Kariera analityka kredytowego
Analitycy kredytowi ułatwiają zarządzanie ryzykiem kredytowym, mierząc zdolność kredytową osoby lub firmy. Chociaż role analityka kredytowego są podobne, występują jednak różnice w zależności od rodzaju podmiotu, z którym współpracują. Są one zwykle zatrudniane przez banki, firmy obsługujące karty kredytowe, agencje ratingowe i firmy inwestycyjne.
5 najlepszych ścieżek kariery analityków kredytowych
Karierę analityka kredytowego można ogólnie podzielić na pięć kategorii:
- Kariera analityka kredytów konsumenckich
- Kariera korporacyjnego analityka kredytowego
- Instytucja finansowa
- Suwerenny / Miejski
- Analityk ds. Inwestycji kredytowych
1 - Kariera analityka kredytów konsumenckich
źródło: lensa.com
Rolą analityka konsumenckiego jest zbadanie kondycji finansowej jednostki. Zwykle analizuje sytuację finansową osoby fizycznej, zanim bank / instytucja finansowa może udzielić jej kredytu. Analityk gromadzi kluczowe informacje, takie jak historia kredytowa, niewypłacalność, aktywa w postaci gotówki, inwestycji lub nieruchomości, wynagrodzenie i ocena kredytowa, takie jak FICO.
2.Kariera analityka kredytowego
źródło: efinancialcareers.com
Korporacyjny analityk kredytowy ocenia ryzyko kredytowe firmy niefinansowej, takiej jak przedsiębiorstwa przemysłowe, przedsiębiorstwa produkcyjne, firmy handlowe i usługodawcy. Analityk korporacyjny jest generalnie wykwalifikowany w danej branży i prowadzi badania nie tylko w oparciu o kondycję finansową firmy, ale także na podstawie jej skali, geografii, produktów i sektora, w którym jest ona zaangażowana. Oprócz znajomości konkretnego sektora, analityk jest dobrze zorientowany w technikach księgowych.
# 3 - Analityk instytucji finansowych
źródło: really.com
Analityk instytucji finansowej ocenia zdolność kredytową pośrednika finansowego. Analizuje instytucję finansową związaną z transakcjami bilateralnymi lub wielokrotnymi jako ryzyko kontrahenta. Istnieje większość transakcji między dwoma bankami i instytucjami finansowymi, takich jak finansowanie międzybankowe bez zabezpieczenia, finansowanie oparte na repo, pożyczanie papierów wartościowych, transakcje walutowe, transakcje związane z różnymi kontraktami pochodnymi, takimi jak swapy na zwłokę w spłacie kredytu, swapy procentowe, swapy walutowe itp. Analityk mierzy ryzyko kontrahenta i ryzyko rozliczeniowe kontrahenta przed zawarciem transakcji lub po poważnym zdarzeniu, które może narazić jego firmę na potencjalną stratę.
# 4 - Analitycy kredytów państwowych
źródło: really.com
Kraje na całym świecie pożyczają fundusze od innych krajów, MFW, banków światowych i innych instytucji finansowych. Suwerenny analityk mierzy zdolność kredytową rządu kraju. Są oni głównie zatrudnieni w agencjach ratingowych, które nadają państwowy rating kredytowy. Analizują państwo pod kątem między innymi przestrzegania przepisów podatkowych, stabilności geopolitycznej, ściągalności podatków, wydatków rządowych, deficytu fiskalnego.
# 5 - Analityk ds. Inwestycji kredytowych
źródło: really.com
Analityk ds. Inwestycji kredytowych analizuje papiery wartościowe o stałym dochodzie emitowane przez różne rządy, takie jak obligacje skarbowe Stanów Zjednoczonych, obligacje korporacyjne emitowane przez firmy korporacyjne. Rola polega na analizie papieru wartościowego w oparciu o różne rodzaje ryzyka, takie jak ryzyko kredytowe, ryzyko stopy procentowej tych papierów wartościowych, tak aby inwestor instytucjonalny mógł podjąć świadomą decyzję przed dokonaniem inwestycji.
Szerokie role karier analityków kredytowych
Powyżej omówiliśmy szerokie kariery analityka kredytowego. Zwykle można to zatrudnić w następujących podmiotach:
- Banki i powiązane instytucje finansowe : Banki komercyjne i publiczne, które udzielają kredytów firmom publicznym i korporacyjnym, są największymi pracodawcami tych analityków lub mierzą zdolność kredytową wnioskodawcy.
