Co to jest pożyczka zabezpieczona?
W przypadku gdy pożyczkobiorca pożyczki zastawia swoje aktywa jako zabezpieczenie u emitenta jako zabezpieczenie, nazywa się to pożyczką zabezpieczoną, w której emitent pożyczki ma wszelkie prawa do sprzedaży lub przeniesienia zabezpieczonej nieruchomości w celu odzyskania salda należnego w przypadek niespłacenia pożyczki, w przypadku której zabezpieczone aktywa obejmowały różne cenne aktywa pożyczkobiorcy, takie jak dom, ziemia, samochód, złoto, aktywa obrotowe itp., i są one generalnie emitowane na rzecz tych podmiotów i organizacji, które mają niższą zdolność kredytową.
Wyjaśnienie
Jak już wiesz, pożyczka zabezpieczona to pożyczka zabezpieczona aktywem lub sprzętem. Aktywa nazywa się zabezpieczeniem. Zabezpieczenie to jest potrzebne, ponieważ kwota kredytów w przypadku pożyczki zabezpieczonej jest znacznie wyższa. Zabezpieczenie to pomaga pożyczkodawcy pozostać zabezpieczonym podczas procesu otrzymywania kwoty pożyczki. I dlatego nazywa się to pożyczką zabezpieczoną.
Jest wspierany przez składnik aktywów. Dlatego pożyczkodawca nie ma zmartwień. Nawet kwota jest ogromna. W efekcie pożyczkodawca akceptuje znacznie niższe oprocentowanie niż niezabezpieczona pożyczka.
Weźmy przykład, aby to zilustrować.
Przykład
Powiedzmy, że chcesz wziąć dom. Więc wychodzisz i kontaktujesz się z bankiem i prosisz o kredyt mieszkaniowy. Bank mówi, że udzielą Ci kredytu mieszkaniowego bez problemu, ale jest tylko jeden warunek. Warunkiem jest utrzymanie domu jako zabezpieczenia w banku do czasu całkowitego spłacenia kwoty kredytu i odsetek. Bank twierdzi również, że akceptując ich ofertę, zaoferują Ci również obniżone oprocentowanie, które jest znacznie niższe niż niezabezpieczona pożyczka.
Chętnie się zgadzasz i idziesz po kredyt mieszkaniowy i kupujesz wymarzony dom. Tak to działa.
Co się dzieje, gdy pożyczkobiorca pożyczki zabezpieczonej nie wywiązuje się ze zobowiązań?
Weźmy inny przykład, aby zilustrować status pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy.
- Powiedzmy, że Pan M. zaciągnął kredyt mieszkaniowy w banku. Wszystko idzie całkiem nieźle. Pan M. dostał dom i spłacił pożyczkę w ratach.
- Teraz nagle pan M. zostaje zwolniony z pracy i czuje się przytłoczony, ponieważ pan M. nie ma teraz pieniędzy na spłatę kredytu mieszkaniowego.
- W tej sytuacji bank przyjdzie do pana M. i zadeklaruje, że posiądzie jego dom. Bank dokonuje wyceny domu i zauważa, że wartość rynkowa domu nie wystarczy do spłaty całości kredytu.
- Więc bank sprzedaje dom i prosi pana M. o zapłacenie różnicy.
Z tego możemy zobaczyć status pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. W przypadku pożyczki zabezpieczonej pożyczkodawca jest zawsze w lepszej sytuacji niż pożyczkobiorca, ponieważ wie, że może odsprzedać aktywa, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, a jednocześnie może dochodzić różnicy od pożyczkobiorcy, jeśli wartość rynkowa aktywa nie wystarczy na spłatę pożyczki.
Istotne cechy Pożyczki Zabezpieczonej
Przyjrzyjmy się najważniejszym cechom tych pożyczek -
- Zabezpieczenie aktywów: w przypadku każdej pożyczki zabezpieczonej pożyczkodawca otrzymuje zabezpieczenie aktywów. W efekcie pożyczka ze strony pożyczkodawcy staje się zabezpieczona.
- Niższe oprocentowanie: ponieważ pożyczka jest zabezpieczona aktywem, stopa procentowa jest znacznie niższa. W efekcie pożyczkobiorca płaci mniejsze odsetki w przypadku pożyczki zabezpieczonej niż w przypadku pożyczki niezabezpieczonej.
- Ogromna kwota: te pożyczki są zwykle ogromne. Jeśli kwota nie jest ogromna, dlaczego pożyczkobiorca byłby gotowy podzielić się swoją nieruchomością jako zabezpieczenie? W przypadku pożyczki zabezpieczonej kwota pożyczki jest więc znacznie większa niż pożyczki niezabezpieczonej.
- Pożyczka na to samo, co kupujący: Zwykle pożyczkobiorcami zabezpieczonych pożyczek są również ci, którzy kupują nieruchomość. W większości przypadków, takich jak kredyty mieszkaniowe, samochodowe, samochodowe, kupujący pozwalają pożyczkodawcy na korzystanie z domu, samochodu, samochodu, odpowiednio, w celu zabezpieczenia pożyczek pod zastaw. Takie rozwiązanie pomaga kupującym w łatwym zakupie aktywa / wyposażenia, a pod koniec dnia pożyczkodawca również pozostaje bezpieczny.
- Pożyczka biznesowa z zabezpieczeniem: W przypadku biznesu warunki tych pożyczek są nieco inne. Ponieważ firmy mają więcej pieniędzy do spłacenia, kwota pożyczki jest zwykle wyższa niż w przypadku kredytów mieszkaniowych, samochodowych. A firma pozwala bankowi / instytucji finansowej na wykorzystanie jednego ze swoich aktywów / maszyn / mebli / surowców jako zabezpieczenia kredytów.
