansów, zarządzaniu inwestycjami i do pewnego stopnia planowaniu przejścia na emeryturę. Z biegiem lat zwiększyły swoje aktywa, którymi zarządzają, i oczekuje się, że w nadchodzących latach zwiększą swoją skalę. Mogą nie być w stanie w całości zastąpić ludzkich doradców finansowych, ale będą penetrować różne wymiary branży usług finansowych i pomogą w osiągnięciu efektywności w całej branży.