- Inwestorzy instytucjonalni : Inwestorzy instytucjonalni zatrudniają analityków do pomiaru ryzyka kredytowego związanego z obligacjami i innymi kredytowymi papierami wartościowymi.
- Agencje ratingowe : to współpraca z agencjami ratingowymi w celu nadania ratingu kredytowego bankom, instytucjom finansowym, korporacjom i rządom. Istnieją trzy globalne agencje ratingowe, które zatrudniają takich analityków - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services oraz Fitch Ratings.
- Agencje rządowe : Agencje rządowe, takie jak organy regulacyjne, banki, które działają jako kredytodawcy, uczestnicy rynku i decydenci, zatrudniają takich analityków, którzy działają jako regulator w celu analizy zdolności kredytowej banków państwowych, ubezpieczycieli i innych instytucji, które mogą mieć systematyczny wpływ na rynek w ogóle i całą gospodarkę.
Kwalifikacje edukacyjne wymagane do kariery analityka kredytowego
- Większość firm zatrudniających analityków kredytowych wymaga od analityka posiadania tytułu licencjata / magistra finansów i rachunkowości.
- Analityk powinien mieć gruntowną wiedzę z zakresu finansów, takich jak rachunkowość, analiza wskaźników, ekonomia, oceny branżowe i analiza sprawozdań finansowych.
- Ponadto niektóre firmy preferują dodatkowe uznane certyfikaty, takie jak Chartered Financial Analyst (CFA) lub Financial Risk Manager (FRM).
Umiejętności analityków kredytowych
Oprócz kwalifikacji edukacyjnych, analityk kredytowy musi posiadać inne umiejętności:
- Sumienny - powinien być sumienny i przywiązywać dużą wagę do szczegółów. Analityk nie powinien przegapić żadnych informacji ani danych, które mogłyby doprowadzić go do błędnej analizy.
- Umiejętności analizy ilościowej - Powinien mieć umiejętności analityka ilościowego i powinien umieć czytać i analizować liczby w celu dobrej analizy.
- Umiejętności komunikacji pisemnej i ustnej - Większość kariery analityka kredytowego wymaga przekazania analizy zespołowi, klientowi lub opublikowania raportu. W związku z tym powinien mieć umiejętności komunikacji pisemnej i ustnej oraz powinien być w stanie skutecznie komunikować decyzje szerokiemu gronu ludzi w formie ustnej lub pisemnej.
- Znajomość branży - jak wspomniano powyżej, niektórzy analitycy pracują w określonej branży i mają umiejętności specyficzne dla sektora. Dlatego analitycy pragnący zrobić karierę w konkretnym sektorze powinni dobrze rozumieć ten sektor i znać wszystkie szczegóły i szczegóły na jego temat.
- Umiejętności analizy finansowej - taki analityk powinien umieć przeprowadzić analizę finansową firm jako portfeli kredytowych. Są również dobrzy w modelowaniu finansowym w programie Excel i analizie kredytowej.
- Doświadczenie z oprogramowaniem finansowym - większość prac związanych z tą analizą jest wykonywana w programie Microsoft Excel i innym oprogramowaniu finansowym. Dlatego znajomość tych narzędzi powinna być przydatna dla analityka.
Wynagrodzenie analityka kredytowego
- Podczas gdy wynagrodzenie analityka kredytowego różni się w zależności od branży, doświadczenia, wiedzy. Według Indeed.com typowy przedział pensji w Stanach Zjednoczonych wynosi od 30 000 do 109 000 USD, przy średniej pensji około 58 000 USD.
- Jak na glassdoor.com, typowe wynagrodzenie analityka kredytowego w Indiach waha się od 3,87 000 do 12,38 000 Rs, przy średniej 7,02 000 Rs.
Wniosek
Ten analityk decyduje o stopie procentowej, po jakiej bank powinien udzielić kredytu osobie lub firmie. Mierzy zdolność kredytową klienta lub firmy. Kariera analityka kredytowego może wydawać się lukratywna, ale wiąże się z wieloma obowiązkami i wymaga ciężkiej pracy. Czasami skompilowanie ogromnej ilości danych i wyciągnięcie wniosków może nie być łatwe. Stąd praca może stać się nieco stresująca.
